Instruments financiers : les débutants doivent tout connaître

Lorsque vous parlez de gestion financière et de génération de revenus supplémentaires, beaucoup de gens constatent que les options sont si nombreuses qu’elles peuvent être déroutantes. Mais en réalité, les instruments financiers sont la structure principale qui guide nos décisions d’investissement. Cet article vous aidera à comprendre les bases de manière claire et à les appliquer concrètement.

Qu’est-ce qu’un instrument financier ? Facile à comprendre

Si l’on pense simplement, les instruments financiers sont des documents ou des accords qui indiquent les droits et obligations entre l’acheteur et le vendeur. Leur valeur fluctue en fonction de plusieurs facteurs, tels que les conditions du marché, la situation économique ou la demande des acheteurs et vendeurs.

Par exemple, lorsque vous achetez des actions, vous devenez propriétaire d’une partie de l’entreprise. Lors de l’achat d’obligations, vous devenez prêteur à l’État ou à une entreprise. Chaque type d’instrument indique une chose différente, mais tous sont des outils pour déplacer des capitaux et générer des rendements.

Distinguer entre instruments complexes et simples

Instruments faciles à comprendre

Les investisseurs généraux ou débutants peuvent choisir ces instruments en toute tranquillité car leur structure est claire et non compliquée, notamment :

• Actions (Stocks) : être propriétaire d’une partie de l’entreprise
• Obligations (Bonds) : dette à long terme avec intérêts réguliers
• Dépôts à terme (Fixed Deposits) : dépôt d’argent auprès d’une institution financière pour recevoir des intérêts
• Fonds communs (Mutual Funds) : fonds d’argent investi dans divers actifs

Instruments complexes à éviter ou à manipuler avec précaution

Réservés aux personnes expérimentées et ayant des connaissances approfondies, car ils comportent plusieurs couches de structure et un risque accru, tels que :

• Dérivés (Derivatives) : futures, options
• Obligations convertibles (Convertible Bonds) : qui peuvent être converties en actions à l’échéance

Principaux types d’instruments financiers

1. Titres de capitaux (Equity Securities)

Actions (Stocks) se divisent en 2 types :

• Actions ordinaires : donnent le droit de vote lors des assemblées et de percevoir des dividendes
• Actions privilégiées : n’ont pas de droit de vote mais reçoivent des dividendes en priorité

Warrants (Warrants) : donnent le droit d’acheter des actions à un prix et à un moment déterminés

2. Titres de créance (Debt Securities)

• Obligations (Bonds) : émises par le gouvernement ou une entreprise, versent des intérêts réguliers et remboursent le principal à l’échéance
• Obligations d’entreprise (Corporate Bonds) : émises par des sociétés privées
• Billets (Bills) : dettes à court terme d’une durée inférieure à 1 an

3. Dérivés (Derivatives)

• Futures (Futures) : contrats d’achat ou de vente à terme
• Options (Options) : droit (sans obligation) d’acheter ou de vendre à un prix fixé
• Swaps (Swaps) : échange de flux de trésorerie futurs

4. Autres instruments

• Fonds communs (Mutual Funds) : regroupement d’argent de plusieurs investisseurs pour investir dans divers instruments
• ETF (Exchange Traded Fund) : fonds négociés en bourse
• REITs (Real Estate Investment Trusts) : sociétés investissant dans l’immobilier

Comparaison des principaux instruments d’investissement

Avantages des instruments financiers

✅ Un large choix disponible : Les instruments ont différents niveaux de risque et de rendement, permettant aux investisseurs de choisir selon leurs objectifs.

✅ Facile à convertir en argent liquide : La majorité des instruments se négocient sur le marché, offrant une grande liquidité. Vous pouvez rapidement convertir en cash si nécessaire.

✅ Bonne diversification des risques : En investissant dans divers instruments, vous évitez de dépendre d’un seul type d’actif, réduisant ainsi le risque de pertes importantes.

✅ Générer des revenus réguliers : Les obligations et dépôts à terme versent des intérêts périodiquement, idéaux pour ceux qui recherchent des revenus prévisibles.

Inconvénients à connaître

❌ Risque de volatilité : Bien que les actions offrent un rendement élevé, elles peuvent aussi entraîner des pertes partielles ou totales en raison des mouvements soudains du marché.

❌ Certains instruments trop complexes : Les dérivés et produits structurés nécessitent une connaissance approfondie pour comprendre et gérer le risque. Les débutants peuvent sous-estimer ces risques.

❌ Risque d’insolvabilité de l’émetteur : Surtout pour les obligations d’entreprises. Si l’émetteur rencontre des difficultés financières, l’investisseur peut ne pas récupérer son capital.

❌ Frais de gestion : Certains instruments, comme les fonds communs, comportent des frais qui réduisent le rendement net.

Comment choisir l’instrument adapté à votre profil

Étape 1 : Définissez clairement vos objectifs

Générer un revenu régulier : obligations, dépôts à terme ou actions à dividendes élevés, adaptés pour ceux qui veulent des flux de trésorerie réguliers.

Croissance du capital à long terme : actions ou fonds axés sur la croissance, idéaux pour les jeunes ou ceux qui ont un horizon d’investissement long.

Protection contre le risque : dérivés comme les options pour se couvrir contre la volatilité.

Étape 2 : Évaluez votre tolérance au risque

Risque faible : dépôts à terme, obligations d’État, rendement faible mais stable.

Risque moyen : obligations d’entreprise, ETF diversifiés, équilibre entre risque et rendement.

Risque élevé : actions, dérivés, offrant un rendement potentiel élevé mais avec un risque de pertes important.

Étape 3 : Considérez la durée

Court terme (moins de 1 an) : privilégiez les billets ou obligations à court terme, très liquides.

Moyen terme (1-5 ans) : actions avec potentiel de croissance ou obligations à moyen terme.

Long terme (plus de 5 ans) : actions et fonds communs pour des rendements moyens à long terme.

Instruments populaires pour le trading

Actions (Stocks)

Les traders achètent et vendent des actions pour profiter des variations de prix et des dividendes. Convient pour ceux qui veulent investir dans des entreprises à potentiel à long terme.

Forex (Forex)

Le marché des changes, ouvert 24h/24 dans le monde entier, offre une forte liquidité. Idéal pour le trading à court terme basé sur l’analyse technique, comme USD/JPY, EUR/USD.

Futures (Futures)

Contrats à terme sur des matières premières comme le pétrole ou l’or, permettant aux traders de se couvrir contre la volatilité des prix.

CFD (Contract for Difference)

Dérivés permettant de spéculer sur les mouvements de prix d’actifs (actions, forex, or) sans détenir l’actif réel. Utilisent un effet de levier élevé, mais comportent un risque très important.

ETF (Exchange-Traded Funds)

Fonds négociés en bourse, suivant un indice, à faible coût et offrant une bonne diversification. Idéal pour ceux qui recherchent un équilibre entre risque et rendement.

Conseils pour les investisseurs débutants

Étudiez avant d’investir

Une mauvaise compréhension de vos instruments peut entraîner des erreurs d’investissement. Lisez et apprenez sur les actions, le forex, les obligations et les facteurs influençant les prix.

Commencez petit

Ne mettez pas tout votre argent d’un coup. Commencez avec un montant que vous pouvez vous permettre de perdre, sans impacter votre vie quotidienne.

Faites attention à l’effet de levier (Leverage)

L’effet de levier vous permet de contrôler plus d’argent que vous n’en avez, augmentant ainsi le potentiel de profit mais aussi le risque de pertes importantes. Utilisez un levier faible pour vous protéger.

Ne tradez pas sous l’émotion

Le marché connaît des hauts et des bas. N’achetez ou ne vendez pas par impulsion ou par peur. Ayez un plan et respectez-le.

En résumé

Les instruments financiers sont comme des amis (ou ennemis) dans la construction de votre richesse. Qu’il s’agisse d’actions, d’obligations ou de dérivés, chacun a son rôle et ses risques. En comprenant comment chaque instrument fonctionne, vous pouvez créer un portefeuille diversifié, garantir des rendements durables et vous préparer à atteindre vos objectifs financiers.