في المدن الكبرى في الولايات المتحدة، هناك مشكلة قديمة لم تُحل بعد: العديد من الأسر تستأجر منازل لسنوات عديدة، وتدفع الإيجار في موعده شهريًا، ومع ذلك لا يمكنها تجاوز حد الدفعة الأولى لشراء منزل، حتى لو كانت ميزانيتها جيدة. هذه ليست مشكلة نقص القدرة، بل أن نظام التمويل العقاري بأكمله لم يُصمم ليخدمهم.

المؤسس المشارك ومدير العمليات في ManageLife.io، جون وانغ، يفكر بعمق في هذا الأمر. مساره المهني مثير للاهتمام — بدأ في BCG كمستشار استراتيجي، وتعلم كيف ينظر للمشاكل من منظور رأس المال؛ ثم عمل لأكثر من عشر سنوات في تطوير العقارات وإدارة الأصول. هذه التجربة منحتّه رؤية واضحة لواقع يتناقض تمامًا مع المفاهيم السائدة في الصناعة.

المشكلة ليست في نقص العرض، ولا في ندرة الأراضي، بل في أن الهيكل المالي الحالي يبعد المستهلكين الحقيقيين عن الباب. متطلبات الدفعة الأولى العالية، تقييم الائتمان الجامد، وتكاليف المعاملات المعقدة — كل هذه التصاميم النظامية في جوهرها تنكر على تلك الفئات التي على الرغم من قدرتها على دفع الإيجار، إلا أن تراكم رأس مالها قليل.

تريد ManageLife إعادة صياغة هذه القصة بمنطق مختلف: من خلال ترميز الأصول العقارية وتحفيزات، وتحويل تاريخ الاستقرار في السكن وسجلات الدفع المستمر مباشرة إلى ائتمان لشراء منزل. إعادة وضع سيناريوهات الحياة الواقعية في مركز القرارات المالية، بدلاً من أن يحددها إطار الأرقام البارد. والبلوكشين هنا يلعب دورًا في توفير إمكانية هذا إعادة الهيكلة.