إيكويفا تطلق نموذج مخاطر إساءة استخدام الائتمان للكشف عن الاحتيال من الطرف الأول

باعتبارها واحدة من أكبر ثلاث وكالات ائتمان في الولايات المتحدة، تمتلك إيكويفاكس رؤية واسعة لسلوك المستهلكين الائتماني. في السنوات الأخيرة، كان من أبرز الاتجاهات ارتفاع حالات الاحتيال من قبل الأطراف الأولى، حيث يستغل المستهلكون سياسات المؤسسات عن علم لتحقيق مكاسب مالية.

يُعرف الاحتيال من قبل الأطراف الأولى، أحيانًا، بالاحتيال الذي يشارك فيه المستهلك أو الاحتيال الودي، ويمكن أن يتخذ أشكالًا متعددة. من الأمثلة الشائعة شراء المتسوقين لسلع عبر الإنترنت بنية إرجاعها واسترداد المبلغ.

تستخدم إيكويفاكس بيانات الائتمان التي تمتلكها لمواجهة شكلين آخرين شائعين من الاحتيال من قبل الأطراف الأولى: تكديس القروض وغسل الائتمان. يحدث تكديس القروض عندما يتقدم المستهلكون بسرعة بطلبات لعدة قروض بدون نية السداد، بينما يتضمن غسل الائتمان محاولات لإزالة المعلومات السلبية من تقرير الائتمان.

للكشف عن هذه الأنماط، تعتمد إيكويفاكس على نموذج التنبؤ بمخاطر إساءة استخدام الائتمان. الهدف الرئيسي من النموذج هو التعرف على سلوكيات الطلب المشبوهة في الوقت الحقيقي، مما يتيح للمقرضين الإبلاغ عنها فورًا والرد عليها بشكل مناسب.

الاحتيال المبرر

تزداد الحاجة إلى دفاعات أقوى، حيث أصبح الاحتيال من قبل الأطراف الأولى هو الشكل الأكثر شيوعًا من الاحتيال. أحد أسباب نموه هو أن العديد من العملاء لا يرونه كاحتيال حقيقي. أظهرت بيانات FICO أن ما يقرب من ثلث المستجيبين يعتقدون أن الكذب في طلبات الائتمان إما مبرر في ظروف معينة أو ممارسة شائعة.

تم تشكيل هذا التفكير بعدة عوامل، منها عدم الكشف الرقمي والضغوط الاقتصادية المتزايدة. في السنوات الأخيرة، أدت معدلات التضخم المرتفعة وارتفاع أسعار الفائدة إلى زيادة الضغوط المالية، كما دفعت ديون بطاقات الائتمان المقرضين إلى تشديد معايير الإقراض.

نتيجة لذلك، يشعر بعض المستهلكين بأنهم مبررون في التلاعب بملفاتهم الائتمانية أو تضخيم التفاصيل في طلبات القروض.

عندما يكون المجرم عميلًا

لقد خلق انتشار الاحتيال من قبل الأطراف الأولى نموذجًا جديدًا لصناعة الخدمات المالية، حيث تتزايد التهديدات من داخل قاعدة العملاء بدلاً من المهاجمين الخارجيين. عندما يكون المجرم عميلًا، تفتقر العديد من المؤسسات إلى الأدوات والعمليات اللازمة لتحديد التهديد والتصدي له.

يزيد الأمر تعقيدًا مع ظهور عصر التجارة الوكيلة. مع تزايد استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي لإجراء عمليات الشراء نيابة عن المستهلكين، ستواجه المؤسسات العديد من الأسئلة الجديدة حول المسؤولية في عمليات الإرجاع، والمساءلة، والمسؤولية في حالات الاحتيال — سواء كان من قبل الأطراف الأولى أو غير ذلك.

0 مشاركة 0 مشاهدة مشاركة على فيسبوكمشاركة على تويترمشاركة على لينكدإن