L'investissement en yen japonais est en plein essor, mais votre méthode de change est-elle vraiment économique ?

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais atteint 4,85, et ceux qui veulent voyager au Japon ou se couvrir contre le risque commencent à s’agiter. Mais échanger des yens semble simple, en réalité, il suffit de choisir la bonne méthode pour économiser plusieurs milliers de dollars de frais de transaction. Nous décomposons ici les 4 canaux d’échange les plus courants sur le marché pour vous aider à trouver la voie la plus avantageuse.

Pourquoi tout le monde veut échanger des yens maintenant ?

Apparentement, c’est parce que le tourisme au Japon est en plein essor, mais il y a aussi une logique financière plus profonde.

Le yen est depuis longtemps considéré comme l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). Lors des turbulences du marché, les capitaux y affluent. Par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen a apprécié de 8% en une semaine, amortissant ainsi la chute des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, échanger des yens ne sert pas seulement à voyager, mais aussi à couvrir le risque du marché boursier taïwanais.

De plus, la récente déclaration hawkish du gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a alimenté les attentes de hausse des taux, avec une réunion prévue le 19 décembre où le taux pourrait atteindre 0,75% (plus haut en 30 ans), avec une anticipation du marché de 80%. Dans ce cycle de hausse des taux, le yen devient encore plus attractif.

4 méthodes d’échange, des coûts très différents

Beaucoup ne savent que se rendre à la banque pour échanger, mais c’est en réalité la méthode la plus coûteuse. Nous avons testé avec un montant de 50 000 TWD dans chaque canal pour vous révéler le vrai coût.

Méthode 1 : Échange en agence bancaire avec cash (coût le plus élevé, perte de 1 500-2 000 TWD)

Apportez directement des espèces en TWD à une agence bancaire ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en cash. C’est simple, mais le taux de change est le pire. La banque utilise le « taux de vente en espèces », généralement 1-2% en dessous du taux spot, auquel s’ajoutent parfois des frais fixes, ce qui augmente considérablement le coût final.

Par exemple, pour la Taiwan Bank, le 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces était d’environ 0,2060 TWD par yen (soit environ 4,85 yens pour 1 TWD). En échangeant 50 000 TWD, vous perdrez plus de 1 500 TWD.

Comparaison des taux et frais en agence bancaire (10/12/2025) :

Cas d’usage : Personnes âgées ne maîtrisant pas la banque en ligne, ou besoin urgent d’espèces à l’aéroport.

Méthode 2 : Échange en ligne + retrait en agence ou ATM (coût 500-1 000 TWD)

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, transférez des TWD vers un compte en devises étrangères, en utilisant le « taux spot de vente » (environ 1% meilleur que le taux en espèces), puis retirez en agence ou ATM en devises. Cela permet d’économiser sur la différence de change, mais des frais de retrait s’ajoutent.

La E.SUN Bank et Taiwan Bank supportent cette méthode, avec des frais de retrait à partir de 100 TWD. L’avantage est la possibilité d’opérer 24h/24, en surveillant le taux pour entrer par tranches lorsque le taux est favorable (par exemple, si le TWD/JPY est inférieur à 4,80), ce qui réduit le coût moyen.

Si vous avez un projet d’investissement en devises, après avoir échangé en yens, vous pouvez aussi transférer directement vers un compte d’épargne à taux d’intérêt de 1,5-1,8%, pour faire fructifier votre argent dormant.

Cas d’usage : Personnes ayant une certaine expérience en devises, envisageant de détenir à long terme des yens.

Méthode 3 : Conversion en ligne + retrait à l’aéroport (coût 300-800 TWD, la plus recommandée)

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises. Sur le site de la banque, remplissez la devise, le montant, la succursale et la date de retrait, puis effectuez le virement. Ensuite, présentez votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La fonction « Easy achat » de Taiwan Bank permet de faire la conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay ne coûte que 10 TWD), avec un taux environ 0,5% meilleur.

C’est la meilleure méthode pour préparer votre voyage, avec 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan (dont 2 24h/24). Pas besoin de faire la queue, vous pouvez retirer directement à l’aéroport. Coût minimal, avec une perte de seulement 300-800 TWD.

Cas d’usage : Voyageurs planifiés, préparant leur départ plus d’une semaine à l’avance.

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises (coût 800-1 200 TWD, flexibilité maximale)

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yens en ATM en devises, opération 24h/24. La déduction sur votre compte TWD ne coûte que 5 TWD par transaction interbancaire. La limite quotidienne de retrait en ATM en devises chez E.SUN Bank est de 150 000 TWD, sans frais de change supplémentaire.

Inconvénients : peu de points (environ 200 dans tout le pays), risque de rupture de cash en période de forte affluence, et les billets sont fixes (1 000/5 000/10 000 yens). Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer, surtout dans les aéroports très fréquentés.

Cas d’usage : Personnes pressées, besoin d’urgence.

Que faut-il apporter à la banque pour échanger des yens ?

Beaucoup oublient ce point, et perdent du temps à cause de documents manquants.

Pour les Taïwanais en agence : Carte d’identité + passeport (pour les citoyens taïwanais) ou passeport + permis de résidence (pour les étrangers) Pour une entreprise : Justificatif d’enregistrement commercial Réservation en ligne + retrait : En plus de la pièce d’identité, apporter la notification de transaction Moins de 20 ans : Accompagnement d’un parent + lettre d’accord Échange de montant élevé (plus de 100 000 TWD) : Peut nécessiter une déclaration de provenance des fonds

Est-ce qu’il est rentable d’échanger des yens maintenant ? La stratégie par tranches est la clé

Le 10 décembre 2025, le taux TWD/JPY est d’environ 4,85, contre 4,46 au début d’année, soit une appréciation de 8,7%. La rentabilité de l’échange est donc notable. Mais cela ne veut pas dire que c’est le meilleur moment.

Même si le yen est une monnaie refuge, il connaît aussi des fluctuations à double sens. La baisse des taux aux États-Unis pourrait soutenir le yen à court terme, mais des arbitrages mondiaux ou des conflits géopolitiques (Taiwan/Moyen-Orient) pourraient faire baisser le taux. La volatilité à court terme est estimée entre 2 et 5%.

Notre conseil : entrez par tranches, ne faites pas tout d’un coup. Selon nos observations récentes, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25% au second semestre, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque. Si vous investissez, le USD/JPY est passé de 160 début d’année à 154,58, et la prévision à moyen/long terme est sous 150. Vous pouvez donc répartir votre achat.

Après avoir échangé des yens, comment ne pas perdre d’argent ?

Une fois en possession de yens, ne laissez pas votre argent dormir sans intérêt. Voici 4 options pour faire fructifier votre yen :

Dépôt à terme en yen : La plus sûre, avec des comptes en devises étrangères en ligne chez E.SUN ou Taiwan Bank, à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8%.

Assurance vie en yen : Moyen terme, chez Cathay ou Fubon, avec des contrats d’épargne garantis à 2-3%.

ETF en yen (00675U, 00703) : Option de croissance, tracking l’indice du yen, frais de gestion annuels 0,4%, achat en fractions via l’app de courtage pour faire du dollar-cost averaging.

Trading forex en yen : Achat direct USD/JPY ou EUR/JPY, avec possibilité de position longue ou courte, 24h/24, avec peu de capital, idéal pour le trading de tendance ou intraday.

FAQ

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces est celui appliqué par la banque pour l’achat ou la vente de cash physique. Il permet une transaction immédiate, mais est généralement 1-2% moins favorable que le taux spot, qui est celui du marché interbancaire pour une livraison en 2 jours ouvrés (T+2), utilisé pour les virements électroniques ou les échanges sans cash. Le taux spot est plus proche du prix international.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

En utilisant le taux de vente en espèces de Taiwan Bank du 10/12/2025 (4,85), 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 yens. La différence est d’environ 200 yens, soit 40 TWD.

Q : Y a-t-il une limite quotidienne pour retirer en ATM en devises ?

Oui. Après la nouvelle réglementation 2025, plusieurs banques ont renforcé la sécurité, avec une limite quotidienne souvent entre 100 000 et 150 000 TWD. Par exemple, China Trust limite à 120 000 TWD par jour, Taishin à 150 000 TWD, E.SUN à 150 000 TWD. Il est conseillé d’utiliser votre propre carte bancaire pour éviter les frais interbancaires (5 TWD par transaction).

Conclusion

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, mais aussi un actif avec une valeur de couverture et d’investissement. Que vous partiez au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez vous couvrir contre la dépréciation du TWD, en respectant les principes de « achat par tranches + allocation immédiate après achat », vous pouvez minimiser les coûts.

Les débutants peuvent commencer par « conversion en ligne Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis selon leurs besoins, investir dans l’épargne, ETF ou forex. Cela permet d’économiser et d’ajouter une couche de protection face aux turbulences du marché mondial.