إذا كنت في المملكة المتحدة، افتح حساب ISA للأسهم والأسهم.

افعل ذلك اليوم. إليك السبب:

يتيح لك استثمار 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا بدون ضرائب. لا ضرائب على الأرباح، إلى الأبد.

إنه أحد أفضل الوسائل طويلة الأمد للاستثمار بكفاءة ضريبية في المملكة المتحدة. لا أستطيع أن أؤكد كم هو رائع.

أي أموال متاحة يمكنك أن تودعها شهريًا، لا يهم كم، 100 جنيه، 20 جنيه، 10 جنيه، فهي تتراكم على المدى الطويل.

الاستثمار ليس فقط للأثرياء أو للأشخاص الذين لديهم أموال. يجب على الجميع الاستثمار، لا يهم كم لديك. الهدف هو التغلب على التضخم وحماية/نمو أموالك. لا يهم إذا كانت فقط 10 جنيهات في الشهر. فهي تتراكم. عملتك الورقية تتعرض للتدهور سنة بعد سنة. يجب أن تحمي نفسك.

شخصيًا، أشتري صناديق مؤشر S&P500 و Nasdaq100 بآفاق زمنية تزيد عن 30 عامًا. الأمر متروك لكل شخص ما يشتريه. لكل واحد رأيه.

على المدى القصير، لا يجب أن تهتم إذا ارتفع السعر أو انخفض. كن روبوتًا بلا عقل. استثمر كل شهر. الروبوت يعرف أن الأرقام ستصعد على المدى الطويل. الروبوت يعلم أن الاستثمار الميكانيكي سيجعل المال ينمو.

متوسط العائد السنوي لمؤشر S&P500 منذ الإنشاء: +10%
متوسط العائد السنوي لمؤشر Nasdaq100 منذ الإنشاء: +14%

بعض خيارات الصناديق المتداولة الكبيرة/السائلة:

S&P500 غير مغطى:

$VUAG (الأرباح موزعة تلقائيًا)
$VUSA (الأرباح توزع نقدًا)

S&P500 مغطى:

$IGUS (الأرباح موزعة تلقائيًا)
$GSPX (الأرباح تدفع لك نقدًا)

Nasdaq100 غير مغطى:

$CNX1 (الأرباح معاد استثمارها)
$EQ (الأرباح توزع لك نقدًا)

Nasdaq100 مغطى:

$EQGB (الأرباح معاد استثمارها)

صناديق ETF المغطاة بالعملات الأجنبية تقلل من مخاطر الفوركس (إلى حد كبير). مثال: إذا قوى الجنيه الإسترليني مقابل الدولار الأمريكي، فسيؤثر سلبًا على ممتلكاتك غير المغطاة بما يتجاوز أداء الأداة. يمكن أن يكون Nasdaq +10% للسنة، ولكن إذا ارتفع GBPUSD أيضًا +5%، ستكون عائداتك حوالي +5% (حساب على المناديل).

وبالعكس، إذا ضعف الجنيه الإسترليني مقابل الدولار، فسيؤثر إيجابيًا على ممتلكاتك غير المغطاة بما يتجاوز أداء الأداة. يمكن أن يكون Nasdaq +10% للسنة، ولكن إذا انخفض GBPUSD -5%، ستكون عائداتك حوالي +15% (حساب على المناديل).

الإيجابيات: تقلل مخاطر الفوركس وبالتالي استثمارك هو رهان نقي على أداء الأداة
السلبيات: رسوم أعلى

شخصيًا، أحتفظ بمزيج من الاثنين، المغطى وغير المغطى. من الجيد ملاحظة أنه على المدى الطويل عبر العقود، تميل تقلبات الفوركس إلى التساوي أو العودة إلى المتوسط على أي حال، لكن يمكن أن تكون مؤلمة سنة بعد أخرى (مثل في 2025: ارتفع GBPUSD كثيرًا).

سأدرج هنا منتجات التداول بالعملات الرقمية، لكن الحكومة البريطانية الرائعة تحظرها من حسابات الأسهم والأسهم بدءًا من أبريل.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أن الناس يخافون جدًا من توقيت السوق. "ماذا لو انخفض السعر؟" - إذا كنت تودع مبلغًا بسيطًا كل شهر، فإن انخفاض السعر هو أمر جيد، ستحصل على سعر أرخص. الاستثمار بمبلغ كبير هو نقاش مختلف تمامًا حيث يهم التوقيت، وهذا نقاش ليوم آخر. إذا كنت تقوم بمعدل تكلفة الدولار كل شهر مع أفق زمني طويل: كلما بدأت مبكرًا، كان ذلك أفضل.

مثال طويل الأمد: استثمار 100 جنيه إسترليني كل شهر لمدة 30 عامًا مع عائد سنوي +10%: حوالي 230 ألف جنيه إسترليني+ (مع استثمار فقط 36 ألف جنيه إسترليني). حساب تقريبي، لا يشمل الرسوم وغيرها. كل ذلك بدون ضرائب عندما تريد البيع ضمن حساب S&S ISA. هذا يفترض أن الحكومة البريطانية لن تلغي أو تغير بشكل جوهري حساب S&S ISA على أي حال.

إفصاح: هذا ليس نصيحة مالية. الاستثمار يمكن أن يكون متقلبًا/مخاطرة، ركز دائمًا على المدى الطويل.