لماذا يُقال أن العملات المشفرة هي البنك الخاص بوكلاء الذكاء الاصطناعي؟

كتابة: @0xfishylosopher

ترجمة: فرسان blockchain

في عام 2026، ستبدأ الوكالات الذكية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي في أن تصبح كيانات اقتصادية.

سوف تتصل بواجهات برمجة التطبيقات SaaS، وتنفيذ المعاملات، وشراء موارد الحوسبة السحابية، وربط سير العمل، وكل ذلك سيتم بشكل مستقل.

كما يحتاج الإنسان إلى بطاقة ائتمان كقناة بنكية في العالم الحقيقي لإجراء المعاملات، فإن الوكالات الذكية ستحتاج إلى بنك، وأعتقد أن هذا البنك سيكون في شكل عملة مستقرة.

ينقسم هذا المقال إلى قسمين. الجزء الأول هو “لماذا”، لماذا تعتبر العملات المشفرة (وليس بطاقات الائتمان) مناسبة بشكل خاص لتكون طبقة البنك للوكالة؟ والجزء الثاني هو “كيف”، إذا قبلنا أن العملات المشفرة ستكون طبقة البنك للوكالة، فما الذي نحتاج لبنائه لتحقيق ذلك؟

لماذا تستخدم الوكالات العملات المشفرة بدلاً من البطاقات البنكية؟

غالبًا ما يسخر مستخدمو تويتر من العملات المشفرة من بطاقات الائتمان، ويعتقد البعض أنهم لا يعملون على الإطلاق لصالح الوكالات. هذا الرأي سطحي جدًا وربما غير صحيح. لقد حققت Visa وشركات أخرى تقدم تقدمًا كبيرًا في مجال أعمال الوكالات.

على سبيل المثال، خدمات Visa الذكية للأعمال، التي تتيح إنشاء بوابة دفع مماثلة لـ Apple Pay للوكالات:

تمامًا مثل Apple Pay، تفترض هذه “بطاقات الوكالة” في البداية أن لديك بطاقة ائتمان خاصة بك.

ثم تصدر Visa “رمزًا مميزًا” مع حدود، وتفويض، وشروط صلاحية. مثل Apple Pay، تمتلك هذه الرموز أيضًا رقم بطاقة افتراضية مستقل، يمكنك تقديمه بأمان لوكيلك.

عندما يستخدم وكيلك (مثل OpenClaw) الرمز المميز لإجراء معاملة، يتم فك تشفير الرمز على خادم Visa، ويرتبط بحسابك البنكي الحقيقي، ثم تتولى Visa عملية الدفع. لا يتطلب الأمر أي عملة مشفرة خلال هذه العملية.

بعض المنتجات تظهر بشكل جيد تطبيق هذا التدفق. باختصار، بطاقات الوكالة فعالة، وأحيانًا تكون أكثر شعبية، وأكثر أمانًا من العملات المشفرة.

فلماذا نختار العملات المشفرة إذن؟ هناك ثلاثة أسباب:

(1) بنية ثقة موسعة؛ (2) عملة أصلية على الإنترنت موجهة للمستخدمين العالميين؛ (3) طرق دفع جديدة.

1 - بنية ثقة موسعة

بطاقات الائتمان، والبطاقات الافتراضية للوكالات المستمدة منها، تعتمد على بنية “ثقة” جامدة وثابتة.

تفترض هذه البنية أنه لإجراء الدفع، يحتاج المستخدم دائمًا إلى حساب بنكي معتمد من KYC كضمان للثقة.

ثم يمنح المستخدم الثقة والتفويض للوكيل، تمامًا كما يفتح الوالدين بطاقة تابعة للطفل.

من ناحية أخرى، لا تتقيد المدفوعات بالعملات المشفرة والعملات المستقرة بهذه الافتراضات. على الرغم من أنه يمكنك (ويجب في كثير من الحالات) ربط محفظة العملة المستقرة بحساب بنكي معتمد من KYC (مثل البورصات المركزية)، إلا أنه يمكنك إجراء المدفوعات دون ذلك.

يمكنك ربط محفظة العملة المستقرة بأي شيء تقريبًا، سواء كان هوية حكومية، أو حسابات وسائل التواصل الاجتماعي (مثل Google، TikTok، Instagram OAuth)، أو خوادم النطاق، أو العقود الذكية بدون رأس.

العديد من الوكالات قد تختار بنية اعتماد على العملة القانونية، لكن ستظهر أيضًا من زوايا الإنترنت الأخرى خارج إطار الثقة بالعملة القانونية، والعملة المستقرة هي الوسيلة المثلى (ويمكن القول الوحيدة) لنقل الأموال على نطاق واسع.

هناك قول مأثور: “على الإنترنت، لا أحد يعرف أنك كلب”. وبالمثل، في عالم العملات المشفرة، لا أحد يعرف أنك روبوت.

2 - عملة أصلية على الإنترنت موجهة للمستخدمين العالميين

العملات المستقرة هي عملة أصلية على الإنترنت موجهة للمستخدمين في جميع أنحاء العالم. تكامل Alipay مع Qwen يعرض مستقبل الأعمال النموذجية للوكالات من خلال قسائم الشاي بالحليب.

إذا عشت أو زرت الصين خلال العشر سنوات الماضية، فلابد أنك اختبرت سهولة استخدام “العملات الأصلية على الإنترنت”، التي تتخلل العديد من التطبيقات اليومية (التوصيل، التاكسي، دفع الرواتب).

لكن هذا النظام محدود جغرافيًا ويعمل ضمن نظام بيئي تقني مغلق يعتمد على سلطة العملة القانونية.

من ناحية أخرى، فإن العملات المستقرة كانت دائمًا عالمية من البداية، وتوفر تجربة العملة الأصلية على الإنترنت لبقية أنحاء العالم.

وهذا مهم جدًا للوكالات، لأن أولى عمليات الأتمتة ستتضمن استدعاءات SaaS وواجهات برمجة التطبيقات عبر عدة سلطات قضائية ومزودي خدمات.

إذا كان الوكيل يحتاج إلى تنسيق سير عمل يتطلب الوصول إلى نقاط نهاية LLM في الولايات المتحدة، ومزودي البيانات في أوروبا، ومجموعات الحوسبة في جنوب شرق آسيا، فلن يحتاج إلى ثلاث قنوات دفع مختلفة. يكفي قناة واحدة.

3 - لغة دفع جديدة

في عالم المدفوعات بالعملات المستقرة، يمكن أن يكون كل شيء نقطة دفع. الواقع هو أن الأمر يتضمن مفارقة: فبالنسبة للاقتصاد عبر الإنترنت، أنت تزيد من عدد المستخدمين القادرين على إجراء المعاملات (من خلال تزويد أي شخص، وأي شيء بمحفظة)، وتزيد أيضًا من حجم المعاملات لكل مستخدم جديد (يمكنك شراء المزيد من السلع).

وبفضل وجود (1) بنية ثقة موسعة لطرق الدفع، و(2) عملة أصلية على الإنترنت تمتد عبر سير عمل SaaS وسلسلة التوريد العالمية، ستظهر طرق دفع جديدة باستمرار. على سبيل المثال، يمكن لأي شخص ينشئ لوحة تحكم Dune أن يستخدم العملة المستقرة لتحصيل المدفوعات على الطلب.

على سبيل المثال، قبل بضعة أسابيع، كتبت رمزًا لـ Tokker في مسابقة Mistral للهاكرز، حيث عرضنا وكيل ذكاء اصطناعي لإدارة العلامة التجارية لمبدعي TikTok.

زوّدناه بمحفظة عملة مستقرة (عبر منصة Privy)، لاستلام المدفوعات من العلامات التجارية التي يتواصل معها، وتجنب مشاكل الدفع المرتبطة بالطرق البنكية التي يستخدمها مبدعو TikTok.

خطة توسع بسيطة هي استخدام نفس محفظة العملة المستقرة لدفع تكاليف خدمات الحوسبة، والإعلانات عبر الإنترنت، وغيرها، مما يخلق دورة اقتصادية إيجابية: زيادة استخدام الحساب البنكي، وزيادة إنفاق المستخدمين على الإنترنت.

كيف نبني تقنية البنك للذكاء الاصطناعي؟

بعد أن فهمنا بشكل أساسي معنى العملات المشفرة، نحتاج الآن لمعرفة كيف نبني هذا النظام البنكي للذكاء الاصطناعي باستخدام العملات المشفرة.

في العالم البشري، يلعب البنك أدوارًا متعددة. نستخدمه لتخزين، واستهلاك، وزيادة قيمة الأموال، والإقراض. كما أنه يمثل هويتنا المسجلة، وكيان حل النزاعات المحايد، والحصن المنيع لمكافحة غسيل الأموال (AML).

لبناء نظام بنكي لوكيل الذكاء الاصطناعي، لا نحتاج فقط إلى محفظة، بل إلى مجموعة كاملة من آليات الأمان لتنظيم طرق تعاملها مع الأموال.

أعتقد أنه سيتضمن عدة مكونات مترابطة: (1) الهوية والتفويض، (2) شراء السيولة، (3) تدابير الأمان، و(4) “متجر” التطبيقات الذي يشتري منه الوكيل الذكي. تتفوق blockchain في جميع هذه المجالات على الطرق التقليدية للدفع.

1 - الهوية والتفويض

أول جانب هو الهوية والتفويض، من هو وكيل المعاملات، ومن يمثله. هناك العديد من التصاميم لهذا المستوى.

يمكنك أن تستلهم من نظام Visa، بإنشاء معرف مرتبط ببطاقتك القانونية. أو يمكنك ربط المحفظة بالبريد الإلكتروني أو وسائل التواصل الاجتماعي. على سبيل المثال، أنشأت نموذجًا أوليًا في مسابقة الهاكرز:

كيفية إنشاء معرف ZKID لاستخدامه في دفع الوكيل عبر اسم نطاق البريد الإلكتروني.

كما يمكنك تسجيل معلومات هوية الوكيل مباشرة على blockchain عام مثل Ethereum. معايير ERC 8004 وغيرها تتيح ذلك عبر إنشاء “سجل الوكيل”.

2 - شراء السيولة

الجانب الثاني هو ضمان قدرة الوكيل على دفع التكاليف المطلوبة. الأموال لا تظهر من العدم فقط لأنك أنشأت محفظة عملة مستقرة.

معظم منصات الوكالة الحالية تقدم نقاط “رعاية”، لكنها غير مستدامة على نطاق واسع. مدخلات العملة القانونية مقابل العملات المشفرة، والمدفوعات المسبقة، وطرق الدفع المؤجلة (BNPL)، وغيرها من آليات التفويض ستصبح مكونات حيوية لاقتصاد الوكالة.

بالإضافة إلى ذلك، نحتاج لضمان أن البنية التحتية blockchain تعمل بشكل صحيح. حاليًا، يقوم الوكلاء بمعاملات صغيرة جدًا على السلسلة (متوسط حجمها 0.09 دولار)، ومع زيادة الحجم والمعاملات، نحتاج إلى تصميمات مثل المعالجة الجماعية، وقنوات الدفع، والتفويض المسبق لضمان عدم عرقلة المدفوعات الصغيرة للشبكة العامة.

3 - حواجز الأمان

كما يحتاج البنك إلى حماية نفسه من غسيل الأموال والنشاطات الخبيثة، فإن بنك الوكالة يحتاج إلى حماية من هجمات مثل الحقن السريع، وارتفاع رسوم API، وتسريب الرموز المميزة.

ومن المصادفة أن مجال blockchain تطور على مدى سنوات لمواجهة سرقة المفاتيح الخاصة، وطور نظامًا قويًا من الحماية cryptographic، يشمل بيئات تنفيذ موثوقة، والحوسبة متعددة الأطراف، والتوقيعات المتعددة، وإثباتات المعرفة الصفرية، وغيرها من التدابير الأمنية.

يجب أن نضع هذه التدابير مباشرة حول أنظمة الدفع الخاصة بالوكالة وتخزين الرموز المميزة — فالمفاتيح الخاصة للمحفظة، في العديد من الحالات، تعتبر أكثر حساسية من مفاتيح API، ويجب حماية جميع مهارات الوكيل وبيانات الاعتماد باستخدام آلية حماية المفاتيح الخاصة لضمان تفاعل الوكيل الذكي بأمان مع الاقتصاد عبر الإنترنت.

4 - متجر التطبيقات

وأخيرًا، على مستوى التطبيق، نصل إلى “معركة متاجر التطبيقات” في عصر “الوكالات التجارية الذكية”.

من Merit Systems إلى ATXP، وSponge وSapiom، طورت العديد من مزودي الخدمات آليات إدارة التطبيقات التي تتيح للوكيل تنفيذ عمليات متنوعة، من جمع معلومات LinkedIn، إلى إرسال رسائل البريد الإلكتروني، وإجراء معاملات على Hyperliquid.

سواء كان ذلك من خلال الدفع مقابل خدمات العالم الحقيقي، أو الوصول إلى SaaS عند الطلب، أو التداول التلقائي للعملات المشفرة، يحتاج الوكيل إلى “أداة اكتشاف” لتحديد الخدمات التي يجب استدعاؤها، والمحافظ التي يجب استخدامها، والمبالغ التي يجب دفعها لكل خدمة.

بروتوكولات مثل x402 من Coinbase توفر للوكيل طريقة عامة وبدون إذن للوصول إلى خدمات العالم الحقيقي، مما يمكّن الوكيل من المشاركة النشطة في النشاط الاقتصادي كمشارك مالي مستقل.

الخلاصة

لقد بدأ عصر الوكالات في الاقتصاد عبر الإنترنت للتو، ولم يمر سوى أقل من ستة أشهر على شهرة Claude Code وOpenClaw.

على مدى العشر سنوات الماضية، أثبتت بنية blockchain قدرتها على دعم اقتصاد على السلسلة بقيمة مليارات الدولارات. وأعتقد أن هذين العاملين سيتحدان بسرعة، وأن blockchain والعملات المستقرة ستصبحان أساسًا للبنك في اقتصاد الوكالة.

نظام البنك للوكالات الذكية لا يشبه البنوك التقليدية، بل يشبه blockchain أكثر.