Pourquoi la connaissance financière est-elle essentielle dans la vie ? La littératie financière, la réponse que vous devez connaître

Avez-vous déjà pensé que depuis le réveil jusqu’au coucher, tout ce que nous faisons concerne l’argent ? Que ce soit en travaillant, en dépensant, en investissant ou en économisant, le problème est que la majorité des gens n’ont pas reçu d’éducation en littératie financière à l’école. Cela fait qu’à l’âge adulte, beaucoup découvrent qu’ils ne sont pas prêts à gérer leur argent.

La littératie financière n’est pas aussi difficile qu’on le pense

La littératie financière, c’est simplement la capacité à comprendre et à contrôler ses finances personnelles. Cela inclut la planification budgétaire, la gestion de la dette, l’investissement, et la préparation pour l’avenir. Cette compétence ne naît pas avec vous, mais doit être apprise et pratiquée continuellement.

La célèbre citation de Warren Buffett résume bien : « Si vous achetez des choses dont vous n’avez pas besoin, vous devrez bientôt vendre des choses dont vous avez besoin. » Cela signifie que des dépenses impulsives mèneront inévitablement à des problèmes financiers.

Les 5 éléments clés qui constituent la base de la littératie financière

1. Établir un budget

La première étape est de savoir où va votre argent. La création d’un budget vous permet d’avoir une vue d’ensemble de vos revenus et dépenses, ou de tenir une comptabilité avec un bon taux de rendement.

2. Économiser de l’argent

L’épargne ne consiste pas seulement à mettre de côté pour une réserve, mais à renforcer votre sécurité financière. Les chercheurs recommandent de constituer un fonds d’urgence équivalent à 3-6 mois de dépenses courantes.

3. Investir

Une fois que vous avez économisé, la prochaine étape est de faire travailler cet argent. Investir dans des fonds, des actions ou des obligations peut augmenter votre richesse à long terme.

4. Gérer la dette

Toutes les dettes ne sont pas nuisibles, mais il faut savoir bien les gérer. Payer ses dettes à temps et éviter les soldes impayés permet d’économiser sur les intérêts.

5. Comprendre la fiscalité

Les impôts affectent votre revenu net. Comprendre vos droits fiscaux vous aidera à économiser davantage.

Les bénéfices d’avoir une littératie financière

Prévenir des erreurs graves – Les prêts à taux variable comportent des risques, mais si vous comprenez bien les conditions, vous pouvez les éviter.

Faire face à une crise financière – La perte d’emploi ou des dépenses imprévues ne ruinera pas votre vie si vous avez une épargne suffisante.

Atteindre ses objectifs de vie – Que ce soit acheter une maison, voyager à l’étranger ou poursuivre ses études, tout cela devient possible avec une planification financière claire.

Renforcer la confiance en soi – Savoir comment votre argent est géré vous apportera sérénité et moins de stress.

Exemple réel : SomSri et sa transformation

SomSri vient de terminer ses études depuis un an. Son salaire de départ est de 20 000 THB. Elle décide d’apprendre la littératie financière de la manière suivante :

Première étape : établir un budget
SomSri enregistre tous ses revenus et dépenses : loyer, charges, nourriture, loisirs. Ensuite, elle alloue 30 % de son salaire à une épargne.

Deuxième étape : ouvrir un compte d’épargne à rendement élevé
Elle recherche un compte d’épargne offrant un bon taux d’intérêt pour faire fructifier son épargne. En un an, ses économies atteignent 72 000 THB.

Troisième étape : apprendre l’investissement
SomSri commence à étudier le marché boursier et l’investissement. Elle participe à des ateliers en ligne et ouvre un compte de simulation pour s’entraîner à trader avec de l’argent virtuel.

Quatrième étape : planifier pour l’avenir
Elle fixe un objectif de retraite précis, calcule combien elle doit économiser chaque mois, et commence à investir dans des fonds indiciels à faibles coûts.

Grâce à la littératie financière, SomSri peut gérer son argent efficacement et voit clairement son chemin vers la richesse financière.

La littératie financière et le marché boursier : comment procéder ?

Le marché boursier est l’endroit où les investisseurs achètent et vendent des actions d’entreprises. Avant d’y entrer, il faut connaître les bases :

Comprendre son fonctionnement – Comment fonctionne le marché ? Qu’est-ce qu’un courtier ? Pour les débutants, il est conseillé de commencer avec une plateforme conviviale et un compte de démonstration gratuit.

Fixer des objectifs et diversifier – Ne pas investir tout dans une seule action. La diversification réduit le risque.

Apprendre la gestion du risque – Définir des ordres stop-loss, comprendre les mouvements de prix, suivre l’actualité.

Comprendre la volatilité – Les prix des actions fluctuent en fonction des résultats des entreprises, de l’économie mondiale, et des événements. La volatilité est normale.

5 façons d’améliorer votre littératie financière dès aujourd’hui

Étudiez via des ressources en ligne

Sites web, applications, podcasts, vidéos éducatives offrent diverses méthodes d’apprentissage. Assurez-vous que les sources sont fiables.

Consultez des experts

Les conseillers financiers peuvent fournir des conseils personnalisés pour vous aider à prendre des décisions importantes.

Préparez-vous aux risques

Créez un fonds d’urgence équivalent à 3-6 mois de dépenses. Cela vous apportera une grande tranquillité d’esprit.

Planifiez votre retraite

Commencez tôt, calculez le montant nécessaire, et recherchez des actifs adaptés pour atteindre cet objectif.

Réduisez vos dépenses ou augmentez vos revenus

Ces deux stratégies vous aideront à augmenter votre épargne. Identifiez les dépenses inutiles et éliminez-les.

Que disent les statistiques mondiales ?

L’OCDE, organisation internationale, a mené une enquête sur le niveau de connaissance financière dans différents pays. La Thaïlande a obtenu un score de 71 sur 100, ce qui indique une attitude axée sur la planification à long terme, mais avec encore des marges d’amélioration.