فهم الرصيد السلبي لبطاقتك الائتمانية

معظم مستخدمي بطاقات الائتمان يفترضون أن رصيد حسابهم يمكن أن يكون إما صفرًا أو إيجابيًا فقط. ومع ذلك، فإن الرصيد السلبي على بطاقة الائتمان الخاصة بك ممكن تمامًا، على الرغم من أنه غير شائع نسبيًا. يحدث هذا الوضع عندما تقوم بإضافة مبلغ أكثر من دينك على حسابك، وفهم كيف يحدث ذلك—وماذا تفعل حيال ذلك—يمكن أن يساعدك على إدارة أموالك بشكل أكثر فعالية.

كيف يتشكل الرصيد السلبي على بطاقة الائتمان الخاصة بك

عادةً ما ينتج الرصيد السلبي على حسابات بطاقة الائتمان من واحدة من أربع حالات رئيسية. أولاً، قد تقوم عن غير قصد بدفع أكثر من فاتورتك. إذا كانت رصيدك يُظهر 50 دولارًا ولكنك ترسل دفعة بقيمة 500 دولار، فقد أنشأت رصيدًا ائتمانيًا بقيمة 450 دولارًا. ثانيًا، استلام استرداد بعد تسوية فاتورتك يخلق رصيدًا سلبيًا. عندما تشتري سلعة بقيمة 1000 دولار باستخدام بطاقتك، وتدفع الرصيد بالكامل، ثم تعيد المنتج لاسترداد المبلغ، يعود هذا المبلغ إلى حسابك—مما يؤدي إلى رصيد سلبي إذا لم تعوضه عمليات الشراء الجديدة.

ثالثًا، بعض مُصدري البطاقات يعيدون بعض الرسوم بعد دفعها. مثال على ذلك، رسوم التأخير التي يتم عكسها بعد اتصالك بخدمة العملاء. رابعًا، يمكن أن تؤدي استردادات المكافآت إلى إنشاء أرصدة سلبية إذا كنت قد دفعت بيانك بالفعل ثم حولت نقاطك أو استرداد النقود إلى رصيد في البيان.

السيناريوهات الشائعة التي تخلق أرصدة سلبية

لننظر بالتفصيل في سيناريو الشراء والإرجاع. تشتري حاسوبًا بقيمة 1000 دولار باستخدام بطاقتك الائتمانية، ثم تدفع فاتورتك بالكامل. بعد ذلك، تقرر إرجاع الحاسوب، ويقوم التاجر بمعالجة استرداد بقيمة 1000 دولار لبطاقتك. في هذه المرحلة، يظهر في حسابك رصيد سلبي بقيمة 1000 دولار.

ومع ذلك، قد يختفي هذا الرصيد السلبي اعتمادًا على إنفاقك التالي. إذا قمت بجمع عمليات شراء جديدة بقيمة 1500 دولار قبل أن تتم عملية الاسترداد، يخصم مُصدر بطاقتك الائتمانية مبلغ 1000 دولار من رصيدك الجديد، مما يترك لك 500 دولار مستحق. ولكن إذا لم تقم بعمليات شراء جديدة كافية قبل وصول الاسترداد إلى حسابك، فستحتفظ بذلك الرصيد السلبي حتى تستخدم البطاقة مرة أخرى أو تطلب استردادًا يدويًا.

ماذا يفعل مُصدر بطاقتك مع الأرصدة السلبية

وجود رصيد سلبي على بطاقة الائتمان الخاصة بك لا يحمل أي عقوبات أو نتائج سلبية. سيقوم مُصدر بطاقتك تلقائيًا بتطبيق مبلغ الائتمان على مشترياتك التالية. إذا كان لديك رصيد سلبي بقيمة 100 دولار، فسيغطي ذلك 100 دولار من معاملتك التالية دون الحاجة لأي إجراء منك.

إذا رغبت في استرداد الأموال بشكل أسرع، اتصل بمُصدر بطاقتك مباشرةً. العديد من المؤسسات المالية تقدم خيارات عبر الإنترنت لطلب الاسترداد، بينما تتطلب أخرى مكالمة هاتفية مع خدمة العملاء أو التواصل عبر الدردشة الحية. العملية بسيطة وعادةً ما تكتمل خلال بضعة أيام عمل.

بالنسبة للحسابات التي تحتوي على أرصدة سلبية مستمرة، يوفر القانون الفيدرالي حماية للمستهلك. بموجب قانون الصدق في الإقراض، يجب على مُصدري البطاقات بذل جهد حسن النية لإصدار استردادات للأرصدة السلبية التي تبقى على الحساب لأكثر من ستة أشهر. قد يكون ذلك على شكل شيك يُرسل إلى عنوانك أو إيداع مباشر في حسابك البنكي المرتبط. وفي الممارسة العملية، يعالج العديد من مُصدري البطاقات هذه الاستردادات بشكل أسرع بكثير من المدة القانونية البالغة ستة أشهر.

التعامل مع الأرصدة السلبية المنسية

إذا كنت تمتلك بطاقة ائتمان نادرًا ما تستخدمها ونسيت طلب استرداد الرصيد السلبي، فلا داعي للقلق. سيبدأ مُصدر بطاقتك عملية الاسترداد بشكل مستقل دون الحاجة لأي إجراء منك. يضمن قانون الصدق في الإقراض أنه لن تفقد أموالك التي بقيت في حسابك إلى أجل غير مسمى.

الرصيد السلبي على بطاقة الائتمان الخاصة بك، على الرغم من ندرته، هو وضع بسيط لا يترتب عليه أي آثار سلبية على وضعك المالي أو سجل حسابك. سواء من خلال الإنفاق الطبيعي، أو طلبات الاسترداد اليدوية، أو المعالجة التلقائية من قبل مُصدر بطاقتك، ستعود أموالك إليك بكفاءة.