ما نسبة الأمريكيين الذين يعيشون من راتب إلى راتب؟ تكشف بيانات جديدة عن واقع مقلق

تقدم أحدث دراسة لـ GOBankingRates صورة مقلقة عن الصحة المالية للأمريكيين. وفقًا لأبحاثهم، يُبلغ حوالي 70% من الأمريكيين عن عيشهم من راتب إلى راتب على الأقل أحيانًا، في حين يعاني ما يقرب من 50% من هذا الواقع بشكل مستمر. النسبة المئوية للأمريكيين الذين يواجهون هذا التحدي تختلف بشكل كبير حسب الفئة العمرية، ومع ذلك فإن الاتجاه العام يشير إلى هشاشة مالية واسعة الانتشار عبر البلاد. فهم هذه الإحصائيات ضروري ليس فقط للتعرف على مدى حجم المشكلة، ولكن أيضًا لتمهيد الطرق للخروج من هذه الدورة.

يخلق هذا الضغط المالي قلقًا حقيقيًا لملايين الأشخاص. عندما لا يوجد هامش أمان بين الدخل والنفقات، فإن أي تكلفة غير متوقعة—مثل فاتورة طبية، إصلاح سيارة، أو فقدان وظيفة—تصبح كارثية. ومع ذلك، فإن معرفة مدى هذا التحدي، خاصة النسبة المئوية للأمريكيين المتأثرين، يمكن أن تساعد الأفراد على إدراك أنهم ليسوا وحدهم وأن هناك حلولًا موجودة.

أي جيل يعاني أكثر من إدارة المال الشهري

يكشف التحليل الديموغرافي عن أنماط مثيرة للاهتمام تتحدى الافتراضات الشائعة حول الثروة والعمر. يظهر جيل الألفية، وتحديدًا الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و44 عامًا (الألفية الأكبر سنًا)، كأكثر جيل عرضة للعيش من راتب إلى راتب. تُظهر بيانات الدراسة أن 58% من هذه الفئة يعيشون بهذه الطريقة حاليًا، مع 22% آخرين يمرون بها بشكل دوري. معًا، يتعامل أكثر من 80% من الألفية الأكبر سنًا مع عدم الاستقرار المالي على الأقل بعض الوقت.

على النقيض، يُبلغ كبار السن الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق عن أدنى معدلات حدوث، وهو أمر منطقي نظرًا لمزايا التقاعد والمدخرات المتراكمة. ومع ذلك، فإن اكتشافًا مفاجئًا يتحدى الصور النمطية للأجيال: فقط 38% من أفراد جيل Z يُبلغون عن عيشهم من راتب إلى راتب حاليًا. هذا يشير إلى أن الشباب قد يتبعون أساليب مختلفة في التخطيط المالي عن أسلافهم من جيل الألفية، على الرغم من أن البيانات تتطلب تحقيقًا أعمق.

الاستنتاج الحاسم حول النسبة المئوية للأمريكيين الذين يعانون حسب الجيل هو أن جيل الألفية يواجه ضغطًا غير متناسب، حتى مع ارتفاع تقاريرهم عن زيادة الدخل. هذا التناقض يقترح أن الضغوط المالية اليومية قد تفوقت على نمو الأجور، أو أن عوامل أخرى—مثل تكاليف السكن، ديون الطلاب، نفقات رعاية الأطفال—تستهلك أجزاء أكبر من الدخل.

لماذا يواجه جيل الألفية ضغوطًا مالية فريدة

فهم النسبة المئوية للأمريكيين الذين يعيشون من راتب إلى راتب يتطلب فحص الظروف الخاصة التي تواجهها الفئات العمرية المختلفة. دخل جيل الألفية سوق العمل خلال أو بعد الأزمة المالية عام 2008، التي أوقفت مساراتهم المهنية المبكرة. تراكم الكثير منهم ديون قروض طلابية كبيرة، بينما كانوا يواجهون أيضًا ارتفاع أسعار السوق العقارية. على الرغم من تحسين إمكانيات الدخل، إلا أن هيكل نفقاتهم لا يزال مضغوطًا.

بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما يتحمل جيل الألفية التزامات مالية متعددة في آن واحد—رهن عقاري أو إيجار، قروض طلابية، رعاية أطفال، ودعم الوالدين المسنين—مما يخلق عاصفة مثالية من المطالب المتنافسة. تكشف الدراسة أن هذا ليس نضالًا مؤقتًا؛ بل أصبح الواقع المالي الأساسي لمعظم هذا الجيل.

خطوات استراتيجية للهروب من فخ الراتب إلى الراتب

التحرر من هذا النمط المالي يتطلب إجراء منهجيًا. تساعد الإطارات التالية الأمريكيين على الانتقال من مجرد البقاء إلى بناء أمان مالي حقيقي.

اعرف مالك: رسم خريطة للدخل والنفقات

أساس أي تحول مالي يبدأ برؤية واضحة لتدفق النقد. قم بتوثيق جميع مصادر الدخل—الوظيفة الأساسية، العمل الجانبي، الدخل السلبي—وضع توقعات شهرية واقعية، خاصة إذا كانت الأرباح تتقلب. يقدّر الكثيرون أن الدخل غير المنتظم يُقلل من دقة التخطيط، مما يؤدي إلى فشل في الميزانية.

في الوقت نفسه، أنشئ سجلًا مفصلًا للنفقات بمراجعة ثلاثة إلى ستة أشهر من المعاملات السابقة. استخدم تطبيقات الميزانية التي تصنف النفقات تلقائيًا وتولّد تقارير. غالبًا ما يكشف هذا عن الإنفاق الاختياري الذي يمكن توجيهه نحو الادخار. يؤكد المستشار المالي كارمان كوباندا: “أول مكان للبدء هو تقييم عادات الإنفاق الخاصة بك. عادةً هناك مكان يمكنك تقليصه وتحويل تلك الدولارات شهريًا إلى الادخار.”

قلل التكاليف الثابتة بشكل حاسم

النفقات الثابتة—المرافق، التأمين، خدمة الهاتف، الإنترنت—تمثل غالبًا فرص توفير مهدرة. اتصل بمزوديك الحاليين لطلب أسعار خطة أفضل أو التهديد بالانتقال. تقدم العديد من الشركات عروضًا للحفاظ على العملاء أو خيارات مخفية بأسعار أفضل.

بالنسبة للخدمات التنافسية مثل الإنترنت والهاتف المحمول، غالبًا ما يؤدي الحصول على عروض من المنافسين إلى توفير يتراوح بين 20-50%. يشجع مقدمو التأمين على التبديل؛ ففحص البدائل سنويًا غالبًا ما يكشف عن خصومات كبيرة. تسهل خدمات مثل Policy Genius الحصول على عروض متعددة في وقت واحد.

يمكن أن يوفر هذا الاستراتيجية مبلغًا يتراوح بين 50-200 دولار شهريًا اعتمادًا على النفقات الحالية. على مدى سنة، يترجم ذلك إلى 600-2400 دولار موفرة.

أتمتة الادخار لبناء شبكة أمان

بمجرد تحديد فرص التوفير، الخطوة الحاسمة هي نقل تلك الأموال إلى حسابات الادخار قبل أن تنفقها. قم بإعداد تحويلات تلقائية من حساب التحقق إلى حسابات الادخار فور وصول الرواتب. هذا يزيل الإغراء ويخلق ما يسميه كوباندا “شبكة أمان” دون الحاجة إلى قوة إرادة.

تسمح معظم الحسابات بعمليات تحويل متكررة بفواصل زمنية مخصصة. حتى مبلغ 25-50 دولارًا كل أسبوعين يخلق زخمًا ويتركم مع الوقت.

توليد دخل إضافي بشكل استراتيجي

إلى جانب تقليل النفقات، يسرّع الدخل الإضافي التقدم. توجد خيارات متعددة متاحة بسهولة:

• تصفيه الممتلكات: يمكن أن تتحول الأشياء غير المستخدمة إلى نقد سريع عبر Facebook Marketplace أو eBay. البيع الاستراتيجي يمكن أن يحقق مئات الدولارات.
• السعي وراء دخل جانبي: فرص الاقتصاد التشاركي في التوصيل، مشاركة الركوب، أو العمل عبر الإنترنت توفر جدولًا مرنًا. يمكن أن يحقق ذلك 300-1000 دولار أو أكثر شهريًا.
• إعادة توجيه العوائد غير المتوقعة: يجب أن تتدفق استردادات الضرائب، والمكافآت، والأجور الإضافية (مثل شهري الرواتب الثالث التي تحدث مرتين سنويًا للعاملين بنظام الأجر كل أسبوعين) مباشرة إلى الادخار، وليس الإنفاق الاختياري.

الوصول إلى معلم مالي لمدة شهر واحد

الهدف النهائي يجمع بين كل هذه الاستراتيجيات: جمع مصروف شهر واحد من النفقات المعيشية في مدخرات سهلة الوصول. هذا يغير الحياة المالية. فجأة، لم تعد تعتمد على الراتب التالي؛ أنت تبني أمانًا حقيقيًا. النفقات غير المتوقعة لم تعد تثير الذعر أو تراكم الديون.

عادةً ما يتطلب هذا المعلم من 6 إلى 18 شهرًا من الجهد المستمر اعتمادًا على الظروف الابتدائية، لكنه يغير بشكل جذري الواقع النفسي والعملي لما يمكن أن ينجو منه النسبة المئوية للأمريكيين من اضطراب مالي.

الطريق المستقبلي للأسر الأمريكية

على الرغم من أن بيانات الدراسة تظهر أن ما يقرب من نصف الأمريكيين يعيشون من راتب إلى راتب بشكل دائم، إلا أن هذه الإحصائيات لا تعكس قدرًا لا مفر منه من القدر المحتوم. فإن الجمع بين تحسين النفقات، وزيادة الدخل، والاستراتيجية في الادخار يخلق مخرجًا واضحًا من هذه الدورة. التحدي ليس في التعقيد—فهذه خطوات مباشرة—بل في الاستمرارية والأولوية.

ما النسبة المئوية للأمريكيين الذين سينجحون في تطبيق هذه الاستراتيجيات؟ ذلك يعتمد على الالتزام الشخصي والظروف. لكن لأي شخص حاليًا عالق في دورة الراتب إلى الراتب، فإن فهم أن ملايين يواجهون هذا التحدي وأن هناك مسارات مثبتة للخروج يجب أن يمنحهم منظورًا ودافعًا للبدء.