تحديد أكبر هدر للمال في أمريكا: فحص الواقع المالي لجرانت كاردون

الخبير المالي غرانت كاردون، مؤلف “قاعدة 10X”، قد جمع تحليلًا شاملًا لأكبر إهدار للمال في الأسر الأمريكية. في عصر ارتفاع أسعار الفائدة، والتضخم المستمر، وارتفاع تكاليف المعيشة، يصبح فهم أين تذهب أموالك فعليًا أمرًا حيويًا. تكشف أبحاث كاردون أن الأمريكيين يتكبدون مليارات سنويًا عبر فئات الإنفاق التي غالبًا ما تُترك دون فحص—أموال يمكن توجيهها بدلاً من ذلك نحو الادخار، أو تقليل الديون، أو بناء الثروة.

الواقع صارخ: معظم الأمريكيين يعيشون من راتب إلى راتب، مع القليل المتبقي للادخار بعد دفع الفواتير الأساسية. ومع ذلك، يكتشف المستشارون الماليون باستمرار أن تخفيضات الإنفاق الكبيرة ممكنة لأولئك المستعدين لفحص عاداتهم. وفقًا لتحليل كاردون، فإن أكبر إهدار للمال يمثل ليس فقط خيارات فردية سيئة، ولكن تصريفات مالية نظامية تقوض صحة البلاد المالية بشكل جماعي.

فهم الصورة الكاملة لتصريف الإنفاق الأمريكي

قبل الغوص في فئات محددة، من الجدير بالذكر أن الأمريكيين يهدرون معًا مئات المليارات من الدولارات سنويًا. يؤكد كاردون أنه “إذا استخدم الأمريكيون أموالهم بشكل مختلف، فإن الضرائب ستنخفض”، مما يشير إلى أن الإنفاق المهدور ليس مجرد مشكلة شخصية—إنه يعكس فجوات أعمق في الثقافة المالية. تكشف أنماط الإنفاق في الأسر المتوسطة عن فرص مفاجئة للتحسين، بمجرد فهمك لأماكن تسرب الأموال الحقيقية.

الضرائب: أكبر مصروف في ميزانية الأمريكيين

أكبر بند في ميزانية أي أمريكي هو الضرائب. وفقًا لوزارة الخزانة الأمريكية، جمعت الحكومة الفيدرالية 3.69 تريليون دولار من الإيرادات خلال السنة المالية 2023، والتي تشمل ضرائب الدخل الفردي، وضرائب الرواتب، وضرائب الدخل الشركات، وضرائب الاستهلاك. يمثل هذا أكبر تصريف فردي للثروة الشخصية والجماعية.

ومع ذلك، يشير كاردون إلى أنه بينما قد تبدو الضرائب حتمية، فإن المبلغ الذي تدفعه في النهاية ليس ثابتًا كما يعتقد معظم الناس. يمكن أن تقلل التخطيط المالي الاستراتيجي، وتحسين حسابات التقاعد، وفهم وسائل الاستثمار المعفاة من الضرائب بشكل كبير من عبء الضرائب عليك. تُظهر هذه الفئة وحدها لماذا تهم الوعي المالي—حتى التخفيضات الصغيرة في النسبة يمكن أن تترجم إلى الآلاف من الدولارات سنويًا.

فئات الإنفاق اليومية التي تتزايد

بينما تهيمن الضرائب على مناقشات أكبر إهدار للمال، فإن النفقات اليومية تخلق نزيفها المالي الخاص. يساعد فهم هذه الفئات على تفسير لماذا يكافح العديد من الأمريكيين لبناء الثروة على الرغم من الدخل المعقول.

تناول الطعام في المطاعم: 80 مليار دولار سنويًا من إنفاق الأسر

ينفق الأمريكيون معًا حوالي 80 مليار دولار سنويًا على تناول الطعام خارج المنزل، حيث يبلغ متوسط إنفاق الأسر الفردية 2700 دولار سنويًا على وجبات المطاعم. تمثل المشروبات الكحولية وحدها نحو 500 دولار من هذا الميزانية لكل شخص. الفجوة بين أسعار المطاعم وتكاليف الوجبات المطبوخة في المنزل مذهلة—قد يكلف طبق مطعم بقيمة 25 دولارًا 4-6 دولارات لتحضيره في المنزل.

يمكن أن يؤدي تقليل تكرار الذهاب إلى المطاعم بنسبة 50% فقط إلى توفير أكثر من 1350 دولارًا سنويًا للأسر المتوسطة. وهذا يعادل إيجار شهر في العديد من المناطق، ومع ذلك يتطلب فقط تغيير عادات الطهي بدلاً من أي تضحية في نمط الحياة.

الكحول: 253 مليار دولار والارتفاع المستمر

يمثل استهلاك الكحول أحد أكبر إهدار للمال في أمريكا عند النظر إليه بصورة شاملة. ينفق الأمريكيون أكثر من 37 مليار دولار سنويًا على البيرة وحدها، حيث يتجاوز إجمالي إنفاق الكحول 253 مليار دولار سنويًا. إن الزيادة في الأسعار المدفوعة في الحانات والمطاعم مفرطة مقارنة بأسعار التجزئة—تكلف بيرة بقيمة 6 دولارات ربما 1.50 دولار في التجزئة ولكن تُباع مقابل 6-8 دولارات في المؤسسات.

يخصص الأمريكي العادي 2628 دولارًا سنويًا للترفيه بشكل عام، حيث يمثل الكحول جزءًا كبيرًا من ذلك. يمكن أن يؤدي تخصيص مثل هذه المشتريات للمناسبات الخاصة بدلاً من الاستهلاك الروتيني إلى تقليل هذه الفئة بنسبة 60-70% للعديد من الأسر.

نفقات الترفيه: 158 مليار دولار سنويًا

يتجاوز إنفاق الترفيه 158 مليار دولار سنويًا على الرغم من وجود بدائل مجانية وفيرة. تشمل تذاكر الحفلات المشتراة عبر الإنترنت رسوم خدمة كبيرة—تكاليف يمكن تجنبها من خلال استشارة لوحات الإعلانات في مراكز المجتمع أو قوائم المكتبات المحلية للفعاليات المجانية. تقدم المتاحف غالبًا ساعات دخول مجانية؛ وتوفر العديد من المجتمعات ترفيهًا مدعومًا من خلال إدارات الحدائق والترفيه.

غالبًا ما تنشأ أكبر إهدارات المال في هذه الفئة من الشراء من أجل الراحة بدلاً من وضع ميزانية ترفيه مدروسة. تمثل خدمات البث وحدها فئة نفقات كبيرة أخرى، يتم فحصها بشكل منفصل أدناه.

تذاكر اليانصيب: 100 مليار دولار على أحلام مستحيلة

أنفق الأمريكيون 105.26 مليار دولار على تذاكر اليانصيب العام الماضي، مما يجعلها النشاط الأكثر شعبية في القمار في البلاد. يمثل هذا أحد أكثر إهدارات المال قابلية للقياس—احتمالية رياضية مؤكدة للخسارة. نادراً ما يتوقع الناس أن يفوزوا بملايين، ومع ذلك يتم المراهنة بمليارات سنويًا على احتمالات ضئيلة للغاية.

يمكن أن يمول المال الذي يُنفق على تذاكر اليانصيب حسابات التقاعد، وصناديق الطوارئ، أو مدخرات الكلية مع نتائج أفضل بكثير. بالنسبة لشخص ينفق 10 دولارات أسبوعيًا على تذاكر اليانصيب، فإن توجيه ذلك 520 دولارًا سنويًا نحو استثمارات ذات عائد معتدل يتراكم بشكل كبير على مدى عقود.

رسوم وبطاقات الائتمان: 120 مليار دولار في نقل الثروة

وثقت إدارة حماية المستهلك المالية أن الأمريكيين دفعوا حوالي 120 مليار دولار سنويًا في فوائد وبطاقات الائتمان بين 2018 و2020. يمثل هذا نقلًا مباشرًا للثروة من الأسر إلى المؤسسات المالية—إهدار خالص دون قيمة مقابلة.

يمكن أن يؤدي استخدام الائتمان بشكل مسؤول، ودفع الأرصدة شهريًا، واختيار بطاقات بدون رسوم معاملات أجنبية إلى القضاء على هذا التصريف تمامًا. بالنسبة للعديد من الأمريكيين، تمثل فوائد بطاقات الائتمان نفقات يمكن تجنبها تمامًا ناتجة عن عادات إنفاق غير منضبطة.

الأحذية: 135 مليار دولار على أحذية غير ضرورية

ينفق الأمريكيون 135 مليار دولار سنويًا على الأحذية، بمتوسط 750 دولارًا لكل شخص سنويًا. تتضمن أكبر إهدارات المال في هذه الفئة شراء عدة أزواج لا تُستخدم أو الاستثمار في أحذية تعتمد على الاتجاه بدلاً من الخيارات المتينة والمتعددة الاستخدامات. تخلق أحذية الموضة السريعة حالة من الفناء المخطط—أحذية رخيصة تتدهور بسرعة، مما يتطلب استبدالها.

يمكن أن يقلل الاستثمار الاستراتيجي في 3-5 أزواج من الأحذية ذات الجودة العالية التي تدوم لعدة سنوات هذه الفئة بنسبة 70% دون أي تدهور في نمط الحياة. غالبًا ما تكون الأحذية عالية الجودة، عند الحفاظ عليها بشكل صحيح، أقل تكلفة سنويًا من استبدال البدائل الرخيصة باستمرار.

التعليم الجامعي: 671 مليار دولار وأزمة الديون

يصل إنفاق التعليم العالي إلى 671 مليار دولار سنويًا، حيث يكلف الحصول على درجة البكاليوس في المؤسسات العامة داخل الولاية 104,108 دولار إجمالاً (26,027 دولار سنويًا). بينما لا يُعتبر التعليم نفسه مضيعة بالضرورة، يمكن تحسين الإنفاق الكبير خلال سنوات الكلية.

يمكن تقليل تكاليف الكتب الدراسية، وخطط الوجبات في الحرم الجامعي (التي تكون غالبًا 30-40% أكثر تكلفة من البدائل خارج الحرم)، والسكن غير الضروري بشكل كبير من خلال التخطيط الدقيق. توفر مسارات الكلية المجتمعية وخيارات التعلم عبر الإنترنت توفيرات كبيرة للسنتين الأوليين، مما يسمح للطلاب بالانتقال إلى برامج الأربع سنوات.

الطعام المهدر: 400 مليار دولار في القمامة

يهدر الأمريكيون أكثر من 408 مليارات دولار سنويًا على الطعام، حيث تتخلص الأسرة المتوسطة من 1,600 دولار سنويًا من الفواكه والخضروات والطعام الجاهز. يمثل هذا ربما أكثر الفئات إهدارًا من الناحية العاطفية—أموال تُdiscard فعليًا كقمامة. يمكن أن يقلل الشراء mindful، وتخطيط الوجبات الأفضل، وتقييم المخزون الدقيق من هدر الطعام في الأسر بنسبة 50% أو أكثر.

يمكن أن يؤدي التسوق بقائمة مرتبة، واستخدام دورات مبيعات متاجر البقالة، وتحضير الوجبات بناءً على أنماط الاستهلاك الفعلية إلى تحويل أكبر إهدارات المال إلى توفيرات كبيرة مُدارة لمعظم الأسر.

خدمات البث: 450 مليار دولار وإرهاق الاشتراكات

يدفع المستهلكون في الولايات المتحدة متوسط 48 دولارًا شهريًا (576 دولارًا سنويًا) على خدمات البث، ليصل إجمالي الإنفاق إلى 450 مليار دولار سنويًا. يشترك معظم الأسر في خدمات تُستخدم بشكل غير متكرر أو منصات متداخلة تقدم محتوى متطابق. يمكن أن يؤدي إجراء مراجعة ربع سنوية للاشتراكات النشطة وإلغاء الخدمات غير المستخدمة عادةً إلى تقليل هذه الفئة بنسبة 40-60%.

غالبًا ما يتجاوز تكلفة الحفاظ على الاشتراكات غير النشطة راحة الوصول المستمر، مما يجعل هذا تسربًا يمكن تصحيحه بسهولة.

استعادة مستقبلك المالي

تحليل غرانت كاردون لأكبر إهدارات المال في أمريكا ليس المقصود به الحكم ولكن الإضاءة. يؤكد الخبير المالي وارن بافيت بشكل مشابه على أهمية فهم أنماط الإنفاق الشخصية كأساس لبناء الثروة. يصبح التمييز بين الاحتياجات والرغبات، بين الراحة والقيمة، حاسمًا عند مواجهة التضخم وارتفاع التكاليف.

توجد الفرصة ليس في الحرمان ولكن في التحسين. لا يتطلب تقليل الإنفاق المهدور القضاء على نمط الحياة—بل يتطلب خيارات مدروسة. بالنسبة لمعظم الأمريكيين، يمكن أن يؤدي تنفيذ تغييرات في ثلاث من هذه الفئات فقط إلى تحرير 500-1,000 دولار شهريًا، مما يغير المسارات المالية بشكل جذري. يمكن أن تتراكم تلك الأموال، الموجهة نحو القضاء على الديون أو الاستثمار، إلى ثروة كبيرة عبر الأجيال على مدى عقود.

تعكس أكبر إهدارات المال في النهاية الاختيار بدلاً من الضرورة. يبقى التعرف على الأنماط، وفهم التكاليف، وتنفيذ التعديلات الاستراتيجية ضمن سيطرة كل أسرة.