شركة Affirm تنضم إلى موكب الشركات التقنية المالية الساعية للحصول على تراخيص بنكية

مبتكر الدفع لاحقًا الآن، Affirm، أصبح أحدث شركة تكنولوجيا مالية تتقدم بطلب للحصول على ترخيص مصرفي في الولايات المتحدة. قدم الطلب في نيفادا، وهو أحدث موجة من الطلبات التي جاءت نتيجة لبيئة تنظيمية أكثر ملاءمة على المستويين الفيدرالي والولائي.

كانت Affirm ثاني شركة تكنولوجيا مالية بارزة تعلن عن ترخيص ولاية هذا الشهر، بعد موافقة Checkout.com على ترخيص جورجيا الخاص بها. ينضمون إلى عمالقة التكنولوجيا المالية مثل PayPal وRipple وCircle، الذين سعى جميعهم للحصول على تراخيص بنكية خلال العام الماضي.

ارتفاع في الطلبات

يُعزى هذا الارتفاع جزئيًا إلى موقف إدارة ترامب المتساهل من التنظيم، الذي خلق بيئة مرحبة للشركات المالية التكنولوجية التي تسعى للحصول على تراخيص بنكية. في خطاب الشهر الماضي، أشار المفتش العام جوناثان جولد إلى أن مكتب مراقبة النقدية تلقى 14 طلبًا لإنشاء تراخيص جديدة في عام 2025، مقارنة بعدد أقل من أربعة طلبات سنويًا بين 2011 و2024.

كما أثرت هذه السياسة التنظيمية على الأطر القانونية على مستوى الولايات. نظرًا لصعوبة الحصول على موافقة بنكية من مكتب المراقبة، طورت عدة ولايات هياكل بنكية ملائمة للشركات المالية التكنولوجية بهدف جذب الشركات الجديدة.

قال بريان ريللي، رئيس قسم المدفوعات في شركة جافيلين سترايجتي & ريسيرش: “هناك نوعان من نماذج البنوك، تلك التي تحكمها التراخيص الوطنية، والتي تقع تحت إشراف مكتب المراقبة، وتلك التي تخضع لسلطة الهيئات البنكية في الولايات”. “كلا الترخيصين قد يكون مؤمنًا من قبل FDIC. عادةً ما تجذب البنوك ذات الترخيص الولائي الشركات المالية التكنولوجية، والبنوك غير التقليدية، ونماذج البنك كخدمة. الولايات مثل نيفادا وتكساس ويوتا تميل إلى أن تكون أكثر ودية للنماذج البديلة، وتتمتع بسقوف أسعار عالية يمكن للشركات المالية التكنولوجية تصديرها إلى ولايات أخرى، بفضل قرار ماركيت.”

وصول جديد إلى المنتجات

سمح قرار المحكمة العليا في ماركيت عام 2020، الذي يُعرف بقرار ماركيت، للولايات بالسماح للبنوك بتصدير أسعارها المعتمدة من قبل الولاية إلى المقترضين في ولايات أخرى. وأدى ذلك إلى تنافس بين الولايات لتقديم حوافز للكيانات المالية مع السماح في الوقت ذاته بالعمليات على مستوى البلاد.

بالإضافة إلى تعزيز بيئة إقراض أكثر ملاءمة، تعزز التراخيص الولائية مصداقية الشركات المالية التكنولوجية وتبسط الامتثال لمجموعة من القوانين الولائية المختلفة. قالت Affirm إن الترخيص سيساعدها على توسيع الوصول إلى منتجات مالية “صادقة” غير محددة. وتبع الطلب إعلانًا حديثًا عن تعاون مع شركة Fiserv، يهدف إلى توسيع وصول البنوك إلى برامج الدفع لاحقًا من Affirm لحاملي بطاقات الخصم.