ما هو أفضل بنك لسحب الأموال في 2024؟ الدليل الكامل لأفضل الحسابات الرقمية

لقد أحدثت البنوك الرقمية ثورة في طريقة تعامل البرازيليين مع مدخراتهم. على عكس الادخار التقليدي، توفر هذه المنصات تجربة أكثر سرعة، والأهم من ذلك، عوائد أعلى بشكل ملحوظ. إذا كنت تبحث عن أفضل بنك لزيادة أموالك، فاعلم أن الإجابة تعتمد على ملفك الشخصي كمستثمر وحجم المبالغ التي تنوي تركها مستثمرة.

لماذا تتخلى عن الادخار في 2024؟

لا تزال المدخرات خيارًا آمنًا، لكن عوائدها التي تبلغ 7.41% فقط سنويًا لم تعد تواكب التضخم وتترك ثروتك تفقد قدرتها الشرائية. في حين أن الحسابات في البنوك الرقمية المرتبطة بـ (شهادة الإيداع بين البنوك) تقدم عائدًا يتراوح بين 100% إلى 113% من CDI، مما ينتج عنه أرباح سنوية تقارب 10.40%.

الفرق كبير: بينما يحسب الادخار العائد مرة واحدة في الشهر، في عيد ميلاد الإيداع، تقوم الحسابات الرقمية المرتبطة بـ CDI بتحديث أرباحها يوميًا خلال أيام العمل. بالإضافة إلى ذلك، يعكس CDI معدلًا أكثر ديناميكية واستجابة لتغيرات السوق المالية.

أفضل 8 بنوك لاستثمار أموالك

نيون - حتى 113% من CDI

يتميز نيون بتقديم برنامج تصاعدي للعائد. يبدأ بنسبة 100% من CDI، ويزيد المبلغ كل نصف سنة حتى يصل إلى 113% بعد عامين من الاستثمار. كلما طالت مدة الإقامة، كانت الخصومات على العائد أقل. لمن يستطيع ترك المال مستثمرًا لفترة أطول، فهي خيار ممتاز للرد على سؤال: ما هو أفضل بنك لزيادة المال؟

ماركت بَي - حتى 105% من CDI

متكامل مع نظام سوق الحرة، يتيح ماركت بَي لأي صاحب حساب أن يحقق على الأقل 100% من CDI. العملاء الذين لديهم اشتراك Meli+ ويحتفظون برصيد شهري يزيد عن R$ 1.000 يحصلون على تعزيز إضافي بنسبة 5%، ليصل الإجمالي إلى 105% من CDI. سهولة التكامل مع عمليات الشراء والبيع عبر الإنترنت يجعل هذه المنصة جذابة للتجار والمستخدمين الدائمين للسوق.

99Pay - حتى 110% من CDI

حساب التطبيق الرقمي 99 يحقق عائدًا يصل إلى 110% من CDI على أرصدة تصل إلى R$ 5.000. فوق هذا المبلغ، يجمع بين 80% من CDI و110% حتى R$ 5.000. ميزة مهمة هي أن العائد يعمل سبعة أيام في الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والأعياد، بالإضافة إلى تقديم استرداد نقدي في الرحلات وإعادة شحن الهاتف المحمول.

نوبانك - 100% من CDI مع مرونة

واحد من أكبر مزودي الحسابات الرقمية في البرازيل، يقدم نوبانك عائدًا بنسبة 100% من CDI بدون قيود الادخار التقليدي. الميزة في الهيكل: يتم استثمار المال تلقائيًا في السندات الحكومية الفيدرالية ويحقق أرباحه كل يوم عمل بعد اليوم الحادي والثلاثين من الإيداع. الوصول الفوري إلى المبلغ بدون عقوبات يجعل هذا الخيار منافسًا جدًا.

PicPay - 102% من CDI مع أداة تحديد الأهداف

يعمل PicPay منذ 2012، ويقترح نهجًا أكثر مرحًا للاستثمار من خلال “صناديق التوفير” — فئات قابلة للتخصيص حيث يمكنك تنظيم مدخراتك حسب الهدف. العائد هو 102% من CDI، يُحسب يوميًا. يُظهر محاكاة بسيطة أن استثمار R$ 1.000 لمدة 24 شهرًا يولد R$ 204,12، مقابل R$ 129,29 فقط في الادخار.

Pagbank - 100% من CDI تلقائيًا

يقدم Pagbank، منصة الخدمات المالية من PagSeguro، حساب Rendeira بنسبة 100% من CDI تلقائيًا للأرصدة التي تبقى ثابتة لمدة لا تقل عن 30 يومًا. هو حل مباشر وبدون تعقيدات، مثالي لمن يبحث عن البساطة في الإجابة على سؤال: ما هو أفضل بنك لزيادة المال؟

Iti - 100% من CDI من اليوم الأول

تتضمن خطة Iti، الذراع الرقمية لبنك إيتاو، وظيفة “أهدافي” التي تعمل بشكل مشابه لصناديق التوفير في منصات أخرى. الميزة أن العائد بنسبة 100% من CDI يبدأ من اليوم الأول للعمل، بدون فترة انتظار. تنظيم الأهداف سهل ويساعد في التحكم في الميزانية الشخصية.

بنك بان - 100% من CDI مع حد أدنى منخفض للدخول

يعمل بنك بان على ديمقراطية الوصول للاستثمار في CDI من خلال طلب حد أدنى للرصيد يبلغ R$ 30 فقط لبدء العائد. خلال أول 30 يومًا، يكون العائد 10% من CDI، ثم يرتفع إلى 100% في الأشهر التالية. بدون حد أقصى، وهو متاح لمختلف ملفات المستثمرين.

جدول المقارنة: العائد المميز

فهم CDI: الأساس لكل شيء

يعد CDI معدل مرجعي يُحسب يوميًا ويمثل متوسط فوائد القروض قصيرة الأجل بين البنوك. على عكس الادخار الذي يعتمد على صيغة ثابتة تبلغ 70% من سعر السيلك زائد معدل مرجعي (الذي هو الآن صفر)، يتحدث CDI باستمرار ويعكس التكلفة الحقيقية للمال في السوق.

عندما يحقق حساب “أكثر من 100% من CDI”، فهذا يعني أنه يوفر أكثر من معدل المرجع، مما يعزز أرباحك في فترات ارتفاع سعر السيلك. هذا هو السبب الرئيسي وراء تفوق هذه الحسابات على الادخار من حيث العائد.

كيف تختار أفضل بنك لزيادة أموالك؟

الاختيار يعتمد على أهدافك:

لمن يبحث عن أعلى عائد على المدى الطويل: نيون يقدم أفضل المعدلات، خاصة إذا استطعت ترك المال مستثمرًا لمدة عامين أو أكثر.

لمن يقدر الميزات الإضافية: 99Pay يقدم استرداد نقدي، بينما يملك PicPay وIti أدوات لتنظيم الأهداف.

لمن يبحث عن البساطة والسيولة: نوبانك وPagbank يقدمان 100% من CDI بدون تعقيدات.

للمبتدئين برأس مال قليل: يقبل بنك بان استثمارات تبدأ من R$ 30.

الخلاصة: عزز أرباحك في 2024

اختيار أفضل بنك لزيادة المال في 2024 يجب أن يأخذ بعين الاعتبار ليس فقط معدل العائد، بل أيضًا احتياجاتك من السيولة، حجم الاستثمار، والميزات التي ترغب بها.

جميع البدائل الثمانية تتفوق بشكل كبير على الادخار التقليدي. الفرق بين 7.41% للادخار و100-113% من CDI الذي تقدمه هذه البنوك الرقمية يمثل مكاسب كبيرة مع مرور الوقت.

مهما كان اختيارك، فإن الانتقال من الحساب الجاري التقليدي أو الادخار إلى حساب رقمي يحقق عائدًا تلقائيًا من CDI هو خطوة أساسية لحماية وتنمية ثروتك في ظل ارتفاع أسعار الفائدة كما هو الحال الآن.