Stratégie d'achat et de vente de devises étrangères en 2025 : Apprenez à acheter des devises étrangères, à choisir la bonne devise, à profiter des écarts de change et des marges de profit

Vous souhaitez gagner de l’argent en achetant des devises étrangères mais ne savez pas par où commencer ? Vous êtes perdu face à la multitude de devises disponibles ? Pas d’inquiétude, cet article va décomposer en détail la logique centrale de l’investissement en devises, pour vous aider à maîtriser rapidement la méthode correcte d’achat de devises.

L’ère de la dépréciation du dollar taïwanais est arrivée — pourquoi devez-vous investir dans des devises étrangères ?

Il y a peu, le dollar taïwanais est passé sous la barre des 32 contre le dollar américain, ce qui a poussé de nombreux investisseurs à réfléchir : mettre tous ses actifs en dollars taïwanais est-il vraiment sûr ?

La réponse est non. L’investissement en devises étrangères n’est plus réservé aux investisseurs haut de gamme, les particuliers devraient aussi y allouer une partie de leurs actifs. La raison est simple :

Seuil d’entrée faible et simplicité — Il est possible d’ouvrir un compte en devises étrangères via l’application bancaire en quelques minutes, sans douleur.

Taux d’intérêt attractifs — Le taux d’intérêt des dépôts à terme à Taïwan tourne autour de 1,7 %, alors qu’aux États-Unis, en Australie, etc., il dépasse 4 %. La simple différence de taux peut faire croître votre patrimoine.

Couverture contre le risque — Si votre monnaie locale se déprécie, détenir des devises étrangères peut compenser la perte. L’histoire regorge d’exemples de défaillance monétaire, montrant à quel point le risque d’une seule monnaie peut être grand.

Transparence des transactions — Le marché des changes est le plus grand marché financier mondial, avec un volume quotidien de plusieurs milliers de milliards de dollars, difficile à manipuler. Comparé au marché boursier, le marché des devises est plus équitable.

Trading 24h/24 — Contrairement aux actions avec des horaires fixes, les devises peuvent être achetées ou vendues à tout moment, offrant une flexibilité bien supérieure.

Devises vs Forex : clarifiez ces deux concepts avant d’investir

Beaucoup confondent “devises” et “Forex”, mais ils ont une différence essentielle.

Devises désignent toutes les monnaies étrangères autres que la monnaie nationale, comme le dollar américain, l’euro, le yen, etc.

Forex couvre un champ plus large : il inclut les devises, les instruments de paiement en devises (billets, certificats de dépôt, etc.), les titres en devises (obligations d’État, obligations d’entreprise, actions, etc.) et autres actifs en devises. En résumé, le trading Forex inclut l’achat et la vente de devises, et l’achat/vente de devises est une forme de trading Forex.

Comment gagner de l’argent en achetant des devises ? La logique centrale se résume à deux mots : la différence de taux d’intérêt et la différence de change

Les gains issus de l’investissement en devises ne sont pas mystérieux, ils reposent sur deux sources :

Différence de change — La plus connue : acheter bas, vendre haut pour réaliser un profit. Par exemple, si vous échangez 33 TWD contre 1 USD, puis que le dollar s’apprécie et que 1 USD vaut maintenant 35 TWD, vous avez réalisé un gain de 2 TWD.

Différence de taux d’intérêt — La différence entre les taux d’intérêt de différents pays. Si Taïwan offre 2 % sur ses dépôts, et que les États-Unis offrent 5 %, cette différence de 3 % constitue un potentiel de gain.

Mais attention : beaucoup d’investisseurs gagnent sur la différence de taux mais perdent sur le change. Vous avez peut-être économisé un an sur un dépôt en dollars avec 5 % d’intérêt, mais si le dollar se déprécie de 6 %, vous finissez par perdre de l’argent. Avant d’investir, il faut donc bien définir votre objectif : cherchez-vous un revenu stable à long terme via la différence de taux, ou souhaitez-vous profiter des fluctuations à court terme pour réaliser des gains de change ?

Quelles sont les trois méthodes pour acheter des devises ? Choisissez la bonne méthode

Actuellement, il existe principalement trois façons d’investir en devises, chacune avec ses avantages et inconvénients :

Dépôt en devises — La méthode la plus sûre mais avec le rendement le plus faible

C’est la méthode la plus traditionnelle et la plus sûre. Il suffit d’ouvrir un compte en devises dans une banque, d’échanger vos TWD contre la devise choisie, puis de déposer en dépôt à terme pour obtenir les intérêts bancaires.

Avantages : Risque très faible, aucune gestion du marché nécessaire.

Inconvénients : Faible liquidité, en cas de retrait anticipé, des pénalités d’intérêts s’appliquent. Si le taux de change atteint votre objectif mais que le dépôt n’est pas arrivé à échéance, vous ne pouvez que regarder passer l’opportunité.

Idéal pour : Les investisseurs prudents, cherchant un revenu d’intérêts stable.

Fonds en devises — Équilibre entre rendement et flexibilité

Les fonds en devises sont une option intermédiaire entre le dépôt à terme et le trading sur marge. Vous investissez en TWD, la société de gestion effectue la conversion, et vous pouvez acheter ou vendre à tout moment, sans verrouillage.

On trouve souvent des fonds monétaires ou des ETF en devises. Par exemple, un fonds monétaire en dollars avec des frais de gestion d’environ 0,5 %, ou un ETF dollar avec des frais d’environ 0,6 %. Le rendement se situe entre un compte d’épargne et un dépôt à terme.

Avantages : Grande flexibilité, bonne liquidité, risque modéré.

Inconvénients : Frais plus élevés que le dépôt, mais potentiel de rendement supérieur.

Idéal pour : Les investisseurs souhaitant un rendement stable tout en conservant de la flexibilité.

Trading sur marge — Rendements élevés mais risques aussi

C’est la méthode la plus agressive. Il suffit d’apporter une marge (généralement 2-5 % du montant total de la transaction) pour effectuer des opérations avec effet de levier. Par exemple, avec 2000 TWD, vous pouvez contrôler une transaction de 100 000 TWD.

Le trading sur marge ne génère pas d’intérêts, il vise uniquement le profit de change. Il se fait 24h/24, avec un mécanisme T+0, permettant d’entrer et sortir librement.

Avantages : Effet de levier élevé (souvent 50-200x), potentiel de gains important, grande flexibilité.

Inconvénients : Effet de levier qui peut aussi amplifier les pertes. La régulation recommande de limiter le levier à moins de 30x pour les principales paires de devises.

Idéal pour : Les traders expérimentés, capables d’assumer des pertes.

Les 12 devises préférées des Taïwanais, à surveiller

Les banques taïwanaises proposent généralement 12 devises pour investissement : dollar américain, dollar australien, dollar canadien, dollar hongkongais, livre sterling, franc suisse, yen japonais, euro, dollar néo-zélandais, dollar de Singapour, rand sud-africain, couronne suédoise.

Ces devises ne sont pas équivalentes, elles se répartissent en quatre grandes catégories :

Monnaies politiques : dollar américain et euro

Leurs taux de change sont principalement influencés par la politique des banques centrales. Lorsqu’une banque centrale annonce une hausse ou une baisse de taux, le taux de change peut fluctuer fortement.

Dollar américain — La monnaie de réserve mondiale, chaque décision de la Fed influence le marché mondial. Entre fin 2024 et début 2025, la politique de la Fed devrait connaître des changements significatifs, impactant directement le dollar.

Euro — Dirigé par la BCE, qui concerne 19 pays de la zone euro. EUR/USD est la paire la plus échangée au monde, même une petite fluctuation peut provoquer des vagues sur le marché des devises.

Monnaies refuges : yen japonais et franc suisse

Ces deux monnaies sont stables politiquement, économiquement développées, et leurs banques centrales n’ajustent presque pas leurs taux. Lors des turbulences mondiales, les investisseurs se tournent vers ces “havres de paix”.

Yen japonais — Souvent utilisé pour le carry trade : emprunter en yen à faible taux, investir dans des actifs à haut rendement, puis revenir en yen lorsque la conjoncture s’améliore, pour réaliser un profit.

Franc suisse — Également une valeur refuge, longtemps considérée comme une “valeur sûre” pour les investisseurs internationaux.

Monnaies de matières premières : dollar australien et dollar canadien

Ces monnaies dépendent fortement des prix des matières premières. Quand les prix montent, leur taux de change aussi ; quand ils baissent, la devise se déprécie.

Dollar australien — Très lié au prix du minerai de fer. Entre 2021 et 2024, la chute des prix du minerai a entraîné une baisse du dollar australien. Pour les débutants, la logique est simple : suivre l’évolution des prix des matières premières.

Monnaies des marchés émergents : yuan chinois, rand sud-africain, etc.

Ces pays en développement ont souvent des taux d’intérêt élevés, ce qui peut sembler attractif. Mais leurs risques sont importants : instabilité politique, forte volatilité du change, large spread de transaction, risque de perte rapide. Le rand sud-africain, par exemple, offre des taux élevés mais comporte aussi de grands risques, à manipuler avec précaution.

Conseil d’investissement : Les débutants devraient commencer par des devises plus stables et liquides comme le dollar américain ou le dollar australien. Une fois l’expérience acquise, ils pourront envisager d’autres monnaies.

Analyse des principales paires de devises en 2025

EUR/USD : L’euro atteint un sommet de quatre ans

Depuis le début de l’année, l’euro affiche une performance remarquable, atteignant un sommet de quatre ans. Deux raisons principales :

1. La baisse des taux de la Fed, diminuant l’attractivité du dollar ;
2. La politique indépendante de la BCE, moins influencée par la politique américaine, plus stable.

De nombreux analystes soulignent que l’incertitude autour de la politique de la Fed augmente, tandis que la position de la BCE paraît plus fiable. Cela donne à l’euro un élan haussier face au dollar.

USD/JPY : Le yen japonais sous pression haussière

La Banque du Japon a suspendu la hausse des taux début 2024, mais la majorité des économistes prévoient une hausse de 25 points de base cette année. La divergence avec la Fed, qui baisse ses taux, réduit la différence de taux entre les deux pays.

Le yen est soumis à des incertitudes politiques internes. La politique du nouveau Premier ministre, les signaux de la banque centrale, peuvent inverser la tendance. À court terme, le yen pourrait continuer à fluctuer.

GBP/USD : La livre sterling se renforce grâce à la faiblesse du dollar

Cette année, la livre a renforcé face au dollar, mais principalement parce que le dollar est faible, pas parce que la livre s’apprécie fondamentalement. Avec la clarification de la politique de la Fed, la livre pourrait être réévaluée. La croissance économique du Royaume-Uni étant faible, la tendance haussière pourrait s’essouffler, laissant place à une fourchette de fluctuation.

USD/CHF : La valeur refuge du franc suisse mise en évidence

La Suisse, bien que n’étant pas une grande puissance économique, voit son franc suisse comme une valeur refuge très prisée. En contexte de difficultés commerciales et fiscales aux États-Unis, le franc suisse attire de nombreux flux internationaux.

À moyen et long terme, la croissance économique américaine ralentit, et la baisse des taux de la Fed soutient le franc suisse.

Les cinq principaux moteurs de la volatilité des taux de change, à connaître absolument

Taux d’inflation

Les monnaies des pays à faible inflation s’apprécient, car la hausse des prix est lente, ce qui indique une forte capacité d’achat. À l’inverse, une inflation élevée entraîne une dépréciation, souvent accompagnée de taux d’intérêt plus élevés.

Taux d’intérêt

Une hausse des taux d’intérêt attire les capitaux étrangers, renforçant la devise. C’est pourquoi, lors d’une hausse de taux par la banque centrale, la monnaie locale tend à s’apprécier.

Dette publique

Une dette publique élevée peut faire fuir les investisseurs étrangers, entraînant une dépréciation. Si le marché anticipe une crise de la dette, les capitaux sortent rapidement.

Conditions commerciales

Une augmentation des prix à l’exportation par rapport aux importations indique que le pays est plus compétitif, attirant plus de devises étrangères, ce qui fait monter la monnaie locale. La situation inverse a l’effet contraire.

Stabilité politique

Les pays instables politiquement connaissent de fortes fluctuations monétaires, souvent une dépréciation. Les investisseurs préfèrent se tourner vers des pays politiquement stables et avec un système financier solide.

Opération pratique : comment gagner de l’argent en achetant des devises ?

Connaître la théorie ne suffit pas, il faut aussi maîtriser la pratique. Prenons l’exemple du trading sur marge (la méthode la plus risquée mais la plus populaire) :

Étape 1 : Choisir la paire de devises

Toutes les devises ne valent pas la peine d’être échangées. Il faut privilégier celles avec une forte liquidité et une volatilité contrôlable, comme EUR/USD, USD/JPY, etc.

Il faut aussi analyser la logique derrière cette paire — la Fed va-t-elle augmenter ses taux ? Comment va évoluer l’économie européenne ? La Banque du Japon va-t-elle relever ses taux ? L’analyse fondamentale est essentielle.

Étape 2 : Élaborer une stratégie de trading

Acheter ou vendre des devises diffère d’un investissement classique : le trading Forex est bidirectionnel. On peut “acheter bas, vendre haut” mais aussi “vendre haut, racheter bas”.

Par exemple, si vous pensez que l’euro va se déprécier, vous pouvez d’abord vendre EUR/USD, puis racheter lorsque l’euro aura effectivement baissé, pour réaliser un profit.

Il faut définir : quand entrer en position, où placer le stop-loss, où prendre les profits, et combien risquer par transaction.

Étape 3 : Respecter strictement le stop-loss

C’est la règle d’or du trading Forex. L’effet de levier amplifie à la fois gains et pertes. Dès que la perte atteint le niveau de stop-loss, il faut sortir sans hésiter, sans espérer un retournement.

Une bonne pratique consiste à placer le stop-loss près d’un support ou d’un point bas récent. Si le prix casse ce support, on sort automatiquement. Si la tendance continue, on reste en position en attendant une meilleure opportunité. Limiter à deux opérations par jour est conseillé.

Étape 4 : Choisir le bon moment

L’erreur à éviter est de “poursuivre le marché” en achetant en haut ou en vendant en bas. Il faut attendre la formation d’une tendance claire. Une tendance se confirme souvent en 5 minutes ou plus. Une fois la tendance bien établie, on peut envisager de suivre.

Les profils de risque différents nécessitent des horizons différents : les conservateurs regardent un graphique en 30 minutes, les plus agressifs un graphique en 5 minutes.

Étape 5 : Rester calme et discipliné

Le marché des devises est très volatile. Il ne faut pas laisser les émotions prendre le dessus. Respectez votre plan de trading, ne changez pas de décision à la légère.

Cinq conseils indispensables pour les débutants

1. Ne trader qu’avec des devises que vous connaissez — Le marché Forex comporte des centaines de paires, mais seules quelques-unes sont principales. Commencez par le dollar, l’euro, le yen, etc., puis élargissez votre portefeuille.

2. Surveillez constamment l’actualité — Les taux de change sont influencés par la politique, l’économie, les nouvelles. Habitude à consulter les sites d’informations internationales, les annonces des banques centrales.

3. Diversifiez pour réduire le risque — Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Par exemple, en détenant un dépôt en dollars tout en investissant dans un fonds en dollars australiens pour couvrir le risque.

4. Utilisez systématiquement des ordres stop-loss et take-profit — Le marché peut évoluer brutalement. Définissez à l’avance vos seuils de perte et de gain, et laissez l’automatisme faire le travail.

5. Ne poursuivez pas le marché en achetant en haut ou en vendant en bas — Préparez votre plan d’investissement, respectez-le, attendez la tendance claire pour entrer.

En conclusion

Acheter des devises pour gagner de l’argent n’est pas une voie rapide, cela demande apprentissage et pratique continue. Choisissez la bonne méthode, les bonnes devises, maîtrisez les risques, et vous verrez que l’investissement en devises peut devenir un levier puissant pour faire fructifier votre patrimoine.

Si vous ne savez pas encore quelle méthode privilégier, commencez par le dépôt en devises, puis évoluez vers les fonds ou le trading sur marge. L’essentiel est de passer à l’action, plutôt que de rester à toujours observer.