هل نظرت يومًا إلى راتبك وتساءلت عن ماهية OASDI التي تخصم منك؟ نعم، كنت مرتبكًا أيضًا حتى نظرت في الأمر فعليًا. اتضح أنه أحد الضرائب التي تم خصمها بصمت من راتبك طوال الوقت، وصراحة، فهم ما يفعله يغير طريقة تفكيرك حول التقاعد.

إذن، إليك الأمر مع OASDI – وهو اختصار لـ التقاعد، الناجين، والتأمين ضد العجز. بشكل أساسي، تأخذ الحكومة 6.2% من راتبك في كل فترة، ويطابق صاحب العمل نسبة 6.2% أخرى. هذا المجموع البالغ 12.4% يمول الضمان الاجتماعي، الذي يدعم المتقاعدين، الأمريكيين المعاقين، وأفراد أسر الأشخاص الذين دفعوا في النظام. لقد كانت على هذا النحو لأكثر من 30 عامًا، لذلك فهي ليست ذاهبة إلى أي مكان.

الحد الأقصى لمقدار دخلك الذي يُخصم منه OASDI مثير للاهتمام. في عام 2023، دفعت الضريبة فقط على الدخل حتى 160,200 دولار. أي شيء فوق ذلك لا يُفرض عليه ضرائب OASDI. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فإنك تدفع كامل 12.4% بنفسك، وهو أمر سيء، لكن يمكنك خصم نصفه عند تقديم الضرائب، لذلك الأمر يتوازن نوعًا ما.

الشيء الذي لا يدركه الناس هو أن الضمان الاجتماعي من OASDI يتوسط حاليًا حوالي 1800 دولار شهريًا للمتقاعدين. هذا يعادل 21,600 دولار سنويًا. قم بالحساب وسترى أن هذا ليس كافيًا حقًا للعيش بمفرده. يعمل النظام بشكل أفضل عندما تعتبر مساهمات OASDI جزءًا من خطة التقاعد الخاصة بك، وليس كل شيء. لا تزال بحاجة إلى 401(k)، أو IRA، أو مدخرات أخرى لأن الاعتماد فقط على ما يعود من OASDI أمر محفوف بالمخاطر.

الأشخاص الوحيدون الذين يعفون من ضرائب OASDI هم مجموعة صغيرة – بعض المنظمات الدينية، حاملو التأشيرات مثل الباحثين والعاملين الأكاديميين، والأشخاص العاملين لحسابهم الخاص الذين يكسبون أقل من 400 دولار سنويًا. إذا كنت تعتقد أنك تستحق إعفاء، ستقدم نموذج 4029 إلى IRS، لكنهم صارمون جدًا بشأن ذلك.

شيء آخر يستحق معرفته: إذا كنت مواطنًا غير مقيم، الأمر يعتمد على وضع تأشيرتك ومن أين أنت. لدى الولايات المتحدة اتفاقيات ضريبية مع دول مثل كندا والمملكة المتحدة لتجنب الازدواج الضريبي، لكن القواعد تختلف. إذا كنت في تلك الحالة، من المفيد التحدث إلى محترف ضرائب لأن نوع التأشيرة التي تحملها يهم فعلاً بالنسبة لالتزامات OASDI.

الخلاصة؟ OASDI إلزامي تقريبًا للجميع الذين يعملون في الولايات المتحدة، وهو يمول نظامًا يساعد ملايين الأشخاص. لكن لا تخلط بين خصم الراتب وخطتك التقاعدية الكاملة. عليك أن تدخر بشكل مستقل لأن الضمان الاجتماعي وحده لن يكفي. هذه هي الحقيقة.