ثلاثة تغييرات رئيسية في سياسة 2026 قد تغير دفعتك الشهرية من الضمان الاجتماعي

النقاط الرئيسية

• تزداد خصومات الضمان الاجتماعي في عام 2026، مما يؤثر على المبلغ الذي يتلقاه المتقاعدون فعليًا كل شهر
• تسمح حدود الدخل الجديدة للعمل لكبار السن بكسب المزيد قبل أن يتم تقليل المزايا
• تقدم التشريعات الضريبية الأخيرة تخفيفًا كبيرًا لكبار السن فوق 65 عامًا، مما قد يقلل من عبء الضرائب على المزايا الخاصة بك

لا يزال الضمان الاجتماعي العمود الفقري للتخطيط للتقاعد لملايين الأمريكيين. وفقًا لبيانات استطلاع حديثة، يعتمد ما يقرب من ثلثي المتقاعدين الحاليين على مدفوعاتهم الشهرية كمصدر دخل رئيسي — وهو رقم قياسي. مع هذا المستوى من الاعتماد، لم يكن من الضروري أبدًا تعظيم ما تبقيه فعليًا من مزاياك للحفاظ على نمط حياتك في التقاعد.

ستؤدي عدة تعديلات سياسة مهمة تدخل حيز التنفيذ في عام 2026 إلى إعادة تشكيل مبلغ استلامك الصافي مباشرة. فهم هذه التحولات الآن يتيح لك تعديل استراتيجيتك التقاعدية وفقًا لذلك وتجنب المفاجآت غير المرغوب فيها في حسابك البنكي.

الإعفاء الضريبي يوفر مدخرات ذات معنى لكبار السن 65 عامًا فما فوق

ربما يكون التطور الأكثر إيجابية للمتقاعدين هو التشريعات الضريبية الأخيرة التي تهدف إلى تقليل العبء الضريبي على دخل الضمان الاجتماعي. على الرغم من أن الإلغاء الكامل للضرائب على الضمان الاجتماعي لم يتحقق، إلا أن القانون الجديد يوفر فائدة كبيرة من خلال خصم معزز متاح لجميع الأمريكيين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا.

ابتداءً من سنة الضرائب 2025، يمكن لكبار السن المطالبة بخصم إضافي يصل إلى 6000 دولار ضد دخلهم الخاضع للضريبة. يمكن للأشخاص الذين يكسبون أقل من 75000 دولار (تقريبًا $36 بالساعة للعمال بدوام كامل) أو الأزواج الذين يكسبون أقل من 150,000 دولار الوصول إلى المبلغ الكامل. يعالج هذا الخصم مشكلة طويلة الأمد: لم تتغير حدود الدخل التي تحدد أي جزء من مزاياك يصبح خاضعًا للضريبة منذ أكثر من أربعة عقود دون تعديل للتضخم.

بالنسبة للعديد من الأسر، يُعادل هذا الخصم الضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي تمامًا. حتى لو لم تكن تتلقى الآن فوائد الضمان الاجتماعي، فإنك مؤهل لهذا الخصم بمجرد بلوغك سن 65.

العمل أثناء جمع المزايا: حدود الدخل الجديدة تتيح مرونة أكبر

يختار أو يحتاج عدد متزايد من كبار السن إلى الاستمرار في العمل أثناء تلقيهم فوائد الضمان الاجتماعي. ومع ذلك، فإن الأرباح الزائدة تؤدي تقليديًا إلى تقليل المزايا — وهو بند تم تصميمه قبل عقود ولكنه أصبح الآن تحديًا متزايدًا للمتقاعدين المعاصرين.

آلية اختبار الأرباح تقلل المزايا بمقدار $1 لكل $2 مبلغ مكتسب فوق حد سنوي محدد. في عام 2026، يرتفع هذا الحد إلى 24,480 دولارًا، بعد أن كان 23,400 دولار في 2025. بالنسبة لأولئك الذين يصلون إلى سن التقاعد الكامل خلال عام 2026، ينطبق الحد الأعلى البالغ 65,160 دولارًا، مع نسبة تقليل أقل حدة بمقدار $1 لكل $3 مبلغ مكتسب فوق هذا المبلغ.

الجانب المشجع: المزايا التي تُحجب بسبب الأرباح الزائدة ليست ضائعة بشكل دائم. عند بلوغ سن التقاعد الكامل، تعيد إدارة الضمان الاجتماعي حساب مدفوعاتك، معتمدةً على كل شهر تم فيه حجب المزايا. بشكل أساسي، كل شهر من المدفوعات المفقودة يضيف شهرًا إضافيًا إلى تأخير المطالبة الخاص بك، مما يزيد بشكل دائم من مبلغ مزاياك المستقبلية. بمجرد بلوغ سن التقاعد الكامل، يختفي اختبار الأرباح تمامًا، وتحصل على كامل المزايا بغض النظر عن دخل العمل.

زيادات تكاليف الرعاية الصحية ستقلل من مبلغ استلامك الفعلي

يتم التسجيل التلقائي في برنامج ميديكير الجزء ب عند بلوغ سن 65 لأولئك الذين يتلقون بالفعل الضمان الاجتماعي. يتم خصم أقساط الجزء ب شهريًا تلقائيًا من مدفوعات الضمان الاجتماعي قبل أن تصل إليك الأموال.

بالنسبة لعام 2026، تزيد أقساط ميديكير بمقدار 17.90 دولارًا شهريًا — لتصل إلى 202.90 دولار لمعظم المستفيدين. هذه الزيادة بنسبة 9.7% تتجاوز بشكل كبير الزيادة المتوقعة في تكاليف المعيشة لعام 2026 والتي تبلغ 2.8%، مما يعني أن قدرتك الشرائية تنخفض فعليًا على الرغم من زيادة COLA.

يحصل كبار السن الذين يتلقون مبالغ فوائد متواضعة على بعض الحماية من خلال بند “عدم الإضرار” الذي يمنع زيادة الأقساط للعام السابق من تقليل المدفوعات للسنة الحالية. ومع ذلك، يجب أن تكون مسجلاً في كل من الضمان الاجتماعي وميديكير طوال العام السابق لتكون مؤهلاً.

يخلق التأثير المشترك لارتفاع الأقساط وانخفاض زيادة تكاليف المعيشة ضغطًا حقيقيًا على ميزانيات الدخل الثابت، خاصة للمتقاعدين ذوي الدخل المنخفض.

التحضير الاستراتيجي لتغييرات 2026

تُعيد هذه التطورات الثلاثة — فرص الإعفاء الضريبي، والمرونة الموسعة للعمل، وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية — تشكيل مشهد دخل التقاعد. يتيح تقييم وضعك الشخصي مقابل هذه التغييرات تخطيطًا ماليًا أفضل وتوجيهًا لتعظيم ما تحتفظ به من مزاياك في العام القادم.