Or en 2025 : Guide complète pour investir depuis chez soi avec des courtiers réglementés

Pourquoi l’or reste l’investissement le plus sûr

L’or a prouvé qu’il était l’un des actifs les plus fiables pour préserver le patrimoine en période d’incertitude économique. Son historique le confirme : il y a cinq décennies, il se négociait à seulement 35 dollars l’once, tandis qu’en 2025, il a atteint environ 4200 dollars, ce qui représente une multiplication de sa valeur de plus de 100 fois.

Ce qui est le plus remarquable, c’est sa performance récente. Depuis le début de 2024, ce métal précieux a accumulé des gains supérieurs à 103%, établissant des records historiques de manière constante. Ce comportement n’est pas le fruit du hasard : l’or agit comme un bouclier face à la volatilité des marchés, surtout lorsque d’autres actifs connaissent des corrections sévères. Pendant la crise financière de 2008-2012, alors que les marchés actions s’effondraient, le prix de l’or a augmenté de plus de 100%.

Cinq façons d’accéder au marché de l’or en 2025

Il n’existe pas une seule manière d’investir dans ce métal précieux. Selon votre profil d’investisseur, votre capital disponible et votre expérience, vous pouvez choisir parmi différentes alternatives.

Or physique : l’option traditionnelle

Posséder de l’or sous forme de lingots ou de bijoux est la version la plus directe et tangible de cet investissement. Beaucoup d’investisseurs apprécient d’avoir l’actif en main, ce qui génère une sensation de sécurité réelle.

Cependant, cette modalité présente d’importantes limitations. Le risque de vol est significatif, surtout si vous n’avez pas un endroit sûr pour le stocker. Les coûts de garde en coffres bancaires peuvent éroder vos rendements, et lorsque vous devrez vendre, la liquidité n’est pas immédiate et les prix ne sont pas toujours compétitifs.

Analyse des avantages et inconvénients :

CFD : pour investisseurs agiles avec peu de capital

Les contrats pour différence permettent de spéculer sur le prix de l’or sans le posséder réellement. Vous ne négociez que la variation de prix entre l’ouverture et la clôture de la position. Cette modalité est idéale pour ceux qui débutent avec un budget réduit (moins de 1000 USD).

L’avantage principal est l’accessibilité : vous avez besoin de très peu de capital initial et pouvez opérer sur plusieurs instruments depuis une seule plateforme. De plus, les CFD permettent des positions aussi bien haussières que baissières, vous offrant une flexibilité pour gagner même lorsque les prix chutent.

Le principal inconvénient est le risque amplifié par l’effet de levier. Bien que cet outil multiplie vos gains potentiels, il magnifie aussi les pertes si le marché évolue contre vous.

Actions de sociétés minières : pour analystes fondamentaux

Investir dans des sociétés productrices et transformant l’or est une manière indirecte de s’exposer à cette matière première. Des exemples pertinents incluent Wheaton Precious Metals Corp, Dundee Precious Metals Inc et DRDGold Limited.

Cette approche requiert des compétences en analyse financière. Vous devez évaluer les états financiers, les marges opérationnelles, les réserves prouvées et les perspectives de production. Le rendement potentiel est plus élevé, mais le risque aussi, car la performance de l’entreprise dépasse le simple prix de l’or.

ETF : diversification instantanée

Les fonds cotés en bourse dédiés à l’or offrent une exposition diversifiée avec une complexité minimale. Des fonds comme SPDR Gold Shares, iShares Gold Trust et SPDR Gold MiniShares Trust cotisent sur les principales bourses et se comportent comme des actions, mais avec des sous-jacents en or ou en entreprises liées.

L’avantage est que vous obtenez une diversification automatique sans avoir à prendre de décisions actives sur des positions individuelles. Cependant, les frais de gestion du fonds réduisent votre rentabilité nette, et vous avez moins de contrôle sur les mouvements tactiques.

Contrats à terme : pour traders expérimentés

Les contrats à terme sur l’or permettent un effet de levier important et une liquidité exceptionnelle. Cependant, ils requièrent une connaissance technique avancée et une gestion rigoureuse du risque. Ils ne sont pas recommandés pour les investisseurs débutants.

Où investir dans l’or : analyse de cinq plateformes de trading

Le choix de la plateforme est aussi important que la stratégie d’investissement. Voici une comparaison de cinq brokers régulés et fiables.

Mitrade : l’option la plus accessible pour débutants

Exigences principales :

• Dépôt minimum : 20 USD
• Commission sur retrait : premier retrait gratuit ; 5 USD pour les suivants
• Spreads : faibles
• Licences : ASIC, CIMA, FSC

Mitrade se distingue par sa barrière d’entrée exceptionnellement basse. Bien qu’il s’agisse d’un courtier australien relativement récent sur les marchés hispanophones, il compte plus de 5 millions d’utilisateurs dans le monde, ce qui témoigne de sa stabilité opérationnelle.

Sa plateforme est intuitive et optimisée pour appareils mobiles. Elle permet un effet de levier de 1 à 100 sur l’or, plusieurs méthodes de dépôt (Visa, Mastercard, Skrill, Neteller, transferts bancaires) et un accès à un compte démo gratuit pour s’entraîner sans risque.

La polyvalence est un autre point fort : depuis un seul compte, vous pouvez trader l’or, l’argent, des actions, des devises et des cryptomonnaies. Elle propose occasionnellement des promotions attractives pour les nouveaux utilisateurs.

Idéal pour : Débutants et traders avec un capital limité

eToro : communauté et copy trading

Exigences principales :

• Dépôt minimum : 100 USD
• Commission sur retrait : 5 USD
• Commission d’inactivité : 10 USD/mois (après 12 mois sans activité)
• Licences : plusieurs régulateurs internationaux

Fondé en 2007, eToro est un géant avec plus de 30 millions d’utilisateurs. Sa caractéristique différenciante est CopyTrader™, qui permet de reproduire automatiquement les opérations de traders performants. Cela est précieux tant pour apprendre que pour automatiser votre portefeuille.

Avec plus de 5000 actifs disponibles, dont des centaines de cryptomonnaies, la variété est exceptionnelle. Cependant, ses commissions ne sont pas les plus compétitives du marché, et la taxe d’inactivité peut être punitive si vous n’opérez pas régulièrement.

Idéal pour : Investisseurs souhaitant apprendre des experts ou préférant l’automatisation

AvaTrade : analyse professionnelle et contrats à terme

Exigences principales :

• Dépôt minimum : 100 USD
• Commission d’inactivité : 10 USD/mois (après 2 mois d’inactivité avec un solde inférieur à 2000 USD)
• Plateformes : MT4, WebTrader, application mobile

AvaTrade, en activité depuis 2006, compte plus de 400 000 utilisateurs et se concentre sur l’analyse professionnelle. Elle propose aussi bien des opérations spot sur l’or que des contrats à terme, offrant des options pour différents styles de trading.

La plateforme inclut des outils d’analyse technique, un flux d’actualités en temps réel et supporte MetaTrader 4. L’inconvénient est qu’elle applique des frais d’inactivité relativement élevés, la rendant moins adaptée aux traders occasionnels.

Idéal pour : Traders actifs recherchant une analyse professionnelle et des options de contrats à terme

TIOmarkets : régulation de confiance maximale

Exigences principales :

• Dépôt minimum : variable selon le type de compte
• Commissions sur retrait : 0 USD
• Régulateur : FCA (Royaume-Uni)
• Effet de levier : illimité

TIOmarkets, fondée en 2019, a rapidement gagné en crédibilité grâce à sa régulation FCA, considérée comme l’une des plus strictes au monde. Elle propose plusieurs types de comptes adaptés à différents profils d’investisseurs et offre un effet de levier sans limite supérieure.

La plateforme principale est MetaTrader, qui demande une familiarisation mais offre des capacités analytiques avancées. Les coûts sont compétitifs, mais la courbe d’apprentissage peut être raide pour les débutants.

Idéal pour : Traders techniques valorisant la régulation et la flexibilité

Tickmill : coûts optimisés avec régulation robuste

Exigences principales :

• Dépôt minimum : 100 USD
• Commission d’inactivité : 10 USD/mois (après 12 mois d’inactivité)
• Régulateurs : FCA, FSA, CySEC
• Spreads : plus faibles que les brokers sans commission

Tickmill, actif depuis 2014, a acquis une réputation pour maintenir des coûts très faibles. Avec plus de 785 000 comptes ouverts, il démontre une solidité opérationnelle. Sa régulation triple (FCA, FSA, CySEC) offre des protections supplémentaires.

Il propose plusieurs types de comptes avec différentes structures de coûts et un accès à MetaTrader et WebTrader. Cependant, l’interface n’est pas la plus intuitive pour les novices.

Idéal pour : Traders sensibles aux coûts qui ne craignent pas une courbe d’apprentissage

La stratégie de vente à découvert : gagner quand l’or baisse

Une erreur courante est de penser que l’on ne gagne de l’argent que si l’on achète l’actif. En réalité, il est tout à fait possible de réaliser des gains lorsque le prix de l’or diminue, via des opérations à découvert.

Concept de base

Vendre à découvert signifie vendre un actif que vous ne possédez pas, dans l’attente de le racheter à un prix plus bas. Par exemple, si vous pensez que l’or va chuter de 1800 à 1700 dollars l’once, vous vendez à 1800 et rachetez à 1700, assurant un gain de 100 dollars.

Processus étape par étape

Étape 1 : Identifiez la tendance baissière

Accédez à votre plateforme de trading et analysez les graphiques de prix. Utilisez des indicateurs techniques comme les moyennes mobiles, les lignes de tendance et les oscillateurs pour confirmer que l’or est en tendance descendante. Complétez l’analyse technique en consultant les actualités économiques et les événements géopolitiques susceptibles de faire baisser les prix.

Étape 2 : Configurez votre position

Sur votre plateforme, sélectionnez l’option « vendre » ou « ouvrir une position courte ». Vous devrez préciser :

• Type d’ordre : Ordre au marché (exécute au prix actuel) ou ordre en attente (exécute quand un niveau spécifique est atteint)
• Volume : Nombre de lots à trader (1 lot standard = 100 onces)
• Effet de levier : Choisissez le niveau selon votre tolérance au risque

Étape 3 : Fixez stop loss et take profit

Avant de confirmer, déterminez vos niveaux de sortie :

• Take profit : Prix auquel vous clôturerez pour sécuriser vos gains
• Stop loss : Prix maximum de perte que vous tolérerez si le marché évolue contre vous

Utilisez supports, résistances et retracements de Fibonacci comme références pour ces niveaux.

Étape 4 : Confirmez et surveillez

Exécutez la transaction et suivez le comportement du marché. Restez informé des événements économiques pouvant modifier votre thèse d’investissement.

Avantages et risques de l’or en tant qu’investissement

Pourquoi investir dans l’or

Protection en période de crise économique : L’or se comporte historiquement comme un actif refuge. Lorsque les marchés boursiers s’effondrent, l’or est souvent recherché par les investisseurs souhaitant préserver leur capital.

Couverture contre l’inflation : En période d’inflation accélérée, lorsque le pouvoir d’achat de la monnaie fiduciaire se dégrade, le prix de l’or tend à augmenter, protégeant votre richesse réelle.

Diversification de portefeuille : L’or évolue indépendamment des actions, des obligations et des devises. L’y inclure réduit la volatilité globale de votre portefeuille.

Raisons d’être prudent

Rentabilité limitée : L’or n’est pas particulièrement volatile ni générateur de revenus (contrairement aux actions avec dividendes ou aux obligations avec coupons). Si vous attendez des retours spectaculaires, d’autres investissements peuvent être plus appropriés.

Coûts de stockage : Posséder de l’or physique engendre des frais de garde, d’assurance et de transport qui érodent votre rentabilité nette.

Charge fiscale : Dans de nombreuses juridictions, vendre de l’or physique avec un gain implique des impôts plus élevés que ceux applicables aux CFD, ETF ou actions.

Conclusion : votre stratégie d’investissement dans l’or

L’or en 2025 reste une option attractive pour diversifier et protéger votre patrimoine. Le choix de la méthode d’investissement dépend de votre capital, de votre expérience et de vos objectifs temporels. Les débutants avec peu de capital peuvent commencer par des CFD sur des plateformes accessibles. Les investisseurs expérimentés en analyse peuvent explorer les actions minières. Les conservateurs recherchant la stabilité peuvent opter pour des ETF. Les traders actifs peuvent utiliser des contrats à terme ou des positions à découvert pour profiter de toutes les conditions du marché.

L’essentiel est de choisir un broker régulé, de comprendre les risques spécifiques à chaque instrument et de maintenir une gestion disciplinée du risque via des stop loss et des tailles de position appropriées.