Guide d'initiation à l'investissement en devises étrangères : le guide complet pour apprendre à choisir, acheter des monnaies et gagner de l'argent à partir de zéro

Vous souhaitez rendre votre allocation d’actifs plus intelligente ? En avez assez du taux d’intérêt faible de 1,7 % sur les dépôts en TWD ? Alors il est temps de sérieusement envisager l’investissement en devises étrangères. De nombreux investisseurs ont découvert qu’à l’ère de la mondialisation, détenir une seule monnaie est en réalité risqué — lorsque la monnaie locale se déprécie, la richesse diminue directement. En revanche, la diversification en devises étrangères permet non seulement de couvrir le risque de change, mais aussi de réaliser des gains supplémentaires grâce aux écarts de taux d’intérêt et de change.

Cet article vous guidera en profondeur dans la logique de l’investissement en devises, les méthodes de sélection des monnaies, et comment atteindre vos objectifs d’investissement à l’aide de différents outils. Que vous soyez débutant complet ou que vous souhaitiez optimiser votre stratégie existante, vous trouverez ici des conseils pratiques.

Pourquoi investir dans les devises maintenant ? Trois raisons fondamentales

Tout d’abord, il faut clarifier : l’investissement en devises n’est pas réservé aux joueurs de haut niveau — c’est une composante indispensable de toute stratégie d’allocation d’actifs.

Premièrement, la nécessité de diversification des risques. Imaginez que tous vos actifs soient libellés en TWD : lorsque le TWD se déprécie fortement (comme après le conflit russo-ukrainien, où la monnaie ukrainienne est devenue presque sans valeur), votre richesse s’évapore instantanément. Diversifier en différentes monnaies, c’est comme souscrire une assurance pour votre portefeuille — quand une monnaie s’affaiblit, d’autres monnaies fortes peuvent vous aider à contrebalancer.

Deuxièmement, un marché plus transparent et équitable. Le marché des changes est l’un des plus grands marchés financiers mondiaux, avec des participants partout dans le monde, difficile à manipuler. Comparé aux acteurs dominants et aux capitaux importants du marché boursier, la taille et la participation du marché des devises rendent la fixation des prix plus authentique.

Troisièmement, une négociation plus flexible et efficace. Le marché des changes fonctionne 24h/24, sans horaires fixes de trading — si le marché ne vous convient pas, vous pouvez arrêter la perte à tout moment. Pour ceux qui veulent gérer activement leurs investissements, c’est un avantage que le marché boursier ne peut pas offrir.

Trois stratégies d’investissement en devises : dépôts fixes, fonds, marges

La plupart des gens choisissent parmi ces trois méthodes pour investir en devises. Analysons leurs caractéristiques respectives :

1. Dépôts en devises — La option la plus prudente

Si vous êtes débutant ou si vous ne souhaitez pas vous soucier des fluctuations du marché, le dépôt en devises est la façon la plus directe d’entrer. Le processus est simple : ouvrez un compte en devises dans une banque (avec une pièce d’identité et à partir de 20 ans), déposez la devise, et bloquez pour profiter des intérêts.

L’avantage est la stabilité, le rendement provient des intérêts bancaires. L’inconvénient, c’est la liquidité très faible — si vous souhaitez clôturer votre position pour profiter d’un meilleur taux de change, une rupture anticipée entraîne des pénalités d’intérêt, ce qui peut vous faire perdre plus qu’autre chose. De plus, si vous ne faites que laisser en dépôt libre, les intérêts sont dérisoires.

Public cible : les personnes peu risquées, les débutants en devises, ceux qui ont des fonds inutilisés et n’ont pas besoin d’y accéder à court terme.

2. Fonds en devises — Équilibre entre flexibilité et rendement

Vous souhaitez à la fois liquidité et rendement ? Les fonds en devises sont une bonne option intermédiaire. Vous pouvez acheter en TWD, la société de fonds effectue la conversion, et vous pouvez acheter ou vendre à tout moment — contrairement au dépôt bloqué.

Le rendement se situe entre celui d’un compte courant et d’un dépôt fixe, provenant des intérêts et des écarts de change. On trouve souvent des fonds du marché monétaire ou des ETF en devises. Plus flexible que le dépôt, il vous permet de participer quand le marché est favorable, et de sortir rapidement si ce n’est pas le cas.

Public cible : les investisseurs recherchant stabilité et flexibilité, ayant une compréhension de base du marché des changes mais ne souhaitant pas trader en profondeur.

3. Trading sur marge — Risque élevé, rendement potentiel élevé

Si les deux premières options ne vous satisfont pas, le trading sur marge est une stratégie avancée. Ici, vous ne cherchez pas à recevoir des intérêts, mais à profiter des écarts de change — en anticipant la tendance, en entrant et sortant au bon moment, pour réaliser un profit sur la différence de prix.

Le point clé du trading sur marge est l’effet de levier. Avec une petite marge, vous pouvez contrôler une position importante, par exemple avec un levier de 50x ou 100x. Cela amplifie à la fois vos gains et vos pertes.

L’avantage : faible barrière d’entrée, coûts de transaction faibles, marché ouvert 24h/24. L’inconvénient : risque concentré — si vous utilisez mal l’effet de levier, vous pouvez rapidement faire faillite.

Public cible : ceux qui ont une expérience de trading, peuvent supporter de fortes fluctuations, et souhaitent gérer activement leur portefeuille.

Quelles devises acheter maintenant ? Analyse des cinq principales monnaies

La logique de sélection est cruciale — toutes les devises ne valent pas la peine d’être investies. Il faut juger selon la nature de la monnaie, la conjoncture économique, et votre tolérance au risque.

Monnaies politiques : dollar américain et euro

Dollar américain : depuis longtemps, la monnaie de règlement mondiale, son statut est indéboulonnable. Son évolution dépend principalement de la politique de la Fed — hausse des taux = dollar fort, baisse des taux = dollar faible.

Euro : deuxième réserve mondiale, la politique de la BCE influence directement l’euro. La stabilité économique de l’Europe donne un support solide à la monnaie.

Pour les débutants, ce sont des monnaies faciles à appréhender — il suffit de suivre les annonces de la banque centrale.

Monnaies refuges : yen japonais et franc suisse

Yen et franc suisse sont des valeurs refuges en période d’instabilité économique. Ces pays ont une stabilité politique forte, une banque centrale indépendante, et leur monnaie est peu influencée par la politique à court terme.

Beaucoup d’investisseurs achètent ces devises lors de paniques pour préserver leur capital. Si vous souhaitez ajouter une « sécurité » à votre portefeuille, une allocation modérée en monnaies refuges est judicieuse.

Monnaies de matières premières : dollar australien et dollar canadien

Dollar australien et dollar canadien sont liés aux prix des matières premières. L’Australie exporte principalement du minerai de fer, le Canada du pétrole — leurs monnaies suivent directement la tendance des prix des matières.

L’avantage : logique simple — suivre l’évolution des prix des matières premières suffit pour juger de la direction de la monnaie, plus simple que d’interpréter la politique monétaire. Beaucoup de débutants commencent par apprendre le trading en AUD ou CAD.

Monnaies des marchés émergents : yuan chinois et rand sud-africain

Ces monnaies attirent par leurs taux d’intérêt élevés — pour attirer les capitaux, ces pays offrent souvent des taux plus hauts. Mais, en contrepartie, leur volatilité est plus forte, leur liquidité moindre.

Si vous êtes intéressé par des écarts de taux attractifs mais risqués, il faut faire des recherches approfondies et une évaluation rigoureuse des risques.

La logique ultime de sélection : trouver un équilibre entre taux d’intérêt élevé et stabilité du change. Le rand sud-africain a le taux le plus élevé, mais aussi la plus grande volatilité ; le dollar américain a un taux plus modéré, mais une stabilité supérieure. Pour un débutant, la stabilité prime sur le taux d’intérêt — mieux vaut gagner un peu moins d’intérêt que de tout perdre à cause d’un mouvement de change défavorable.

La véritable nature du profit en devises : écarts de taux et écarts de change

Investir en devises, c’est essentiellement profiter de deux sources de gains :

L’écart de taux : la différence entre les taux d’intérêt de deux pays. Par exemple, si les taux aux États-Unis sont de 5 % et à Taïwan de 2 %, la différence de 3 % est un potentiel de profit. En détenant des dollars, vous percevez régulièrement cette différence.

L’écart de change : la variation du taux de change lors de l’achat et de la vente. Acheter à 33 TWD pour 1 USD, puis vendre quand l’USD s’apprécie à 35 TWD, la différence de prix est votre profit.

Mais attention : beaucoup gagnent sur l’écart de taux mais perdent sur l’écart de change. Par exemple, si vous achetez des dollars avec un taux d’intérêt de 5 %, mais que le dollar se déprécie de 8 % face au TWD, vous finissez par perdre de l’argent. Il faut donc toujours considérer ces deux facteurs simultanément, et ne pas se concentrer uniquement sur le taux d’intérêt.

La stratégie la plus pragmatique : choisir une direction selon votre jugement (par exemple, une monnaie que vous pensez forte), puis combiner cette opinion avec l’écart de taux actuel, pour agir de façon cohérente.

Cinq facteurs influençant le taux de change

Pour réussir en investissement en devises, il faut comprendre ce qui influence le mouvement des taux.

Inflation : une inflation faible favorise la hausse de la monnaie. La raison est simple — une faible inflation maintient le pouvoir d’achat, attirant ainsi les capitaux étrangers. À l’inverse, une inflation élevée déprécie la monnaie.

Taux d’intérêt : une hausse des taux par la banque centrale attire les capitaux étrangers, ce qui fait monter la monnaie. C’est la logique la plus directe.

Dette publique : un pays avec une dette trop importante inquiète les investisseurs, qui vendent ses actifs, ce qui déprécie la monnaie.

Conditions commerciales : une augmentation des exportations ou une réduction des importations crée un excédent commercial, augmentant la demande pour la monnaie locale, et faisant monter le taux de change. L’inverse est vrai.

Stabilité politique : plus un pays est stable, plus il attire les investissements à long terme. L’instabilité provoque des ventes de la monnaie.

En comprenant ces facteurs, vous pourrez faire des jugements de base sur la tendance du change, plutôt que de compter uniquement sur la chance.

Guide pratique pour débuter en investissement en devises : comment commencer de zéro

Étape 1 : définir votre monnaie cible principale

Souhaitez-vous faire des gains réguliers via l’écart de taux ? Ou cherchez-vous à profiter rapidement des écarts de change ? Selon votre objectif, choisissez la ou les monnaies adaptées.

Pour débuter, privilégiez : dollar américain (le plus stable), yen japonais (refuge), dollar australien (logique des matières premières).

Étape 2 : choisir l’outil d’investissement qui vous convient

Si vous disposez de quelques milliers de TWD par mois et ne souhaitez pas vous compliquer, le dépôt en devises suffit. Si vous voulez plus de flexibilité et de rendement, optez pour un fonds en devises. Si vous aimez trader activement et avez du temps, le trading sur marge offre un potentiel plus élevé (avec un risque accru).

Étape 3 : élaborer une stratégie d’entrée et de sortie

C’est la étape la plus cruciale et souvent négligée. Il faut définir :

• À quel prix j’achète ?
• Quel est mon stop-loss ?
• Quel profit cible-je ?
• Que faire si le marché évolue dans la direction opposée ?

Sans stratégie claire, c’est comme jouer à la roulette.

Étape 4 : maîtriser l’utilisation des stops et des prises de profit

Particulièrement en trading sur marge, le stop-loss est vital. Par exemple, si vous achetez à un support, placez un stop juste en dessous — si le prix casse ce niveau, vous sortez automatiquement. Cela limite vos pertes en cas d’erreur d’analyse.

Le take profit vous permet de sécuriser vos gains quand la cible est atteinte, évitant de tout perdre par cupidité.

Étape 5 : continuer à apprendre et surveiller

L’investissement en devises ne se fait pas en une seule fois. Il faut suivre régulièrement l’actualité économique mondiale, les décisions des banques centrales, et les prix des matières premières. Mais évitez de trop trader — pour la majorité, une revue mensuelle ou trimestrielle suffit.

Conseils pratiques : éviter cinq erreurs courantes

Erreur 1 : Tout trader. La multitude de devises peut faire peur, mais concentrez-vous sur les principales. Ne vous aventurez pas dans des monnaies que vous ne comprenez pas.

Erreur 2 : Acheter en haut, vendre en bas. La tentation de suivre la mode ou de paniquer mène souvent à acheter cher et vendre bas. La clé est de suivre un plan, d’attendre le bon moment, et d’agir selon une stratégie.

Erreur 3 : Ignorer le mouvement du change. Se focaliser uniquement sur le taux d’intérêt, sans prêter attention à la variation du taux de change, peut coûter cher. La fluctuation du change peut annuler ou dépasser les gains d’intérêt.

Erreur 4 : Surutiliser l’effet de levier. La tentation est grande, mais un levier de 100x n’est pas plus malin qu’un de 10x — c’est simplement risqué x10. La régulation australienne recommande de limiter le levier à moins de 30x pour les principales paires.

Erreur 5 : Trop de transactions. Sur le marché de la marge, trader trop souvent peut faire perdre de l’argent à cause des coûts et du slippage. La patience est une vertu.

En résumé : la bonne attitude pour investir en devises

L’investissement en devises est avant tout une réflexion approfondie sur l’économie mondiale. Il ne s’agit pas de parier sur la hausse ou la baisse d’une monnaie, mais d’exprimer une opinion sur la santé économique d’un pays.

Les débutants devraient commencer par les méthodes les plus simples (dépôts ou fonds), puis, avec l’expérience, évoluer vers le trading sur marge. L’objectif n’est pas de devenir riche du jour au lendemain, mais d’optimiser progressivement la croissance de votre patrimoine.

Choisissez bien vos monnaies, utilisez les bons outils, élaborez une stratégie claire, et respectez-la. L’investissement en devises peut devenir un moteur essentiel de votre croissance patrimoniale.