فهم الحد الأقصى لمزايا الضمان الاجتماعي: ما يمكنك توقعه عند عمر 62 و 67 و 70 في عام 2026

يعتمد ملايين الأمريكيين على الضمان الاجتماعي للحفاظ على الاستقرار المالي خلال التقاعد. بالنسبة لأولئك الذين يسعون لتعظيم دخلهم التقاعدي، فإن فهم كيفية عمل الحد الأقصى لمزايا الضمان الاجتماعي في أعمار مختلفة أمر ضروري. يمكن أن تتفاوت المبالغ التي تتلقاها بشكل كبير اعتمادًا على الوقت الذي تختار فيه بدء المطالبة—وهو قرار يمكن أن يؤثر على تقاعدك لعقود قادمة.

الأعمار الثلاثة الحاسمة للمطالبة وأقصى مزايا للضمان الاجتماعي لديك

يحدد الضمان الاجتماعي ثلاثة أعمار مهمة تؤثر بشكل أساسي على استراتيجية دخلك التقاعدي. العمر 62 يمثل أقرب فرصة للمطالبة بالمزايا، على الرغم من أن ذلك يأتي مع تنازل كبير. العمر 67 يمثل عمر التقاعد الكامل لأي شخص وُلد في عام 1960 أو بعده، ويحدد مستوى المزايا الأساسي الخاص بك. العمر 70 هو الفرصة الأخيرة لتأجيل المزايا مع الاستمرار في الحصول على زيادات شهرية.

تخلق هذه الأعمار فروقات مالية مهمة. إذا كان عمر التقاعد الكامل هو 67، فإن المطالبة عند 62 يؤدي إلى انخفاض بنسبة 30% مقارنة بمزاياك القياسية. وعلى العكس، فإن التأجيل حتى 70 يحقق زيادة بنسبة 24% على المبلغ الأساسي. للتوضيح: شخص لديه مبلغ تأمين أساسي قدره 2000 دولار سيتلقى 1400 دولار شهريًا عند عمر 62، ولكن 2480 دولار عند عمر 70—أي فرق يزيد عن 1000 دولار شهريًا مدى الحياة.

حدود قاعدة الأجور: الطريق إلى الأهلية لأقصى مزايا

تحقيق أقصى مزايا للضمان الاجتماعي يتطلب تلبية عتبات دخل محددة على مدار حياتك المهنية. تحدد حد قاعدة الأجور الجزء من دخلك السنوي الخاضع لضرائب الضمان الاجتماعي على الرواتب. في عام 2026، تم تحديد هذا الحد عند 184,500 دولار. أي شخص يكسب أكثر من هذا المبلغ يتجنب الضرائب على الدخل الذي يتجاوز هذا الحد.

للتأهل لأقصى مزايا، يجب أن تكسب على الأقل حد قاعدة الأجور لمدة 35 سنة—وهي الفترة التي يستخدمها الضمان الاجتماعي لحساب مبلغ تقاعدك. أصبح هذا الشرط أكثر تحديًا مع ارتفاع حد قاعدة الأجور باستمرار. تظهر البيانات التاريخية هذا الاتجاه التصاعدي: 142,800 دولار في 2021، 147,000 دولار في 2022، 160,200 دولار في 2023، 168,600 دولار في 2024، و176,100 دولار في 2025. يوضح هذا التقدم أن على العمال تلبية معيار متصاعد باستمرار طوال مسيرتهم المهنية.

لا تزال حاجز الأهلية مقيدًا بشكل ملحوظ. تشير بيانات الضمان الاجتماعي إلى أن حوالي 20% فقط من العمال المشمولين يكسبون أكثر من حد قاعدة الأجور في سنة واحدة على الأقل من مسيرتهم المهنية. يجب على من يسعون للحصول على أقصى المزايا أن يتجاوزوا هذا الحد باستمرار عبر 35 سنة—مما يجعل العدد الفعلي للمستفيدين من الحد الأقصى محدودًا جدًا.

جدول المدفوعات القصوى لعام 2026 عبر الأعمار المختلفة

بالنسبة لأولئك الذين يلبون متطلبات الدخل الصارمة، إليك الحد الأقصى للمبالغ الشهرية الممكنة في عام 2026:

• المطالبة عند عمر 62: 2969 دولارًا شهريًا
• المطالبة عند عمر 67: 4207 دولارات شهريًا
• المطالبة عند عمر 70: 5251 دولارًا شهريًا

يوضح التقدم أن الانتظار له تأثير مالي كبير. تأجيل من عمر 62 إلى 70 يزيد الدخل الشهري بمقدار 2282 دولارًا—أي زيادة بنسبة 77% خلال ثماني سنوات. وعلى مدى فترة تقاعد تمتد لـ 25 عامًا، يتراكم هذا الفرق بشكل كبير، مما قد يضيف مئات الآلاف من الدولارات إلى مزايا الحياة الكلية.