Histoire de renversement avec un petit capital de 100 000 : choisissez la bonne voie d'investissement, la richesse viendra naturellement.

La fin d’année approche, et la hausse des prix est devenue une sensation quotidienne. Les œufs ont doublé de prix, la restauration augmente de 20 à 30 %, le taux d’intérêt des prêts hypothécaires est passé de 1,31 % à 2,2 % — derrière ces chiffres se cache une réalité cruelle : si vous ne comptez que sur vos revenus professionnels, la pression financière ne fera qu’augmenter.

Prenons l’exemple d’un prêt immobilier de 10 millions, avec un taux passant de 1,31 % à 2,2 %, le coût annuel d’intérêt augmente d’environ 90 000 ¥. Dans ce contexte, le petit investissement n’est plus une option, mais une nécessité. La question est : comment lancer le moteur de croissance de votre patrimoine avec 100 000 ¥ ?

Les trois éléments de l’investissement : la philosophie, la cible, le temps

Beaucoup pensent que l’investissement est compliqué, alors qu’en réalité la logique est simple — comme gérer une entreprise, il faut trois choses : la bonne philosophie, la cible adaptée et la patience suffisante.

Première étape : faire le point sur le flux de trésorerie, confirmer le montant à investir

Ne soyez pas effrayé par le mot « investissement ». Il faut d’abord comprendre un concept fondamental : l’investissement doit utiliser de l’argent disponible, c’est-à-dire de l’argent que vous pouvez laisser de côté sans impacter votre vie quotidienne.

Cela paraît simple, mais beaucoup échouent. Ils investissent leur argent d’urgence, et quand la valeur de la cible chute, ils sont contraints de vendre à perte, subissant de lourdes pertes.

Donc la première étape est de tenir une comptabilité — gérez-vous comme une entreprise. Clarifiez :

• combien vous avez de revenus fixes mensuels
• quels sont vos dépenses indispensables mensuelles
• combien il reste de votre solde pour investir

Ce n’est qu’ainsi que vous pourrez calculer un montant d’investissement stable, plutôt que de tout miser aveuglément.

Deuxième étape : faire correspondre dépenses et revenus

Avec 100 000 ¥ en main, ne vous précipitez pas pour investir n’importe comment. Posez-vous d’abord une question : cette investissement doit résoudre quel problème pour moi ?

Les réponses varient selon les personnes :

Dépenses fixes mensuelles (ex : téléphone, internet) → Optez pour des fonds à dividendes ou ETF à haut rendement, avec un rendement annuel de 7~8 %, qui peuvent générer 600~800 ¥ de revenu passif par mois avec 100 000 ¥

Dépenses importantes (ex : voyage à l’étranger, achat d’un nouveau téléphone) → Nécessite un rendement de 30~40 %, ce qui demande une stratégie plus agressive

Accumulation patrimoniale à long terme → Vise la croissance par intérêts composés, avec un rendement annuel de 8~10 % suffit

Ce raisonnement est crucial : donnez un objectif précis à chaque investissement, plutôt que de simplement voir votre solde augmenter.

La philosophie d’investissement selon la taille du capital

Les petits capitaux ont leurs avantages — plus de flexibilité, pas de perturber le marché, plus facile d’expérimenter. Mais la stratégie doit être adaptée à chacun.

Salarié stable

Votre avantage est un flux de trésorerie stable, votre inconvénient est le temps limité. La meilleure stratégie est ETF à dividendes + détention à long terme.

Prenons l’exemple du 0056 : dividendes de 60 % sur 10 ans, plus 40 % de croissance du capital. Si vous investissez 100 000 ¥ chaque année, et que vous dépensez tous les dividendes, après 13 ans vous pouvez percevoir 100 000 ¥ par an uniquement en dividendes. Après 25 ans, le dividende annuel atteindra 220 000 ¥. Après la retraite, avec la pension et la retraite professionnelle, la qualité de vie pourra s’améliorer chaque année.

Ce mode peut sembler lent en rendement, mais il a l’avantage de :

• être stable, avec peu de stress
• être facile à tenir, car il y a un flux de trésorerie
• profiter de l’effet des intérêts composés qui croît exponentiellement avec le temps

Personnes à revenu élevé (médecins, ingénieurs, etc.)

Vous ne manquez pas de cash, ce qu’il vous faut c’est une vraie croissance d’actifs. À ce stade, SPY ou ETF indiciel américain sont de meilleures options.

SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines. Sur 10 ans, il est passé de 201 à 434, avec un rendement de 116 %, soit environ 8 % par an. Bien que le dividende ne soit que de 1,1 % (avec 30 % de taxes américaines), c’est la croissance du capital qui prime.

Calculs clés :

• Investir 100 000 ¥, après 10 ans la valeur sera de 216 000 ¥
• Sur 30 ans, en accumulant, un investissement de 3 millions ¥ aboutira à un patrimoine de 12,23 millions ¥

Ce type de croissance par intérêts composés est presque sans risque — tant que le dollar reste la monnaie de règlement mondiale, les États-Unis ne feront pas faillite, et le patrimoine s’appréciera forcément.

Inconvénient : absence de flux de trésorerie en cours, tout repose sur la croissance du capital. Donc réservé à ceux dont les revenus sont déjà très stables.

Personnes avec beaucoup de temps mais peu de capital (étudiants, entrepreneurs, etc.)

Votre avantage est beaucoup de temps, possibilité d’opérations fréquentes. La stratégie doit passer de « profiter du temps par intérêts composés » à « profiter de la fréquence des opérations ».

Ce type d’investisseurs peut se concentrer sur des sujets chauds :

• La Fed pourrait arrêter de baisser les taux → vendre à découvert le dollar, acheter des cryptomonnaies
• Annonce d’ouverture du tourisme chinois → hausse des actions liées au tourisme
• L’essor de l’IA → actions liées à l’IA en forte hausse

Ce genre de trading à court terme nécessite :

1. Surveiller en permanence le marché
2. Collecter rapidement des infos
3. Entrer et sortir rapidement

Les gains viennent principalement des réactions excessives du marché — « optimisme démesuré » ou « pessimisme excessif » — qui créent des opportunités pour les « herbes » du marché. C’est le jeu de la spéculation, pas de l’investissement, avec des risques élevés mais des gains rapides.

Analyse approfondie des cinq cibles principales

Voyons maintenant concrètement ce que l’on peut investir avec 100 000 ¥.

1. Or (or précieux comme couverture contre l’inflation)

Sur 10 ans : +53 % (en moyenne 4,4 % par an)

L’or ne verse pas de dividendes, ses gains viennent uniquement de la différence de prix. Pourquoi en détenir ? Parce que c’est un outil de couverture contre l’inflation.

Les périodes de forte hausse de l’or sont souvent liées à :

• Crises économiques (crise financière 2008, pandémie 2020)
• Conflits géopolitiques (guerre en Ukraine)
• Changement de politique monétaire (baisse des taux par la Fed)

En période d’incertitude, l’or surperforme souvent les actions. C’est pourquoi des investisseurs comme Buffett conservent une proportion d’or — pas pour faire du profit, mais pour dormir sur leurs deux oreilles.

2. Bitcoin (le roi de la volatilité des actifs numériques)

Prix actuel : $87.03K (données récentes) Variation 24h : -0.06 %

Le Bitcoin est l’actif le plus en vogue actuellement. Sur 10 ans, il a augmenté de plus de 10 000 fois, mais ce chiffre peut être trompeur.

Les moteurs de la hausse du Bitcoin varient à chaque phase :

• Débuts : besoins en paiements transfrontaliers, flux financiers souterrains
• Moyen terme : effet de substitution du dollar, actif refuge
• Récemment : cycle de halvings, lancement de ETF spot, tensions géopolitiques

L’essentiel : le Bitcoin n’a pas des milliers d’années de reconnaissance comme l’or, ni une base de profits d’entreprises comme les actions. Sa valeur est entièrement pilotée par la consensus. À court terme, il y a des opportunités de spéculation, mais à long terme, la prudence est de mise.

Stratégies recommandées :

• Court terme : saisir les thèmes clairs comme « halving → baisse des taux → QE »
• Long terme : le considérer comme un actif spéculatif, pas plus de 10~15 % du patrimoine total
• Entrée : acheter à bas prix, réduire en cas de hausse

3. 0056 (ETF à haut rendement taïwanais)

Dividendes sur 10 ans : 60 % Croissance du capital sur 10 ans : 40 %

0056 est le fonds à dividendes le plus connu à Taïwan. La stratégie principale est d’investir dans des actions à haut rendement pour percevoir des dividendes.

Ce fonds est idéal pour :

• ceux qui ont besoin de flux de trésorerie
• ceux qui ont besoin de voir des retours concrets

L’inconvénient : la réinvestissement des dividendes est limité, la croissance du capital aussi. Mais l’avantage est psychologique : chaque trimestre, les dividendes tombent sur le compte, ce qui encourage à continuer d’investir.

4. SPY (fonds indiciel américain)

Croissance sur 10 ans : 116 % (de 201 à 434) Dividende annuel moyen : 1,1 % (après taxes) Croissance du capital annuel moyen : 8 %

SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines. Contrairement à 0056, il ne vise pas le dividende mais la croissance.

L’atout principal : « mécanisme d’élimination automatique » — les entreprises peu performantes sont retirées, celles qui performent bien sont intégrées. L’indice reflète donc toujours les meilleures entreprises du moment.

La magie des intérêts composés est impressionnante :

• 10 000 ¥ initiaux, après 30 ans, 1 000 000 ¥
• Sur 30 ans, en investissant 3 millions ¥, le patrimoine final atteint 12,23 millions ¥

C’est un investissement presque « sans réflexion » — il suffit d’investir régulièrement, de conserver à long terme, sans trop toucher.

5. Berkshire Hathaway (le saint graal de Buffett)

Le mode de profit de Berkshire est particulier — il ne produit rien, mais gagne par arbitrage.

La logique centrale :

1. Accumuler des fonds à bas coût via des assurances
2. Investir ces fonds dans des actifs à rendement élevé
3. Tant que le rendement dépasse le coût du financement, c’est rentable

Exemples concrets :

• Émettre des obligations japonaises à 0,5 % d’intérêt annuel → acheter des actions japonaises (dividendes autour de 5 %)
• Émettre des assurances-vie à 30 ans → investir dans des obligations américaines à 30 ans

Tant que la situation fondamentale ne change pas, ce modèle peut perdurer. Même si Buffett n’est plus là, la logique de gestion de Berkshire reste valable.

Si vous souhaitez faire fructifier votre patrimoine automatiquement, BRK est une excellente option.

Résumé pratique

Avec 100 000 ¥ pour démarrer un petit investissement, ce n’est pas la somme qui compte, mais si vous avez trouvé votre rythme.

Trois profils de vie :

• Prudent : principalement 0056, rendement annuel 5~6 %, épargne et intérêts composés lentement
• Ambitieux : principalement SPY, croissance annuelle 8~10 %, en 30 ans décuplement
• Rapide : sujets chauds à court terme + cryptomonnaies, opérations fréquentes, gains volatils

Quelle que soit la voie choisie, il faut trois choses :

• La bonne philosophie : comprendre la puissance des intérêts composés, ajuster le risque
• La cible adaptée : choisir selon votre situation
• Du temps : laisser la magie des intérêts composés opérer

Dernier mot : l’important n’est pas seulement le choix, mais la persévérance. Après avoir trouvé votre voie, il ne reste qu’à continuer d’investir avec patience. Dans dix ans, chaque centime investi aujourd’hui se transformera en rendement.