دليلك لبرامج شراء المنزل للمرة الأولى عبر أوهايو

إذا كنت تخطط لشراء منزلك الأول في أوهايو، فأنت محظوظ—فالولاية تقدم العديد من برامج المساعدة المصممة لمساعدتك على التغلب على الحواجز المالية. سواء كنت تشتري بدخل محدود، أو تنتقل من الخدمة العسكرية، أو تعمل في مهنة حيوية، فإن برامج شراء المنزل للمشترين لأول مرة في أوهايو توفر دعم الدفعة الأولى، وشروط تمويل ميسرة، وفوائد ضريبية لجعل ملكية المنزل أكثر وصولًا.

فهم مساعدة الدفعة الأولى من OHFA للمشترين لأول مرة

وكالة تمويل الإسكان في أوهايو (OHFA) هي المصدر الرئيسي لبرامج شراء المنزل للمشترين لأول مرة في الولاية. للتأهل، عادةً ما تحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 640، وعدم امتلاك سكن رئيسي خلال الثلاث سنوات الماضية، وتلبية متطلبات الدخل التي تختلف حسب البرنامج.

يقدم العرض الأساسي لـ OHFA قروض شراء منزل تقليدية بشروط مرنة. بالتعاون مع المقرضين المشاركين، تقدم OHFA رهون عقارية ثابتة لمدة 30 سنة متاحة كـ:

• قروض تقليدية
• رهون مؤمنة من FHA
• قروض عقارية للريف USDA
• قروض VA للجنود القدامى

ميزة رئيسية في برنامج “اختيارك!” لمساعدة الدفعة الأولى من OHFA هي الدعم القابل للإعفاء. يمكنك تلقي إما 2.5% أو 5% من سعر شراء المنزل لتغطية تكاليف الإغلاق، والدفعة الأولى، والنفقات قبل الإغلاق. يتم إعفاء المبلغ بالكامل بعد سبع سنوات من الإشغال—لكن ستقوم بسداده إذا بعت أو أعادت التمويل مبكرًا. لاحظ أن أخذ هذه المساعدة يعني قبول معدل فائدة أعلى، مع أن مستوى الـ 5% يحمل أعلى المعدلات.

هذا يخلق نقطة قرار مهمة: مقارنة معدل الرهن العقاري الأعلى بفائدة تقليل التكاليف المسبقة. حساب الأرقام بمعدلات السوق الحالية يساعدك على تحديد ما إذا كانت هذه المقايضة منطقية ماليًا.

فوائد مهنية من خلال برنامج أبطال أوهايو

إذا كنت تعمل في التعليم، أو الاستجابة للطوارئ، أو الرعاية الصحية، أو الجيش، فقد يكون برنامج أبطال أوهايو هو الطريق الأفضل لك. يقلل هذا البرنامج من معدل الفائدة الخاص بك بمقدار يصل إلى 0.25% مقارنة بمعدلات OHFA القياسية.

المهن المؤهلة تشمل:

• قطاع التعليم: المعلمون (K-12)، مدراء المدارس، والمستشارون
• السلامة العامة: ضباط الشرطة، رجال الإطفاء (مدفوعون ومتطوعون)، فرق الطوارئ الطبية، والمسعفون
• المجال الطبي: الأطباء، ممرضات الممارسة، الممرضات المسجلات، الممرضات الممارسات المرخصة، وتقنيي الجراحة
• الخدمة العسكرية: الأعضاء النشطون، وموظفو الاحتياط، والمحاربون القدامى، والأزواج الناجون من العسكريين

يمكنك دمج خصم معدل أبطال أوهايو مع مساعدة الدفعة الأولى، على الرغم من أن إضافة المساعدة تؤدي إلى تعديل أعلى للمعدل. يجد العديد من المهنيين أن هذا البرنامج ذو قيمة لأنه يوفر مدخرات على الفائدة تتراكم على مدى مدة الرهن العقاري البالغة 30 سنة.

الاعتمادات الضريبية وتوفير الفائدة على معدلات الفائدة للمشترين لأول مرة في أوهايو

تقدم أوهايو درجتين من الاعتمادات الضريبية للرهن العقاري يمكن أن تقلل بشكل كبير من عبء الضرائب الخاص بك:

ائتمان ضريبة الرهن العقاري بلس يسمح لك بخصم ما يصل إلى 40% من فوائد الرهن العقاري—محدودًا بمبلغ 2000 دولار سنويًا من المدخرات الضريبية—على قروض شراء المنزل من OHFA للمشترين لأول مرة. تحمل هذه القروض معدلات فائدة أعلى، لكن المقترضين يمكنهم الجمع بين هذه الميزة ودفعة أولى بنسبة 2.5%.

ائتمان ضريبة الرهن العقاري الأساسي ينطبق على القروض التي تحصل عليها من خارج OHFA عبر المقرضين التقليديين. اعتمادًا على نوع العقار، يمكنك المطالبة بتوفير على 30% من الفوائد (عقارات مملوكة للبنك)، 25% (عقارات في مناطق مستهدفة محددة)، أو 20% (جميع المواقع الأخرى). نظرًا لأنه ائتمان غير قابل للاسترداد، فإن الفائدة الفعلية تعتمد على التزامك الضريبي.

الميزة الرئيسية: هذا الشهادة الضريبية تتراكم فوق أي خصومات فوائد الرهن العقاري الفيدرالية التي تستحقها بالفعل، مما يضاعف من إمكانات الفائدة الضريبية لديك.

برامج شراء المنزل للمشترين لأول مرة في المدن المحلية في أوهايو

بالإضافة إلى المبادرات على مستوى الولاية، توفر مدن ومقاطعات أوهايو مساعدات إضافية:

منطقة كولومبوس: مبادرة الحلم الأمريكي للدفعة الأولى (ADDI) تخدم السكان ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط من خلال رهن ثانٍ مؤجل وقابل للإعفاء. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 6% من سعر الشراء (حد أقصى 7500 دولار) للدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق، مع إعفاء بعد خمس سنوات. الشرط: أن تكون قد عشت في أوهايو لمدة لا تقل عن ستة أشهر قبل التقديم.

كليفلاند الكبرى: يدعم برنامج مساعدة الدفعة الأولى لمقاطعة كيوهاغا المشترين ذوي الدخل الذي لا يتجاوز 80% من متوسط دخل المنطقة. تصل المساعدة إلى 10% من سعر الشراء (حد أقصى 16600 دولار)، مع عدم تجاوز سعر شراء المنزل 166,000 دولار. يظهر هذا كرهون ثانوية مؤجلة تتطلب منك دفع دفعة أولى لا تقل عن 3%، ويجب سدادها إذا بعت أو أعادت التمويل.

ديترو والمناطق المحيطة: تتعاون مركز ملكية المنزل مع ديترو لتقديم مساعدة مرنة على الدفعة الأولى تغطي 10-20% من سعر شراء المنزل للمشترين المؤهلين. على الرغم من أن البرنامج الخاص بالمدينة لا يتضمن إعفاء من القرض، فإن المنظمات الشريكة—Aloft Dayton وInclusive Community Fund—تقدم إعفاء جزئي أو كامل بعد خمس سنوات من الملكية.

برامج المنح: بدائل غير قرض للمشترين لأول مرة

إذا كنت تفضل المساعدة التي لن تسددها، فقد تكون برامج المنح في أوهايو مناسبة لك أكثر:

منح للخريجين تستهدف خريجي الجامعات الجدد مع معدلات فائدة مخفضة ودفعة أولى بنسبة 2.5% أو 5%. يتم الإعفاء الكامل بعد خمس سنوات—لكن البيع المبكر أو الانتقال من أوهايو يطلق التزام السداد الجزئي أو الكامل. لا يمكنك الوصول إلى هذا البرنامج دون قبول مكون مساعدة الدفعة الأولى.

المجتمعات أولاً تمثل هيكل منحة أكثر مرونة. تُقدم على مستوى الولاية من خلال هيئة تنمية ميناء كليفلاند الكبرى، وتوفر 3-5% من سعر شراء المنزل بدون متطلبات صارمة للإقامة. والأهم من ذلك، أنك تتجنب العقوبات عند البيع أو إعادة التمويل مبكرًا، مما يجعله مثاليًا إذا كنت غير متأكد من خططك طويلة الأمد لامتلاك المنزل. تختلف حدود الدخل حسب المقاطعة وتستخدم دخل المقترض الفردي فقط بدلاً من دخل الأسرة.

5 خطوات للوصول إلى دعم شراء المنزل للمشترين لأول مرة في أوهايو

تتضمن طريقة الحصول على المساعدة عملية بسيطة:

1. تأكد من أهليتك
راجع متطلبات الائتمان (حد أدنى 640، أو 650 لقروض FHA)، حدود نسبة الدين إلى الدخل لنوع القرض الذي تختاره، وأي حدود دخل أو سعر شراء خاصة بالمقاطعة. تشترك معظم البرامج في هذه المعايير الأساسية، على الرغم من أن الحدود المحددة تختلف.

2. جمع الوثائق المالية
جهز إقرارات الضرائب للسنتين الماضيتين، وكشوف الحسابات البنكية التي تظهر سجل المدخرات، وإثبات أنك تفي بتعريف “المشتري لأول مرة” (عادة عدم امتلاك سكن رئيسي خلال الثلاث سنوات الماضية).

3. اختر مقرضًا مشاركًا
العمل مع مقرض يشارك في برنامج المساعدة المستهدف الخاص بك يسهل عملية التقديم. يمكنهم تقديم الأوراق المطلوبة مباشرة بعد قبول العرض، مما يقلل من عبء الإجراءات الإدارية عليك.

4. إكمال دورة تثقيف المشتري أول مرة
تتطلب جميع برامج مساعدة OHFA إكمال دورة تثقيف المشتري أول مرة معتمد من HUD قبل الإغلاق. تتوفر خيارات عبر الإنترنت من خلال OHFA والوكالات الشريكة، مما يوفر مرونة في جدولك.

5. تنفيذ وثائق الإغلاق
بعد انتهاء التقييم، ستوقع الأوراق النهائية وتتولى الملكية. ينسق المقرض هذا التوقيت مع البائع وشركة العنوان.

اختيار برنامجك

التنقل بين برامج شراء المنزل للمشترين لأول مرة في أوهايو يتطلب مطابقة وضعك لأفضل خيار. فكر في مهنتك (مُعلم، مستجيب أول، عسكري)، جدولك الزمني وخطط الانتقال، وراحتك مع معدلات فائدة أعلى مقابل تقليل التكاليف المسبقة. توفر مزيج من عروض OHFA على مستوى الولاية، والمبادرات المحلية في كولومبوس، وكيوهاغا، وديترو، بالإضافة إلى بدائل المنح، فرصة أوهايو لتكون منافسًا قويًا في دعم شراء المنزل للمشترين لأول مرة.

ابدأ بالاتصال مباشرة بـ OHFA أو استفسر من المقرضين المحتملين عن البرامج التي تتوافق مع ملفك الشخصي—معظمهم يمكنه التأهيل المسبق خلال أيام.