13 ولايات بدون ضريبة دخل للمُتقاعدين: دليل للتخطيط للتقاعد بكفاءة ضريبية

التخطيط لمكان قضاء سنوات التقاعد يتطلب العديد من الاعتبارات، وتعد الآثار الضريبية من بين أهمها. إذا كنت تقترب من التقاعد أو بالفعل في مرحلة التقاعد، فمن المحتمل أنك تساءلت: أي الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل على المتقاعدين ستسمح لي بالحفاظ على جزء أكبر من أرباحي؟ فهم كيفية معاملة الولايات المختلفة للدخل التقاعدي يمكن أن يؤثر بشكل كبير على أمنك المالي في السنوات اللاحقة.

الأخبار الجيدة هي أن العديد من الولايات في جميع أنحاء البلاد تقدم مزايا ضريبية جذابة للمتقاعدين. بعض منها يلغي الضرائب على الدخل تمامًا، بينما تستثني أخرى بشكل خاص الدخل التقاعدي من الضرائب. دعنا نستكشف المشهد ونساعدك على فهم أي الولايات قد تتوافق مع أهداف تقاعدك.

تسع ولايات بدون أي ضرائب على الدخل على الإطلاق

الخيار الأبسط لتقليل الضرائب على مستوى الولاية هو الانتقال إلى واحدة من الولايات التسع التي لا تفرض ضرائب على الدخل على الإطلاق—للجميع، وليس فقط للمتقاعدين. تعتمد هذه الولايات على إيرادات من ضرائب المبيعات، الضرائب على الممتلكات، ومصادر أخرى لتمويل ميزانياتها.

هذه الولايات التسع هي:

• ألاسكا
• فلوريدا
• نيفادا
• نيو هامبشاير
• داكوتا الجنوبية
• تينيسي
• تكساس
• واشنطن
• وايومنغ

من الجدير بالذكر أن نيو هامبشاير كانت تاريخيًا تفرض ضرائب على دخل الأرباح والفوائد مع إعفاء الدخل المكتسب. ومع ذلك، بدءًا من عام 2025، انضمت نيو هامبشاير إلى الغالبية بإلغاء الضرائب على هذه العوائد الاستثمارية. هذا التغيير يجعل نيو هامبشاير أكثر جاذبية للمتقاعدين الذين يمتلكون محافظ استثمارية كبيرة.

كل من هذه الولايات لديها أنظمة ضريبية مختلفة، لذلك بينما تتجنب ضرائب الدخل على مستوى الولاية، من المهم تقييم معدلات الضرائب على الممتلكات، نسب ضرائب المبيعات، والضرائب الأخرى للحصول على الصورة الكاملة للعبء الضريبي الإجمالي الخاص بك.

أربع ولايات تستثني الدخل التقاعدي بشكل خاص

بالإضافة إلى الولايات التسع التي لا تفرض ضرائب على الدخل على الإطلاق، هناك أربع ولايات أخرى تتبع نهجًا مستهدفًا: فهي تفرض ضرائب على الدخل المكتسب بشكل عام، لكنها تستثني الدخل التقاعدي من الضرائب بشكل خاص. هذا التمييز مهم إذا كنت تخطط لمواصلة العمل بدوام جزئي أو إذا كان لديك أجور معتدلة بجانب مزايا التقاعد الخاصة بك.

هذه الولايات الأربع هي:

• إلينوي
• أيوا
• ميسيسيبي
• بنسلفانيا

بالنسبة للمتقاعدين الذين يعتمد دخلهم الأساسي على المعاشات، حسابات التقاعد، أو غيرها من حسابات التقاعد بدلاً من العمل، توفر هذه الولايات وفورات كبيرة مع الحفاظ على هياكل الضرائب على الدخل العامة للمقيمين العاملين.

41 ولاية لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي

تمثل فوائد الضمان الاجتماعي حجر الزاوية لدخل التقاعد لملايين الأمريكيين. ولحسن الحظ، فإن 41 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة لا تفرض ضرائب على هذه الفوائد على الإطلاق، مما يجعلها أكبر مجموعة من الولايات ذات المزايا الضريبية.

الولايات التي لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي تشمل: ألاباما، ألاسكا، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، فلوريدا، جورجيا، هاواي، أيداهو، إلينوي، إنديانا، أيوا، كانساس، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، ميزوري، نبراسكا، نيفادا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيويورك، كارولينا الشمالية، داكوتا الشمالية، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، كارولينا الجنوبية، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، ويسكونسن، بالإضافة إلى واشنطن العاصمة، ووايومنغ.

تُفيد إدارة الضمان الاجتماعي أن متوسط المعاش الشهري التقاعدي بلغ مؤخرًا حوالي 1979 دولارًا، أي ما يعادل تقريبًا 23750 دولارًا سنويًا. بالنسبة لكثير من المتقاعدين، يشكل الضمان الاجتماعي أساس دخل التقاعد، مما يجعل الإقامة في ولاية لا تفرض ضرائب على هذه الفوائد ذات قيمة خاصة.

إذا لم تفعل ذلك بعد، فكر في إنشاء حساب “ضماني الاجتماعي الخاص بي” عبر موقع إدارة الضمان الاجتماعي للوصول إلى تقديرات مخصصة لمستقبلك من الفوائد استنادًا إلى سجل أرباحك.

تسع ولايات تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي

تفرض تسع ولايات حاليًا ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، على الرغم من أن العبء غالبًا ما يكون أخف مما يُخشى. تستخدم معظم هذه الولايات حدود دخل أو إعفاءات تعتمد على العمر، مما يعني أن المتقاعدين ذوي الدخل المنخفض أو الذين يلبون متطلبات عمر معينة قد يتجنبون الضرائب تمامًا.

هذه الولايات التسع هي:

• كولورادو
• كونيتيكت
• مينيسوتا
• مونتانا
• نيو مكسيكو
• رود آيلاند
• يوتا
• فيرمونت
• ويست فيرجينيا

ومن المشجع أن هذا العدد بدأ يتناقص. ففي عام 2016، كانت 13 ولاية تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي. هذا يعني أن عدد الولايات التي تفرض ضرائب على هذه الفوائد قد انخفض بنسبة تقارب 30%، مما يشير إلى احتمال حدوث تحسينات مستقبلية للمتقاعدين. على الرغم من أن الحكومة الفيدرالية تفرض ضرائب على بعض فوائد الضمان الاجتماعي استنادًا إلى حسابات الدخل المجمعة، إلا أن الضرائب على مستوى الولايات تمثل اعتبارًا إضافيًا يستحق المتابعة.

الصورة الكاملة: 13 ولاية لا تفرض ضرائب على أي نوع من دخل التقاعد

عند دمج جميع هذه المزايا الضريبية، تظهر 13 ولاية لا تفرض ضرائب على أي نوع من دخل التقاعد. هذه الولايات لن تمس فوائد الضمان الاجتماعي، أو الدخل المكتسب، أو الأرباح، أو الفوائد، أو السحوبات من حسابات التقاعد، أو مدفوعات المعاشات.

الولايات التي توفر إعفاءات كاملة من ضرائب دخل التقاعد هي:

• ألاسكا
• فلوريدا
• إلينوي
• أيوا
• ميسيسيبي
• نيفادا
• نيو هامبشاير
• بنسلفانيا
• داكوتا الجنوبية
• تينيسي
• تكساس
• واشنطن
• وايومنغ

تُعد هذه القائمة الوجهات المثلى للمتقاعدين الحريصين على تقليل عبء الضرائب على مستوى الولاية. ومع ذلك، تذكر أن الحكومة الفيدرالية لا تزال تفرض ضرائب على معظم دخل التقاعد، لذا فإن هذه المزايا على مستوى الولاية تكمل وليس من شأنها إلغاء التزاماتك الضريبية.

بناء استراتيجيتك الضريبية الكاملة للتقاعد

بينما من المهم فهم الولايات التي لا تفرض ضرائب على دخل المتقاعدين، فإن التخطيط الضريبي هو جزء واحد فقط من إعداد التقاعد بشكل شامل. يجب أن تتضمن الاستراتيجية الكاملة:

عدة مصادر دخل: بدلاً من الاعتماد فقط على الضمان الاجتماعي، فكر في تنويع مصادر دخلك من الأسهم التي تدفع أرباحًا، والمعاشات، والأنويتا، وسحوبات حسابات التقاعد بشكل استراتيجي. يوفر هذا التنويع مرونة في إدارة التزامك الضريبي.

تقييم ضريبي شامل: قيّم ليس فقط الضرائب على الدخل، ولكن أيضًا ضرائب الممتلكات، ونسب ضرائب المبيعات، وتكاليف الرعاية الصحية، وتكاليف المعيشة. قد يكون لولاية بدون ضرائب على الدخل ضرائب على الممتلكات أو المبيعات مرتفعة بشكل كبير تعوض الميزة.

استشارة محترف: فكر في استشارة خبير ضرائب أو مستشار مالي يفهم وضعك الشخصي وقوانين الضرائب على التقاعد في الولاية. يمكنهم نمذجة سيناريوهات تظهر دخلك بعد الضرائب في التقاعد تحت خيارات الولاية المختلفة.

اعتبارات التوقيت: إذا كنت تفكر في الانتقال، فنسق انتقالك بشكل استراتيجي حول توقيت التقاعد، وموعد المطالبة بالضمان الاجتماعي، ومتطلبات الحد الأدنى من التوزيعات من حسابات التقاعد.

فهم خياراتك فيما يخص الولايات التي لا تفرض ضرائب على دخل المتقاعدين يمكن أن يمنحك القدرة على اتخاذ قرارات مستنيرة حول المكان الذي يمكن أن تمتد فيه أموالك بأقصى قدر ممكن. سواء قررت الانتقال أو البقاء في ولايتك الحالية، فإن التقاعد بمعرفة واضحة بمشهد الضرائب الخاص بك يضمن أن تحتفظ بالمزيد مما كسبت.