بطاقات الائتمان الجديدة التي شكلت عام 2018: استعراض للانطلاقات الكبرى

عام 2018 كان نقطة تحول مهمة في مشهد بطاقات الائتمان ذات المكافآت، حيث كشفت المؤسسات المالية عن موجة من بطاقات الائتمان الجديدة التي أعادت تشكيل استراتيجيات إنفاق المستهلكين. بعد أن شهدت إيقاف منتجات شهيرة مثل بطاقة Chase Fairmont وبطاقات Citi Hilton Honors في عام 2017، أظهرت الصناعة طبيعتها الديناميكية من خلال تقديم خيارات جديدة وعروض مميزة طوال عام 2018. عكست البطاقات الجديدة التي أُطلقت ذلك العام اتجاهات أوسع نحو التوحيد والابتكار في مجال برامج المكافآت، مما أتاح للمستهلكين فرصًا متنوعة لتعظيم فوائد إنفاقهم.

برامج ماريوت وستاروود تخضع لإعادة هيكلة كبيرة في 2018

أدى دمج برامج الولاء لماريوت وستاروود إلى تغييرات كبيرة في عروض بطاقاتهما الائتمانية المرتبطة في عام 2018. تم التأكيد على إصدار بطاقات ماريوت المشتركة المعاد تصميمها من قبل كل من أمريكان إكسبريس وتشيس، حيث أطلقت أمريكان إكسبريس بطاقة مميزة للمستهلكين وخيارًا محسّنًا للأعمال الصغيرة. ردت تشيس ببطاقاتها الخاصة “للمستهلكين الجماعيين” و"المستهلكين المميزين" لماريوت، مما أعاد تشكيل المشهد التنافسي لبطاقات الائتمان الفندقية بشكل جذري.

بالنسبة للمستهلكين الذين يحملون بطاقات ستاروود برفيرييد جست الأمريكية أو بطاقات ماريوت ريواردز من تشيس، أصبح التوقيت حاسمًا. حيث التزمت كل من الشركتين بالحفاظ على محافظ حساباتها الحالية واستمرار المنتجات الحالية — على الأقل مؤقتًا — نصح العديد من الاستراتيجيين الماليين بتقديم طلبات للحصول على المنتجات القائمة قبل أن تتوقف، حيث أن فرصة الحصول على مكافآت التسجيل السخية المرتبطة بالبطاقات القديمة كانت ضيقة قبل أن تدخل جيل البطاقات الجديد لعام 2018 حيز التنفيذ وتجعله المنتجات القديمة قديمة.

بطاقات مشتركة مميزة: أوبر وستاربكس تتصدر العروض الجديدة في 2018

شهد مجال البطاقات المشتركة توسعًا ملحوظًا في 2018، مع تركيز الشراكات الموجهة للمستهلكين. بقيت بطاقة فيزا أوبر الصادرة عن Barclays، التي ظهرت لأول مرة في 2017، واحدة من أقوى الخيارات بدون رسوم سنوية واستمرت في جذب الاهتمام حتى 2018. قدمت البطاقة مكافأة ترحيبية قدرها 100 دولار عند الوصول إلى 500 دولار من الإنفاق خلال 90 يومًا، بالإضافة إلى مكافآت مستمرة جذابة: 4% استرداد نقدي على الطعام، و3% على تذاكر الطيران والحجوزات الفندقية، وخصم سنوي بقيمة 50 دولار على خدمات الاشتراك مثل Netflix (للحاصلين على إنفاق سنوي لا يقل عن 5000 دولار). تميزت البطاقة أيضًا بتغطية حماية للهاتف المحمول بقيمة 600 دولار عند دفع فواتير الهاتف باستخدامها.

بالاعتماد على هذا الزخم، قدمت تشيس في بداية 2018 بطاقتها الجديدة من ستاربكس، مما شكل تعاونًا مثيرًا في مجال القهوة وبرامج المكافآت. رغم أن التفاصيل الأولية حول هيكل المكافآت بقيت محدودة، توقع المحللون أن تتبع البطاقة نموذج القيمة العالية الذي أظهرته منتجات ناجحة مثل فيزا أوبر. اقترح الشراكة مع ستاربكس أن تشيس كانت تركز على تقديم عروض مشتركة تركز على نمط الحياة في عام 2018 وما بعده.

انتقال هيلتون الكبير: من Citi إلى أمريكان إكسبريس في 2018

واحدة من أكبر التحولات في مشهد البطاقات الجديدة كانت عبر انتقال برنامج هيلتون في 2018. حيث أغلقت منتجات بطاقات هيلتون من Citi أمام المتقدمين الجدد ومرّت بانتقال كامل إلى بطاقات تحمل علامة أمريكان إكسبريس ابتداءً من يناير 2018. مثل هذا التوحيد شكل إعادة تشكيل أساسية لفئة مكافآت الضيافة المميزة.

قدم الانتقال اعتبارات استراتيجية لحاملي بطاقات Citi هيلتون الحاليين. حيث كان على الراغبين في الحصول على مكافآت التسجيل على بطاقات هيلتون من أمريكان إكسبريس المستقبلية أن يقرروا: إلغاء حساباتهم الحالية قبل التحويل التلقائي، ثم التقدم بطلب للحصول على نسخ من إكسبريس لفتح مكافآت جديدة للعملاء. لن يحصل حاملو البطاقات الذين تم تحويلهم تلقائيًا إلى حسابات إكسبريس على نقاط مكافأة من خلال عملية التحويل، مما جعل الإلغاء المبكر استراتيجية مهمة للباحثين عن المكافآت.

تم إطلاق منتجات هيلتون الجديدة في 18 يناير 2018، وقدموا مجموعة شاملة من المنتجات. قدمت أمريكان إكسبريس بطاقة Hilton Honors Ascend (بدلاً من بطاقة Hilton Surpass السابقة)، وخيارًا للأعمال الصغيرة من Hilton إكسبريس، وبطاقة Hilton Honors Aspire المميزة التي تحمل رسومًا سنوية قدرها 450 دولارًا. ركزت قيمة بطاقة Aspire على مزايا النخبة، بما في ذلك حالة Diamond النخبوية من هيلتون، والوصول إلى صالات Priority Pass Select، وخصم سنوي بقيمة 250 دولار على رسوم الطيران، وخصم على فواتير المنتجعات بقيمة 250 دولارًا — مما يجعلها خيارًا جذابًا بجانب بطاقات مميزة أخرى مثل Chase Sapphire Reserve وAmerican Express Platinum رغم تكلفتها السنوية الكبيرة.

التأثير الدائم لثورة البطاقات الجديدة في 2018

أعادت موجة البطاقات الجديدة التي أُطلقت خلال عام 2018 تنظيم نظام المكافآت بشكل جذري، مقدمةً لحاملي البطاقات خيارات غير مسبوقة وفوائد محسنة. سواء من خلال عمليات التوحيد الكبرى مثل انتقال هيلتون إلى أمريكان إكسبريس، أو الشراكات المبتكرة مع أوبر وستاربكس، أو التغييرات الهيكلية في برامج ولاء الفنادق، أسست 2018 نماذج للابتكار في بطاقات الائتمان ستؤثر على تطوير المنتجات لسنوات قادمة. بالنسبة للمستهلكين الذين اختاروا توقيت طلباتهم بشكل استراتيجي واستغلوا مكافآت التسجيل خلال تلك السنة الحاسمة، كانت المكافآت من تلك البطاقات الجديدة ذات قيمة كبيرة ودائمة.