إطار عمل Vincent Chan: فهم المستويات السبعة للثروة ومكانتك الحالية

فكر في بناء الثروة كالتقدم في لعبة فيديو — كل مرحلة تجلب تحديات جديدة وتفتح آفاقًا جديدة. وضع المدرب المالي Vincent Chan خارطة طريق لكيفية حدوث ذلك في الحياة الواقعية، محددًا 7 مستويات للثروة يمكن لأي شخص التقدم خلالها. الخبر السار؟ لست مضطرًا للبقاء في أدنى مستوى إلى الأبد. فهم مكان وقوفك وما يتطلبه الأمر للمضي قدمًا هو الخطوة الأولى نحو نمو مالي حقيقي.

المرحلة 1: الوضوح — التحرر من نمط العيش من راتب إلى راتب

أساس إطار الثروة الخاص بـ Chan هو الوضوح، والذي يمثل أضعف وضع مالي. وهو عندما تمتلك وقت ثروة كافية (مفهوم مدى استمرار أموالك) لدعم نفسك لمدة 30 يومًا أو أقل.

إذا كنت هنا، فمن المحتمل أنك تعيش من راتب إلى راتب، دائمًا في وضع البقاء على قيد الحياة. كل مصروف يشعر كأنه تهديد، ويهيمن عليك ضغط عدم الأمان المالي في تفكيرك اليومي. الهدف ليس البقاء مرتاحًا في هذه المرحلة — بل الهروب منها بسرعة. يوصي Chan بتقليل النفقات بشكل حاسم من خلال طرق عملية مثل تخطيط الوجبات وتتبع مخزون الثلاجة. بمعرفة ما لديك وما تحتاجه بالضبط، تتخلص من الإنفاق المهدور وتوفر نقودًا لبدء بناء المستوى التالي.

المرحلة 2: الاعتماد على الذات — بناء وسادة مالية

الانتقال إلى المستوى الثاني يعني أنك جمعت ما يكفي من الثروة لدعم نفسك لمدة شهرين إلى ثلاثة أشهر. هذا تقدم، لكنه لا يزال وضعًا غير مستقر. يظل القلق بشأن المال مرتفعًا — كل عملية شراء تبدو كمخاطرة محسوبة.

عاش Chan نفسه في هذه المرحلة خلال الجامعة. استخدم تكتيكات محددة للتقدم: تناول الطعام في المنزل بدلاً من المطاعم، وتناول المشروبات في منزل صديق بدلاً من الحانات، والأهم من ذلك، ترك بطاقة الائتمان في المنزل خلال السهرات واستخدام النقود فقط. لم تكن هذه تكتيكات حرمان — بل تحولات سلوكية جعلت الادخار تلقائيًا بدلاً من إرادي. للتخرج حقًا من المرحلة الثانية، يؤكد Chan على بناء صندوق طوارئ حقيقي يغطي ستة أشهر من النفقات (متوسط حوالي 33000 دولار في حساب توفير عالي العائد). هذا الوسادة تحول علاقتك بالمال من القلق إلى الثقة.

المرحلة 3: مساحة التنفس — فخ منطقة الراحة

لقد وصلت الآن إلى مرحلة تمتلك فيها من 3 إلى 6 أشهر من وقت الثروة — ما يكفي للاسترخاء قليلاً. يمكنك أن تتناول عشاءً بدون التحقق ثلاث مرات من رصيد حسابك البنكي. يمكنك شراء شيء عفوي دون أن يسبب لك الأرق.

إليك الخطر: هذه المنطقة متمسكة جدًا. يتوقف الكثيرون عند هذا المستوى لأن الراحة تبدو كإنجاز. لكن Chan يحذر من أن البقاء هنا يحد من إمكانياتك. للتجاوز، تحتاج إلى زيادة دخلك. قد يعني ذلك متابعة درجة متقدمة، أو إطلاق مشروع جانبي، أو بدء عمل صغير. المفتاح هو إدراك أن تقليل النفقات وحده لن يوصلك إلى ما بعد هذه المرحلة — بل عليك توسيع ما تكسبه.

المرحلة 4: الاستقرار — إقامة أمان مالي حقيقي

عند المستوى الرابع، تتغير الأمور بشكل جذري. لديك صندوق طوارئ كبير و6 أشهر إلى سنة من وقت الثروة خلف ظهرك. يتلاشى ضغط المال تدريجيًا. بالنسبة للكثيرين، يبدو هذا كذروة النجاح المالي.

لكن يوضح Chan لماذا ليس النهاية. للوصول إلى المستوى التالي، تحتاج إلى إعطاء الأولوية للأصول على الالتزامات — مبدأ شهير أوجزه روبرت كيوساكي في “الأب الغني والأب الفقير”. هذا يعني تغيير طريقة تفكيرك: بدلاً من شراء السيارة الفاخرة (التزام)، تستثمر في الأسهم والسندات (أصول). عندما تتلقى دخلًا غير متوقع — مكافأة، وراثة، استرداد ضرائب — ضع نصفه في استثمارات قوية. هدفك هو بدء بناء ثروة تولد ثروة.

المرحلة 5: المرونة — عندما تظهر الفرص المالية

الآن يمكنك دعم نفسك لمدة سنة إلى سنتين دون أن تتعرض للإفلاس. هذه هي اللحظة التي تبدأ فيها تجربة الحرية المالية الحقيقية بدلاً من مجرد الأمان المالي.

للتقدم أكثر، تصبح استراتيجية الضرائب حاسمة. استثمر بأقصى قدر ممكن في حسابات معفاة من الضرائب مثل 401(k)، Roth IRAs، وHSA. كل دولار تحميه من الضرائب هو دولار يتراكم لفترة أطول لمستقبلك. الاستثمارات التي تقوم بها من خلال هذه الحسابات تصبح محرك بناء ثروتك، وتحولك من تبادل الوقت مقابل المال إلى جعل المال يعمل من أجلك.

المرحلة 6: الاستقلال المالي — أموالك تعمل من أجلك

هذه قفزة نوعية. عند المستوى السادس، لديك من 30 إلى 60 سنة من وقت الثروة — مما يعني أن مصادر دخلك السلبي يمكنها تغطية نفقات معيشتك بالكامل. محفظة استثماراتك، العقارات المؤجرة، وغيرها من مصادر الدخل السلبي تولد الآن ما يكفي لتمويل حياتك.

يتغير هنا أيضًا الجانب النفسي. لم تعد تعمل من الضرورة — بل من الاختيار. يمكنك دعم القضايا التي تهمك، ومساعدة أفراد العائلة، واتخاذ القرارات بناءً على القيم بدلاً من المال. هناك مستوى أخير فوق هذا، ويتطلب إعادة التفكير في شيء يخشاه الكثيرون: الديون. يوضح Chan أن الأفراد الأثرياء جدًا يستخدمون الديون بشكل استراتيجي — يأخذون قروضًا كبيرة لشراء أصول تولد دخلًا أكثر من تكلفة الدين. يحتفظون بالنقد مستثمرًا في استثمارات عالية العائد بدلاً من تركه غير مستخدم. هذا الرافعة هو كيف تتضاعف الثروات.

المرحلة 7: الثروة الوفيرة — خلق الإرث والأثر

على قمة المستويات السبعة للثروة تقع الثروة الوفيرة، حيث تمتلك وقت ثروة ليس فقط لعمرك، بل للأجيال القادمة. خياراتك المالية تصبح شبه غير محدودة.

الأهم من ذلك، في هذه المرحلة يتجاوز مالك الراحة الشخصية. إذا كنت نية، يمكن لثروتك أن تمول مشاريع تخلق تغييرات إيجابية ومستدامة في العالم. لقد انتقلت من حل المشكلات المالية الشخصية إلى حل المشكلات التي تهتم بها على نطاق واسع.

مسار عبر المستويات السبعة للثروة

أهم فكرة من إطار Chan ليست أن الثروة هدف واحد — بل أن كل مستوى له غرض معين ومسار محدد للانتقال إلى التالي. لست بحاجة لمعرفة بالضبط كيف تصل إلى المستوى السابع اليوم. المهم هو تحديد مكانك الآن واتخاذ خطوة واحدة ملموسة تدفعك للأمام. سواء كانت تقليل النفقات في المستوى الأول، أو بناء صندوق طوارئ في المستوى الثاني، أو زيادة الدخل في المستوى الثالث، أو استخدام الديون بشكل استراتيجي في المستوى السادس، كل مرحلة لها رافعة واضحة يمكنك سحبها. فهم المستويات السبعة للثروة يمنحك خريطة كاملة للرحلة.