معدل القرض اليوم: لماذا تغيّر مقترحات ترامب السوق

الحالة الحالية للسوق

أخبار جيدة لمن يبحث عن منزل: سعر الفائدة على الرهن العقاري اليوم ينخفض تحت 6%. وفقًا لـ Zillow، سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عامًا يقف عند 5,91%، بينما خيار الـ 15 سنة يصل إلى 5,36%. ما الذي يقف وراء هذا التحرك؟ أطلق الرئيس ترامب خطوتين مثيرتين للاهتمام: حظر شراء المستثمرين المؤسساتيين للمنازل الأحادية الأسرة، وجعل فاني ماي وفريدي ماك يزيدان من شراء السندات المضمونة بالرهن العقاري. النتيجة؟ تتراجع الأسعار.

أسعار الفائدة الحالية: ما الذي يجب أن تعرفه

إذا كنت تفكر في رهن عقاري، إليك أين نحن اليوم وفقًا لبيانات Zillow:

الرهون التقليدية:

• ثابت 30 سنة: 5,91%
• ثابت 20 سنة: 5,83%
• ثابت 15 سنة: 5,36%

الرهون ذات سعر الفائدة المتغير (ARM):

• 5/1 ARM: 6,17%
• 7/1 ARM: 6,36%

رهن المحاربين القدامى (VA):

• VA 30 سنة: 5,57%
• VA 15 سنة: 5,21%
• VA 5/1: 5,36%

ملاحظة: هذه القيم متوسطات وطنية. ستعتمد معدلاتك الخاصة على الولاية، الحد الأقصى، درجة الائتمان، والمؤسسة المالية.

إعادة التمويل: كيف يتغير المشهد

إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قرض قائم، فإن معدلات إعادة التمويل تميل إلى أن تكون أعلى قليلاً:

• ثابت 30 سنة: 5,99%
• ثابت 20 سنة: 5,75%
• ثابت 15 سنة: 5,43%
• 5/1 ARM: 6,39%
• 7/1 ARM: 6,49%
• VA 30 سنة: 5,46%
• VA 15 سنة: 5,13%
• VA 5/1: 5,44%

الثابت لمدة 30 سنة مقابل الثابت لمدة 15 سنة: أيهما تختار؟

الرهن لمدة 30 سنة: مزايا رئيسية: أقساط شهرية أقل ومبالغ متوقعة كل شهر. يتم توزيع القرض على فترة مضاعفة، لذلك تكون القسط أقل. وشيء مؤكد: سعر الفائدة يظل ثابتًا طوال المدة—إلا إذا تغيرت ضرائب العقار. العيب؟ ستدفع فوائد إجمالية أعلى بكثير، لأن سعر الفائدة أعلى وأن مدة السداد أطول.

الرهن لمدة 15 سنة: هو في الأساس العكس. أقساط شهرية أعلى، لكن أسعار الفائدة أقل، وسيتم سداد المنزل في نصف الوقت، مع توفير كبير في الفوائد. السؤال هو: هل يمكنك تحمل القسط الأكبر؟

ARM: التسوية مع المخاطر

الرهون ذات سعر الفائدة المتغير (ARM) تبدأ بمعدل ثابت لفترة أولية—على سبيل المثال، 5/1 ARM يحتفظ بنفس المعدل لمدة خمس سنوات، ثم يتكيف سنويًا. الميزة؟ سعر الفائدة الترويجي عادةً أقل من الرهن الثابت لمدة 30 سنة، مع دفعات أولية مخفضة. المخاطرة؟ عند انتهاء الفترة الثابتة، قد يرتفع المعدل، مما يؤدي إلى دفعات غير متوقعة. إذا كنت تتوقع البيع أو نقل الرهن قبل التعديلات، قد يكون ARM مناسبًا.

هل الوقت مناسب للشراء؟

مقارنةً بسنوات الجائحة، نعم، قد يكون وقتًا جيدًا. أسعار المنازل لا ترتفع كما كانت من قبل—السوق أكثر استقرارًا. إذا كان لديك انتقال مخطط له على المدى القصير، فإن الظروف الحالية تعتبر مناسبة نسبيًا. ومع ذلك، فإن أفضل وقت للشراء هو عندما يتناسب مع ظروفك الشخصية، وليس عندما يقول التقويم ذلك.

الأسئلة الشائعة حول سعر الفائدة على الرهن العقاري اليوم

هل ستستمر أسعار الفائدة على الرهن العقاري في الانخفاض؟ ربما لا بشكل كبير. تتوقع جمعية المقرضين العقاريين أن يظل سعر الفائدة لمدة 30 سنة حول 6,4% حتى عام 2026. تقدر فاني ماي أن الأسعار ستظل فوق 6% حتى العام المقبل، مع احتمال انخفاضها إلى 5,9% في الربع الرابع من 2026.

كيف يمكنني الحصول على أفضل سعر إعادة تمويل؟ اتبع الخطوات التقليدية: حسن درجة الائتمان الخاصة بك، قلل نسبة الدين إلى الدخل (DTI)، وقارن عروض المؤسسات المالية المختلفة. مدة أقصر يمكن أن تساعدك أيضًا في الحصول على سعر أفضل، على الرغم من أن الأقساط الشهرية ستزداد.

ما هي الاتجاهات الأخيرة؟ من نهاية مايو، تتراجع المعدلات تدريجيًا. تجاوز سعر الفائدة الثابت لمدة 30 سنة 7% في يناير، وتذبذب لعدة أشهر، ثم بدأ في الانخفاض التدريجي من 6,89% في نهاية مايو.