نظام التحقق الرقمي من الهوية: فهم EKYC الذي يغير طريقة إجراء المعاملات المالية

في عصر استبدال التكنولوجيا للعمليات التقليدية، تم تحديث عملية التحقق من هوية المستخدمين لتكون أكثر حداثة وراحة. اليوم، سنستكشف EKYC (Electronic Know-Your-Customer)، وهي طريقة للتحقق من الهوية عبر نظام إلكتروني يوفر الوقت ويقلل من التعقيدات في المعاملات المالية.

ما هو EKYC؟ تكنولوجيا غيرت عملية التحقق من الهوية

EKYC أو التعرف الإلكتروني على العميل هو التعرف على العميل والتحقق من هويته عبر التكنولوجيا الرقمية، بدلاً من اللقاء المباشر مع الموظف الذي يستغرق وقتًا طويلاً. يمكن للمستخدمين التسجيل بأنفسهم من منازلهم باستخدام أجهزتهم الإلكترونية.

تم تطوير نظام EKYC من نظام KYC التقليدي، مع تحسينات تقلل من خطوات ملء النماذج يدويًا، وتوفر الوقت في التنقل، وتقلل من استهلاك الورق، مما يجعل عملية التحقق من الهوية أكثر كفاءة.

طرق التحقق من الهوية في EKYC تتضمن 3 أنماط رئيسية

مسح البيانات البيومترية (Biometric Authentication)

هذه الطريقة هي الأكثر شعبية، حيث تستخدم البيانات البيومترية للشخص لإثبات هويته، مثل مسح قزحية العين، الوجه، أو بصمة الإصبع، للتحقق من أن الشخص هو المالك الحقيقي. أمثلة على الاستخدام تشمل تسجيل الدخول إلى الهاتف الذكي، المعاملات عبر Mobile Banking، والوصول إلى تطبيقات مالية مختلفة.

قراءة البيانات الرقمية للوثائق (Optical Character Recognition - OCR)

تستخدم هذه الطريقة المسح وتحويل البيانات من الوثائق والصور إلى صيغة رقمية، مثل بطاقة الهوية، نسخة من كشف الحساب البنكي، أو سجل الأسرة. يتم تحويل جميع البيانات إلى معلومات إلكترونية لتقليل الوقت المستغرق في ملء البيانات على الورق.

التحقق عبر النظام الرقمي الحكومي (National Digital ID - NDID)

هذه الطريقة تعتمد على نظام إلكتروني، وهو الأكثر استخدامًا في البنوك في تايلاند، مثل مسح الوجه وبطاقة الهوية، المرتبط بنظام المعالجة الخاص بالجهات المعنية للتحقق من هوية المستخدم.

المعايير والشروط للتحقق من الهوية

الوصول إلى نظام EKYC يتطلب تحققًا واضحًا من الهوية لمنع الوصول غير المصرح به.

للأشخاص الطبيعيين، البيانات المطلوبة تشمل:

• رقم الهوية الوطنية، الاسم، تاريخ الميلاد
• العنوان الحالي، رقم الهاتف المحمول
• البريد الإلكتروني، وصورة الوجه الممسوحة

للشركات القانونية، البيانات تشمل:

• اسم الشركة، رقم التسجيل
• عنوان المكتب، معلومات المديرين

بالإضافة إلى البيانات أعلاه، يجب وجود “مُحقق الهوية” (Authenticator)، وهو شيء يملكه المستخدم ويحتفظ به بشكل خاص، ويتضمن ثلاثة أنواع:

• شيء تعرفه - مثل كلمة المرور أو رمز PIN
• شيء تملكه - مثل بطاقة الهوية أو بطاقة التعريف
• شيء أنت عليه - مثل بصمة الإصبع، الوجه

مزايا نظام EKYC التي تجعل المستخدمين يختارونه

نظام التحقق من الهوية الرقمي هذا له العديد من المزايا التي يجب أن يعرفها المستخدمون:

• الراحة: لا حاجة للذهاب إلى الفرع أو المكتب، يمكن التسجيل في أي وقت ومن أي مكان باستخدام أجهزتهم الخاصة
• توفير الوقت والتكاليف: يقلل من تكاليف التنقل، ويوفر الموارد، ويقلل من استخدام الورق
• أمان عالي: أنظمة تخزين البيانات ذات مستوى أمان مرتفع، تقلل من خطر تزوير المستندات، وتحد من الاحتيال
• دقة وموثوقية: البيانات المعالجة إلكترونيًا أكثر دقة
• انتشار الاستخدام: يمكن استخدامه في البنوك، والقطاع الحكومي، والأعمال المالية، والاستثمار، والتأمينات وغيرها

عيوب وتحديات نظام EKYC

ومع ذلك، لا يخلو هذا النظام من بعض العيوب التي تحتاج إلى تطوير:

• الوصول لكبار السن: قد لا يكونوا معتادين على التكنولوجيا الرقمية، مما يصعب عليهم الوصول إلى النظام
• خطر استخدام البيانات بشكل غير صحيح: إذا استُخدمت البيانات من قبل فئات غير مخولة، قد يتعرضون للأذى
• الحاجة إلى استهلاك الطاقة: يتطلب أجهزة إلكترونية كافية، وتطوير تكنولوجيا مستمر

الفرق بين EKYC و KYC التقليدي

نظام EKYC و KYC التقليدي يختلفان في عدة جوانب مهمة:

من حيث عملية التحقق

• KYC: يتطلب مقابلة مباشرة مع الموظف، مع تقديم مستندات مادية مثل بطاقة الهوية، جواز السفر
• EKYC: يستخدم التكنولوجيا الرقمية، مثل البيانات البيومترية، التوقيع الرقمي، للتحقق عن بعد

من حيث المستندات المستخدمة

• KYC: يتطلب نسخ من المستندات الثبوتية والأدلة على العنوان
• EKYC: لا يتطلب مستندات مادية، كل شيء رقمي

من حيث طريقة التحقق

• KYC: يتم التحقق يدويًا، وقد يستغرق وقتًا
• EKYC: يتم عن بعد، مع راحة عالية

من حيث السرعة

• KYC: قد يكون بطيئًا بسبب عمليات التحقق المتعددة
• EKYC: سريع، ويسمح للمستخدمين بالبدء بسرعة أكبر

من حيث الدقة

• KYC: احتمالية حدوث أخطاء بسبب المعالجة اليدوية
• EKYC: أنظمة رقمية توفر دقة أعلى بكثير

من حيث الأمان

• KYC: تدابير أمان محدودة، المستندات المادية قد تُزوّر
• EKYC: يستخدم التشفير الرقمي، والتوثيق البيومتري، مما يقلل من الاحتيال

من حيث تجربة المستخدم

• KYC: يتطلب حضور العميل للفرع، مما قد يكون غير مريح
• EKYC: يتم التحقق عن بعد، مع تجربة سلسة ومريحة

باختصار، نظام EKYC يتفوق على التقليدي في جميع الجوانب، بفضل الاعتماد على التكنولوجيا الرقمية، والراحة، والدقة، وإجراءات الأمان القوية.

الخلاصة: EKYC هو مستقبل التحقق من الهوية

من خلال استعراضنا، يُعد EKYC تطورًا مهمًا في عمليات التحقق من الهوية، خاصة في بيئة رقمية تتوسع بسرعة. يُستخدم حاليًا في البنوك، والقطاع الحكومي، والأعمال المالية، والاستثمار، والتأمينات.

استخدام نظام التحقق الإلكتروني لا يحمي فقط البيانات الشخصية للمستخدمين من التسرب، بل يحفظها بكفاءة، مما يعزز ثقة المستخدمين في النظام المالي الرقمي.