هل تريد إصدار بطاقة ائتمان لطفلك البالغ من العمر 16 عامًا؟ هذه مسألة تستحق التفكير الجيد. وفقًا لتقرير وكالة الائتمان ترانس يونيون، الآن حوالي خمس الأمريكيين من المراهقين يمتلكون بطاقة ائتمان، ومعظمهم يستخدمها مرة واحدة على الأقل أسبوعيًا. لكن هناك مشكلة واقعية — قانونيًا، لا يمكن للمراهقين أن يمتلكوا حسابات بطاقة ائتمان خاصة بهم، لأنهم غير قادرين على توقيع عقد ملزم قانونيًا. لذلك قبل بلوغهم 18 عامًا، يمكن فقط إضافتهم كمستخدمين مفوضين على حسابات البالغين.

إذن، السؤال هو: متى يجب أن تحصل على بطاقة ائتمان لطفلك؟ قالت ساندي ويت، المديرة التنفيذية للجنة التعليم الاقتصادي في نورث كارولينا، جملة أظل أذكرها جيدًا: "الأمر يعتمد تمامًا على علاقتك مع الطفل، وعلى مدى مسؤوليته." لا يوجد جواب واحد يناسب الجميع.

لقد لاحظت أن العديد من الآباء والأمهات يعتقدون أن الأمر بسيط جدًا. يظنون أن مجرد حصول الطفل على البطاقة يجعله يتعلم إدارة المال تلقائيًا، لكن الأمر ليس كذلك. أولًا، عليك أن تجري حوارًا حقيقيًا مع طفلك — ليس حول كيفية الإنفاق، بل حول كيفية عمل بطاقة الائتمان. الكثير من الأطفال لا يميزون بين بطاقة الائتمان والخصم، ناهيك عن فهم ما هو التصنيف الائتماني.

هناك واقعان يجب أن تتقبلهما. الأول، أن أي إنفاق يقوم به الطفل على البطاقة، أنت مسؤول عنه. تخيل أن الطفل يستخدم بطاقة ائتمان جديدة في حافلة الحفلة في يوم الحفل، وأصدقاؤه لا يسددون له، ودخله من العمل ينفق على تناول الطعام مع صديقته — وفي النهاية، أنت من يدفع ثمن الحافلة. الثاني، أن ذلك يؤثر مباشرة على تصنيفك الائتماني. إذا كان على طفلك أن يسدد لك المال ونسى ذلك شهريًا، فحتى لو كانت توقيعاتك على الإيصالات مهمة، فإن سجل الائتمان الخاص بك سيتضرر.

لماذا إذن تحتاج إلى إصدار بطاقة ائتمان للمراهقين؟ هناك أسباب معقولة عدة. ربما يدرس الطفل في مكان بعيد ويحتاج إلى مرونة مالية، أو يسافر مع فريق رياضي أو أكاديمي، أو أنت تسافر كثيرًا وتريد أن يكون لديه وسيلة للتصرف في حالات الطوارئ. وهناك فائدة مهمة — كمستخدم مفوض، يمكن أن يساعد الطفل في بناء وتحسين تصنيفه الائتماني. والأهم من ذلك، أن تستغل فرصة أن الطفل لا يزال يرغب في الاستماع إليك ويمكن أن يخضع للرقابة، لتعليمهم قواعد العمل في العالم المالي باستخدام بطاقة الائتمان.

إذا قررت أن تجعل طفلك مستخدمًا مفوضًا، فإليك بعض النصائح التي قد تساعدك. أولًا، تأكد من أن البطاقة التي تختارها ستبلغ مكاتب الائتمان بتاريخ الدفع الخاص بالطفل. وإلا، فإنك تتحمل المخاطر دون أن تبني سجل ائتماني للطفل، وهو بلا فائدة. ثانيًا، لا تفترض أن الطفل سيستهلك بشكل مسؤول تلقائيًا. تسمح شركة أمريكان إكسبريس بتحديد حد للإنفاق للمستخدم المفوض، وبعض بطاقات فيزا توفر هذه الميزة أيضًا. وهناك خيارات مخصصة للمراهقين، مثل بطاقة Buxx المدفوعة مسبقًا من فيزا (متاحة عبر الاتحاد الائتماني البحري أو بنك TD)، أو بطاقة الائتمان للمراهقين من DFCU Financial، بحد أدنى 250 دولارًا، وأقصى 1000 دولار.

استراتيجية أخرى هي تحديد حد للإنفاق، بحيث لا يستطيع الطفل تجاوز المبلغ الذي يمكنك تحمله. يمكنك أيضًا التفكير في بطاقة ضمان، حيث تودع 250 دولارًا كحد ائتماني. إذا كنت تريد فقط بناء سجل ائتماني للطفل، يمكنك إضافته كمستخدم مفوض، مع إبقاء البطاقة في الدرج وعدم السماح له باستخدامها.

أما على مستوى التنفيذ، فقبل أن يحصل الطفل على البطاقة، تحدث معه عن الحدود. هل ستستخدم البطاقة للتسوق اليومي أم فقط في حالات الطوارئ؟ وما الذي يعتبر حالة طارئة؟ تعريف الطفل للأزمة قد يختلف تمامًا عن تعريفك. من الأفضل وضع إرشادات واضحة — مثل السماح له بدفع رسوم سحب السيارة أو نفقات طبية طارئة.

إذا كانت البطاقة مخصصة فقط للطوارئ، فراجع معه الحساب بانتظام. في البداية، مرة واحدة في الأسبوع، وإذا أثبت الطفل أنه موثوق، يمكنك الانتقال إلى مراجعة شهريًا. وإذا كانت لديك مخاوف بشأن أمانة الطفل، فاطلب منه تقديم إيصالات لكل عملية شراء.

عندما تلاحظ أن الإنفاق أصبح خارج السيطرة، تدخل فورًا. ليس الوقت المناسب لتنمية الاستقلالية. وأخبر الطفل أنه إذا فقد البطاقة، فعليه إبلاغك على الفور حتى تتمكن من تجميد الحساب. وشرح له ما يمكن أن يحدث إذا وجد شخص سيء البطاقة.

هناك شرط مهم آخر — إذا كنت لا تزال تعاني من ديون بطاقات الائتمان، فلا تفكر في إصدار بطاقة لطفلك. أي خطأ يرتكبه سيزيد من عبء عليك. تأكد من أن وضعك المالي مستقر قبل أن تتخذ خطوة كهذه.

وأخيرًا، اجعل الطفل يدرك أن امتلاك بطاقة ائتمان هو امتياز، وليس حقًا. إنه يحمل مخاطر، وقد يخيب أملك. وإذا حدث ذلك، كن مستعدًا لاسترجاع البطاقة، سواء مؤقتًا أو بشكل دائم. النضج المالي يختلف من شخص لآخر. لكن إذا كنت تتساءل عما إذا كان يمكن لطفل عمره 16 عامًا أن يتقدم بطلب بطاقة ائتمان، فالجواب واضح — لا يمكنه التقديم بشكل مستقل، لكنه يمكن أن يُضاف كمستخدم مفوض إلى حسابك. المهم أن تكون مستعدًا، وتفهم المسؤولية والمخاطر المرتبطة بذلك.