Pourquoi votre score de crédit parfait pourrait quand même entraîner le rejet de votre demande de carte

Vous avez un score de crédit de 800—c'est en gros le nombre de rêve dont tout le monde parle. Donc, naturellement, vous supposez que faire une demande de carte de crédit devrait être un jeu d'enfant, n'est-ce pas ? Faux. Beaucoup de personnes avec un excellent crédit sont choquées lorsqu'elles reçoivent une lettre de rejet. La vérité est : un score de crédit élevé n'est qu'un élément du puzzle.

Les règles cachées dont personne ne vous parle

Voici ce qui prend la plupart des candidats au dépourvu : les sociétés de cartes de crédit ont des critères de demande qui vont bien au-delà de la simple vérification de votre score de crédit. Même avec un historique de crédit impeccable, vous pourriez toujours faire face à un refus en raison de restrictions qui n'ont rien à voir avec la façon dont vous avez géré le crédit dans le passé.

La règle des six mois

La plupart des émetteurs de cartes appliquent une règle stricte : vous ne pouvez soumettre qu'une seule demande tous les six mois. Que votre dernière demande ait été approuvée ou rejetée n'a pas d'importance : vous devez toujours attendre. Pas d'exception, peu importe à quel point votre profil de crédit semble parfait. C'est l'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les demandes sont refusées.

Limites de carte de crédit

Voici une autre surprise : les émetteurs limitent souvent le nombre de cartes que vous pouvez détenir. Certaines cartes ne vous approuveront pas si vous avez déjà deux cartes ou plus du même émetteur. D'autres sont plus strictes et appliquent une limite de cinq cartes. Cette restriction s'applique uniformément : votre score de crédit ne la contournera pas.

Seuils de revenu

De nombreuses cartes ont des exigences de revenu minimum qui ne sont pas annoncées dans les supports marketing. L'émetteur peut exiger que votre revenu mensuel dépasse votre loyer ou votre paiement hypothécaire d'un montant spécifique (souvent entre 425 $ et 800 $ +). Ils peuvent vous rejeter pour “revenu insuffisant” même si vous répondez techniquement à leurs minimums annoncés. Ces exigences varient considérablement d'une carte à l'autre, donc le produit que vous ciblez compte beaucoup.

Qu'est-ce qui fait que les gens sont le plus souvent rejetés

Au-delà des règles officielles, plusieurs autres facteurs conduisent généralement aux refus :

• Activité récente des demandes : Trop de demandes de cartes de crédit dans un court laps de temps soulève des drapeaux rouges, même si chaque demande individuelle provient d'un émetteur différent.
• Niveaux de dette existants : Des taux d'utilisation élevés ou des soldes impayés importants signalent un risque
• Rapport de revenu insuffisant : Si vous n'avez pas inclus toutes les sources de revenu éligibles (emplois secondaires, revenus locatifs, etc.) dans votre demande originale, vous avez peut-être sous-estimé votre capacité financière.
• Historique de fermeture de compte : Fermer fréquemment des cartes ou avoir des comptes fermés sur votre rapport peut jouer contre vous.

Comment résoudre un rejet

Si vous avez reçu un refus et que vous voulez une autre chance :

Vérifiez d'abord ce qui vous a disqualifié. Regardez la raison du rejet mentionnée dans votre lettre de refus. Si c'est l'une des règles d'application de l'émetteur ( comme la période d'attente de six mois ou les limites de carte ), voici comment y remédier :

• La règle des six mois s'applique-t-elle ? Marquez votre calendrier et réappliquez lorsque la fenêtre s'ouvre. Il n'existe pas de solution de contournement.
• Atteint la limite de carte ? Vous devrez annuler une carte existante de cet émetteur avant de pouvoir en ajouter une nouvelle.
• Revenu trop bas ? Appelez la ligne d'application de l'émetteur et demandez si vous pouvez fournir des documents supplémentaires sur vos revenus. Si cela ne fonctionne pas, vous devrez soit augmenter vos revenus réels, soit cibler une carte avec des exigences plus faibles.

Envisagez de demander une réévaluation. Si votre refus n'était pas basé sur les règles standard de l'émetteur, vous pourriez avoir une chance de le renverser. Appelez le service des demandes et expliquez votre situation. Mettez en avant votre solide historique de crédit et votre dossier de paiements à temps. Parfois, un représentant a la discrétion d'approuver des demandes qui ont été initialement signalées.

La leçon ici

Un score de crédit de 800 ouvre des portes, mais ne garantit pas l'approbation. Comprendre les critères de demande spécifiques de l'émetteur avant de postuler vous fait gagner du temps et protège votre rapport de crédit des demandes inutiles. Lisez les petites lignes, connaissez les règles, et vous éviterez la frustration d'un rejet inattendu.