لقد نظرت للتو في شيء مثير للاهتمام حول توزيع الثروة في أمريكا. تظهر بيانات أحدث مسح للأسر من قبل الاحتياطي الفيدرالي نمطًا واضحًا جدًا عند تقسيم صافي الثروة حسب فئة العمر، وبصراحة، الأمر يفتح العينين.

إذن، ما لفت انتباهي هو: إذا كنت تحاول معرفة ما الذي يضعك في فئة صافي الثروة الأعلى 10% بالنسبة لعمر معين، فإن الأرقام تتفاوت بشكل كبير. عمر 25 سنة في أعلى 10% من فئة عمره يملك حوالي $281k من الثروة الصافية. عند وصولك إلى الثلاثينيات، يرتفع هذا الرقم إلى 711 ألف دولار. بحلول الخمسينيات؟ نحن نتحدث عن أكثر من 2.6 مليون دولار.

المشكلة هي أن معظم الناس يقارنون أنفسهم بجميع الأمريكيين بغض النظر عن العمر، وهو أمر محبط حقًا إذا كنت شابًا. لكن مقارنة صافي ثروتك بأشخاص من عمرك تخبرك بقصة مختلفة تمامًا. إنها أكثر تحفيزًا بكثير.

ما وجدته مثيرًا هو من أين تأتي هذه الثروة في الواقع. بالنسبة لأولئك الذين يصلون إلى أعلى 10% حسب العمر، تأتي غالبًا من الأسهم، الصناديق المشتركة، والعقارات — خاصة مسكنهم الرئيسي. لكن إليك المفاجأة: الأشخاص الأكبر سنًا لديهم أيضًا وقت أكثر لتراكم الديون، لذلك الفائدة المركبة تعمل لصالحهم ولصالحهم.

صيغة بناء الثروة تبدو بسيطة: ادخر باستمرار أكثر مما تنفق، وتعامل مع الديون ذات الفائدة العالية أولاً (بطاقات الائتمان بفائدة 20%؟ هذا عائد مضمون إذا سددتها)، ثم دع استثماراتك تتراكم مع مرور الوقت. معظم أصحاب الثروات العالية يمتلكون منازلهم برهون عقارية، مما يبني حقوق ملكية ببطء ولكن بثبات.

شيء فاجأني هو أن الأسر الأكثر مديونية هي في الواقع في الثلاثينيات والأربعينيات، وليس في العشرينات. الأمر منطقي عندما تفكر فيه — الرهون العقارية ومصاريف الأسرة.

إذا كنت جادًا في الوصول إلى فئة أعلى 10% من حيث صافي الثروة لعمر معين، فابدأ مبكرًا. الأشخاص الذين يحققون تقدمًا مستمرًا في العشرينات والثلاثينيات هم أكثر عرضة بكثير للوصول إلى ذلك الوضع الثري النخبة بحلول الخمسينيات والستينيات. مطابقة 401k من صاحب العمل، حسابات التقاعد IRA، سداد بطاقات الائتمان، بناء حقوق ملكية المنزل — هذه ليست خطوات جذابة، لكنها تتراكم إلى ثروة حقيقية على مدى العقود.

الاستنتاج؟ توقف عن مقارنة نفسك بالمليارديرات. قارن صافي ثروتك بأشخاص من عمرك. إنه أكثر واقعية، وأكثر تحفيزًا، ويمكن تحقيقه فعلاً إذا التزمت بالخطة.