Descentralización financiera ( Finanzas descentralizadas) El desarrollo del mercado está limitado por el excesivo modelo de préstamos sobrecolateralizados, mientras que los préstamos sin garantía están restringidos al mercado institucional o al sistema de crédito comunitario. 3Jane Protocol ofrece líneas de crédito USDC instantáneas a través de un mecanismo de préstamo basado en crédito, y reemplaza el método de colateralización on-chain tradicional con datos financieros verificados, abriendo una nueva era de préstamos respaldados por flujos de efectivo futuros.
Finanzas descentralizadas 借貸的現況與挑戰
El Protocolo 3Jane señala que actualmente el mercado de préstamos de Finanzas descentralizadas se divide en dos extremos:
Préstamos sobrecolateralizados: solo aplicable a activos específicos como Aave o Morpho en el contexto de Finanzas descentralizadas.
Préstamos sin garantía: generalmente solo se ofrecen a instituciones crediticias privadas o al mercado institucional como herramienta de liquidez.
Este modelo resulta en que la industria de Finanzas descentralizadas carece de un mecanismo efectivo de expansión de crédito, lo que dificulta que los participantes del mercado con menos fondos pero alta productividad obtengan apoyo financiero.
La solución de préstamos sin garantía de 3Jane Protocol
Como un mercado de préstamos y créditos descentralizados basado en Ethereum, 3Jane Protocol ofrece a los usuarios el servicio de depositar USDC y recibir ingresos en tokens USD3. Al mismo tiempo, permite a los prestatarios obtener líneas de crédito USDC sin necesidad de garantía tradicional on-chain al vincular sus direcciones de Ethereum con sus cuentas bancarias.
3Jane a través de un mecanismo de puntuación de crédito on-chain y off-chain, logra una mayor eficiencia de capital.
Al profundizar en el libro blanco de 3Jan, se descubrirá que el protocolo tiene las siguientes funciones principales:
Mercado de préstamos en criptomonedas: permitir que el capital fluya eficientemente en un entorno de Finanzas descentralizadas
En primer lugar, el mercado de préstamos de 3Jane permite a los proveedores de liquidez depositar USDC en el pool de préstamos y acuñar USD3 o sUSD3, para ganar intereses adicionales y participar en la distribución de ganancias basadas en los cambios del mercado.
Al mismo tiempo, prestatarios (, comerciantes, empresas, agentes de IA ) pueden vincular sus cuentas bancarias y billeteras criptográficas para obtener un crédito instantáneo.
Sistema de evaluación crediticia: activos on-chain, datos financieros tradicionales y flujos de efectivo futuros
Para la evaluación crediticia, 3Jane utiliza el innovador algoritmo de evaluación crediticia 3CA (3Jane, que analiza los datos financieros verificables del prestatario, incluidos los activos on-chain, los activos de finanzas descentralizadas, los depósitos bancarios y los flujos de efectivo futuros, entre otros ).
En cuanto a los activos on-chain, 3Jane integra el mecanismo de calificación crediticia on-chain Cred Protocol y Blockchain Bureau, recopilando el historial de transacciones pasadas de los usuarios, historial de préstamos y reembolsos, así como la situación de liquidez, para calcular el puntaje crediticio de los usuarios.
En los datos financieros tradicionales, 3Jane utiliza la tecnología de prueba de conocimiento cero zkTLS para recopilar registros de préstamos y devoluciones, deudas de tarjetas de crédito, etc., y obtener puntajes de crédito a través del sistema tradicional VantageScore 3.0; al mismo tiempo, analiza el flujo de efectivo, la situación de ingresos y los datos de activos vinculados a las cuentas bancarias y CEX de los usuarios.
Gestión de incumplimiento de crédito: ¿Cómo garantizar la seguridad del crédito?
Ante un prestatario que incumpla o retrase el pago, 3Jane tiene las siguientes medidas:
Reducción de la puntuación de crédito (Credit Score Slashing): Si hay retrasos en el reembolso del préstamo, el sistema reducirá su puntuación crediticia, lo que afectará las condiciones de préstamo futuras.
Subasta de deuda on-chain (Subasta Holandesa on-chain ): en caso de que el prestatario no devuelva el préstamo a tiempo, 3Jane activará la subasta on-chain de préstamos incumplidos (Préstamo No-Performing, NPL ), que será subastado a instituciones de cobro con licencia en los Estados Unidos para cobrar la deuda, exponiendo parte de la información del prestatario y llevando a cabo acciones legales para garantizar la recuperación de la deuda.
Mecanismos de gestión de riesgos: los prestatarios pueden aumentar las direcciones on-chain, vincular más cuentas bancarias y atar activos de CEX para aumentar el límite de crédito y reducir la prima de riesgo.
Ventajas del Protocolo 3Jane
Mejora de la eficiencia del capital: en los préstamos tradicionales, es necesario proporcionar un exceso de garantía, mientras que 3Jane puede permitir a los usuarios obtener un límite de crédito basado en su situación financiera general.
Ampliar los prestatarios: además de los usuarios tradicionales de Finanzas descentralizadas, 3Jane también proporciona oportunidades de financiamiento a empresas, individuos y agentes de IA (AI agent).
Gestión del riesgo crediticio: a través de la tecnología de prueba de conocimiento cero zkTLS, se asegura que los datos financieros de los prestatarios sean verificables y protegidos en privacidad; al mismo tiempo, se utiliza la tecnología de seguridad económica cifrada de EigenLayer para obtener verificación de crédito y confiabilidad de datos.
3Jane: podría ofrecer productos de préstamos sin garantía para agentes de IA
Actualmente, la evaluación crediticia del Protocolo 3Jane sigue siendo basada en activos, pero en el futuro se transformará hacia una evaluación crediticia basada en flujos de efectivo, lo que permitirá que más participantes del mercado con alta productividad pero pocos activos puedan acceder a préstamos.
Muy genial. Crédito USDC sin garantía en tiempo real impulsado por IA. El futuro se está acelerando.
— Jeremy Allaire – jda.eth / jdallaire.sol (@jerallaire) March 11, 2025
Además, con el surgimiento de agentes de inteligencia artificial, 3Jane también planea ofrecer productos de préstamos sin garantía para agentes de inteligencia artificial, ampliando aún más las posibilidades del mercado de préstamos de Finanzas descentralizadas.
( Se ha lanzado la prueba de campo de la IA de uso general de China, Manus. Los primeros probadores consideran que el rendimiento en escenarios de aplicaciones financieras es excelente, y algunos medios de comunicación han comenzado a elogiar )
El Protocolo 3Jane, a través de su innovador modelo de evaluación crediticia y préstamos sin garantía, rompe las limitaciones del préstamo tradicional y proporciona a los participantes del mercado canales de financiación más flexibles y eficientes. Con el desarrollo tecnológico, 3Jane tiene el potencial de convertirse en la infraestructura clave del mercado de préstamos y financiación descentralizada, impulsando la expansión económica del ecosistema de Ethereum.
Este artículo 3Jane Protocol: un servicio de préstamos sin garantía basado en evaluación de crédito que combina datos on-chain y financieros tradicionales, apareció por primera vez en Chain News ABMedia.
El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
Protocolo 3Jane: un servicio de préstamos sin garantía basado en evaluación crediticia que combina datos on-chain y TradFi.
Descentralización financiera ( Finanzas descentralizadas) El desarrollo del mercado está limitado por el excesivo modelo de préstamos sobrecolateralizados, mientras que los préstamos sin garantía están restringidos al mercado institucional o al sistema de crédito comunitario. 3Jane Protocol ofrece líneas de crédito USDC instantáneas a través de un mecanismo de préstamo basado en crédito, y reemplaza el método de colateralización on-chain tradicional con datos financieros verificados, abriendo una nueva era de préstamos respaldados por flujos de efectivo futuros.
Finanzas descentralizadas 借貸的現況與挑戰
El Protocolo 3Jane señala que actualmente el mercado de préstamos de Finanzas descentralizadas se divide en dos extremos:
Préstamos sobrecolateralizados: solo aplicable a activos específicos como Aave o Morpho en el contexto de Finanzas descentralizadas.
Préstamos sin garantía: generalmente solo se ofrecen a instituciones crediticias privadas o al mercado institucional como herramienta de liquidez.
Este modelo resulta en que la industria de Finanzas descentralizadas carece de un mecanismo efectivo de expansión de crédito, lo que dificulta que los participantes del mercado con menos fondos pero alta productividad obtengan apoyo financiero.
La solución de préstamos sin garantía de 3Jane Protocol
Como un mercado de préstamos y créditos descentralizados basado en Ethereum, 3Jane Protocol ofrece a los usuarios el servicio de depositar USDC y recibir ingresos en tokens USD3. Al mismo tiempo, permite a los prestatarios obtener líneas de crédito USDC sin necesidad de garantía tradicional on-chain al vincular sus direcciones de Ethereum con sus cuentas bancarias.
3Jane a través de un mecanismo de puntuación de crédito on-chain y off-chain, logra una mayor eficiencia de capital.
Al profundizar en el libro blanco de 3Jan, se descubrirá que el protocolo tiene las siguientes funciones principales:
Mercado de préstamos en criptomonedas: permitir que el capital fluya eficientemente en un entorno de Finanzas descentralizadas
En primer lugar, el mercado de préstamos de 3Jane permite a los proveedores de liquidez depositar USDC en el pool de préstamos y acuñar USD3 o sUSD3, para ganar intereses adicionales y participar en la distribución de ganancias basadas en los cambios del mercado.
Al mismo tiempo, prestatarios (, comerciantes, empresas, agentes de IA ) pueden vincular sus cuentas bancarias y billeteras criptográficas para obtener un crédito instantáneo.
Sistema de evaluación crediticia: activos on-chain, datos financieros tradicionales y flujos de efectivo futuros
Para la evaluación crediticia, 3Jane utiliza el innovador algoritmo de evaluación crediticia 3CA (3Jane, que analiza los datos financieros verificables del prestatario, incluidos los activos on-chain, los activos de finanzas descentralizadas, los depósitos bancarios y los flujos de efectivo futuros, entre otros ).
En cuanto a los activos on-chain, 3Jane integra el mecanismo de calificación crediticia on-chain Cred Protocol y Blockchain Bureau, recopilando el historial de transacciones pasadas de los usuarios, historial de préstamos y reembolsos, así como la situación de liquidez, para calcular el puntaje crediticio de los usuarios.
En los datos financieros tradicionales, 3Jane utiliza la tecnología de prueba de conocimiento cero zkTLS para recopilar registros de préstamos y devoluciones, deudas de tarjetas de crédito, etc., y obtener puntajes de crédito a través del sistema tradicional VantageScore 3.0; al mismo tiempo, analiza el flujo de efectivo, la situación de ingresos y los datos de activos vinculados a las cuentas bancarias y CEX de los usuarios.
Gestión de incumplimiento de crédito: ¿Cómo garantizar la seguridad del crédito?
Ante un prestatario que incumpla o retrase el pago, 3Jane tiene las siguientes medidas:
Reducción de la puntuación de crédito (Credit Score Slashing): Si hay retrasos en el reembolso del préstamo, el sistema reducirá su puntuación crediticia, lo que afectará las condiciones de préstamo futuras.
Subasta de deuda on-chain (Subasta Holandesa on-chain ): en caso de que el prestatario no devuelva el préstamo a tiempo, 3Jane activará la subasta on-chain de préstamos incumplidos (Préstamo No-Performing, NPL ), que será subastado a instituciones de cobro con licencia en los Estados Unidos para cobrar la deuda, exponiendo parte de la información del prestatario y llevando a cabo acciones legales para garantizar la recuperación de la deuda.
Mecanismos de gestión de riesgos: los prestatarios pueden aumentar las direcciones on-chain, vincular más cuentas bancarias y atar activos de CEX para aumentar el límite de crédito y reducir la prima de riesgo.
Ventajas del Protocolo 3Jane
Mejora de la eficiencia del capital: en los préstamos tradicionales, es necesario proporcionar un exceso de garantía, mientras que 3Jane puede permitir a los usuarios obtener un límite de crédito basado en su situación financiera general.
Ampliar los prestatarios: además de los usuarios tradicionales de Finanzas descentralizadas, 3Jane también proporciona oportunidades de financiamiento a empresas, individuos y agentes de IA (AI agent).
Gestión del riesgo crediticio: a través de la tecnología de prueba de conocimiento cero zkTLS, se asegura que los datos financieros de los prestatarios sean verificables y protegidos en privacidad; al mismo tiempo, se utiliza la tecnología de seguridad económica cifrada de EigenLayer para obtener verificación de crédito y confiabilidad de datos.
3Jane: podría ofrecer productos de préstamos sin garantía para agentes de IA
Actualmente, la evaluación crediticia del Protocolo 3Jane sigue siendo basada en activos, pero en el futuro se transformará hacia una evaluación crediticia basada en flujos de efectivo, lo que permitirá que más participantes del mercado con alta productividad pero pocos activos puedan acceder a préstamos.
Muy genial. Crédito USDC sin garantía en tiempo real impulsado por IA. El futuro se está acelerando.
— Jeremy Allaire – jda.eth / jdallaire.sol (@jerallaire) March 11, 2025
Además, con el surgimiento de agentes de inteligencia artificial, 3Jane también planea ofrecer productos de préstamos sin garantía para agentes de inteligencia artificial, ampliando aún más las posibilidades del mercado de préstamos de Finanzas descentralizadas.
( Se ha lanzado la prueba de campo de la IA de uso general de China, Manus. Los primeros probadores consideran que el rendimiento en escenarios de aplicaciones financieras es excelente, y algunos medios de comunicación han comenzado a elogiar )
El Protocolo 3Jane, a través de su innovador modelo de evaluación crediticia y préstamos sin garantía, rompe las limitaciones del préstamo tradicional y proporciona a los participantes del mercado canales de financiación más flexibles y eficientes. Con el desarrollo tecnológico, 3Jane tiene el potencial de convertirse en la infraestructura clave del mercado de préstamos y financiación descentralizada, impulsando la expansión económica del ecosistema de Ethereum.
Este artículo 3Jane Protocol: un servicio de préstamos sin garantía basado en evaluación de crédito que combina datos on-chain y financieros tradicionales, apareció por primera vez en Chain News ABMedia.