مقدمة أساسية للاستثمار الأجنبي: إتقان هذه النصائح، حتى المبتدئين يمكنهم تحقيق أرباح ثابتة

هل ترغب في بدء استثمار العملات الأجنبية ولكن لا تعرف من أين تبدأ؟ لست وحدك. العديد من المستثمرين يشعرون بالتوقعات الكبيرة والحيرة تجاه سوق العملات الأجنبية. ستقدم لك هذه المقالة المعرفة الأساسية بسرعة لبدء استثمار العملات الأجنبية، لمساعدتك على وضع خطة استثمار مناسبة لك.

لماذا تستثمر في العملات الأجنبية؟

في عصر انخفاض الفوائد، العائد من الاحتفاظ بالعملة الوطنية ضئيل جدًا. وفقًا للإحصائيات، متوسط سعر الفائدة السنوي على الودائع الثابتة في تايوان هو 1.7%، وهو أقل بكثير من الاقتصادات الكبرى في العالم. بالمقابل، يمكن للاستثمار في العملات الأجنبية أن يوفر تخصيص أصول أفضل، مع المزايا التالية:

تنويع المخاطر وحماية الأصول
إذا كانت جميع الأصول مقومة بعملة واحدة، فعندما تنخفض قيمة العملة الوطنية بشكل كبير، ستتضاءل ثروتك بشكل كبير. حدثت حالات تاريخية لانخفاض حاد في عملة بلد معين، مما أدى إلى خسائر فادحة للمستثمرين. من خلال امتلاك عملات متعددة، يمكنك بشكل فعال تحوط من مخاطر سعر الصرف.

مستوى الشفافية العالي للسوق
يشارك في تداول العملات الأجنبية متداولون من جميع أنحاء العالم، ومن الصعب على أي قوة فردية التلاعب باتجاه السوق. بالمقارنة، بعض أدوات الاستثمار الأخرى قد تحتوي على مخاطر تلاعب من قبل طرف ثالث.

مرونة أوقات التداول
سوق الفوركس يعمل على مدار 24 ساعة، وعند اكتشاف اتجاه السعر غير ملائم، يمكن للمستثمرين إيقاف الخسارة والخروج في أي وقت. هذا أكثر مرونة بكثير من أوقات التداول الثابتة في سوق الأسهم.

مداخل منخفضة
فتح حساب عملة أجنبية سهل جدًا، حيث يمكن لأي شخص يبلغ من العمر 20 عامًا ومع بطاقة هوية أن يفتح حسابًا في البنك، بدون إجراءات معقدة.

الفرق بين العملات الأجنبية والفوركس: فهم هذين المفهومين

الكثير من المبتدئين يخلطون بين “العملات الأجنبية” و"الفوركس". على الرغم من ارتباطهما، إلا أنهما ليسا نفس الشيء تمامًا.

العملات الأجنبية تشير إلى جميع العملات الورقية والمعدنية الأجنبية غير العملة الوطنية، وهي شكل محدد من أشكال الفوركس. يركز المستثمرون على تقلبات أسعار الصرف بين العملات المختلفة من خلال شراء وبيع العملات الأجنبية.

الفوركس أوسع نطاقًا، ويشير إلى جميع الأصول التي تمتلكها الدولة والتي يتم تمثيلها بعملات أجنبية، بما في ذلك ودائع البنوك، والسندات الحكومية، والأوراق المالية المدفوعة. باختصار، يشمل الفوركس عمليات شراء وبيع العملات، ووثائق الدفع بالعملات الأجنبية، والأوراق المالية ذات القيمة بالعملات الأجنبية، وغيرها.

وبالتالي يمكن فهمه على النحو التالي: تداول الفوركس يشمل شراء وبيع العملات الأجنبية، وشراء وبيع العملات الأجنبية هو جزء مهم من تداول الفوركس.

كيف يحقق الاستثمار في العملات الأجنبية الأرباح؟ فرق الصرف والفائدة

تأتي أرباح الاستثمار في العملات الأجنبية بشكل رئيسي من مصدرين: فرق الصرف وفرق الفائدة.

فرق الصرف هو الربح الناتج عن استغلال تغيرات سعر الصرف للعملة. على سبيل المثال، إذا اشتريت الدولار الأمريكي مقابل 33 نات تايواني، ثم باعته عندما ارتفع سعره إلى 35 نات تايواني، فستحقق ربحًا قدره 2 نات تايواني من فرق الصرف.

فرق الفائدة يأتي من الفروق في معدلات الفائدة الأساسية بين الدول. على سبيل المثال، إذا كانت الفائدة على الودائع في تايوان 2% وفي الولايات المتحدة 5%، فإن الفرق البالغ 3% يمثل ربحًا محتملاً. إذا قمت بتحويل النات التايواني إلى دولار أمريكي ووضعته في بنك أمريكي، فستحصل على فائدة أعلى.

لكن يجب أن تكون حذرًا بشكل خاص من: فخ أن تربح فرق الفائدة وتخسر من فرق الصرف.
قد تحصل على عائد فائدة بنسبة 5% على الدولار، ولكن إذا انخفضت قيمة الدولار مقابل النات التايواني بأكثر من 5%، فإن إجمالي أرباحك سيكون سالبًا. لهذا السبب، اختيار توقيت الدخول والخروج المناسبين مهم جدًا.

قبل بدء استثمار العملات الأجنبية، تأكد من تحديد هدفك: هل تسعى إلى دخل ثابت من الفوائد، أم تريد تحقيق أرباح من تقلبات سعر الصرف على المدى القصير؟ تختلف الاستراتيجيات حسب الأهداف.

مقارنة بين ثلاثة طرق للاستثمار في العملات الأجنبية

عادةً ما يكون لدى المستثمرين في تايوان ثلاثة مسارات رئيسية للاستثمار في العملات الأجنبية، ولكل منها مميزات وعيوب:

الودائع بالعملات الأجنبية: الخيار الأكثر أمانًا للمبتدئين

الودائع الثابتة هي أبسط وأقل مخاطر طريقة للاستثمار في العملات الأجنبية. بعد فتح حساب عملة أجنبية، تودع الأموال في البنك وتستفيد من الفائدة الدورية. الميزة هي عائد ثابت ومخاطر منخفضة، والعيب هو ضعف السيولة. إذا ألغيت العقد قبل موعده، قد يخصم البنك جزءًا من الفائدة كرسوم مخالفة.

إذا كنت تريد الجمع بين أمان الودائع ومرونة الاحتفاظ بالأموال، فإن الصناديق بالعملات الأجنبية خيار أفضل.

الصناديق بالعملات الأجنبية: توازن بين المرونة والعائد

الصناديق بالعملات الأجنبية لا تتطلب التزامًا زمنيًا، ويمكن للمستثمرين شراؤها وبيعها في أي وقت. تتولى شركات الصناديق عمليات التحويل بين العملات، ولا يحتاج المستثمر إلى إدارة حساب عملة بشكل مباشر. تشمل أنواع الصناديق الشائعة صناديق السوق النقدي وصناديق ETF بالعملات الأجنبية.

على سبيل المثال، صندوق سوق النقد بالدولار الأمريكي يستثمر بشكل رئيسي في أدوات مرتبطة بالدولار، وتبلغ رسوم الإدارة والحفظ حوالي 0.5%؛ وصندوق ETF بالدولار يتابع مؤشر الدولار، وتبلغ نسبة الرسوم الإجمالية حوالي 0.6%. عادةً ما تكون فوائد هذه الصناديق بين حسابات التوفير والودائع الثابتة، وتوفر مرونة جيدة.

تداول الهامش في الفوركس: رافعة عالية، مخاطر عالية، عوائد مرتفعة

تداول الهامش هو خيار للمستثمرين المحترفين. من خلال الرافعة المالية، يمكن للمستثمرين مضاعفة الأرباح، ويحتاجون إلى هامش صغير لإجراء معاملات كبيرة. يتم التداول على مدار 24 ساعة، ويعمل بنظام T+0 (الشراء والبيع في نفس اليوم)، مما يجعله مرنًا جدًا.

لكن الرافعة المالية العالية تأتي مع مخاطر عالية. يُنصح المبتدئون باستخدام رافعة منخفضة (لا تتجاوز 30 ضعفًا)، ويجب عليهم وضع أوامر وقف الخسارة بدقة لمنع التصفية الإجبارية.

ما هي العملات الأجنبية المفضلة لدى التايوانيين؟

عادةً، تقدم البنوك التايوانية 12 عملة رئيسية للمستثمرين، تشمل الدولار الأمريكي، الدولار الأسترالي، الدولار الكندي، الدولار هونج كونج، الجنيه الإسترليني، الفرنك السويسري، الين الياباني، اليورو، الدولار النيوزيلندي، الدولار السنغافوري، الراند الجنوب أفريقي، والكرون السويدي.

يمكن تصنيف هذه العملات وفقًا للعوامل الرئيسية التي تؤثر على سعر الصرف إلى أربع فئات:

العملات ذات السياسات: الدولار الأمريكي واليورو
تتأثر أسعار هذه العملات بشكل رئيسي بسياسات البنوك المركزية. عندما تتبع البنوك سياسات توسعية، ينخفض سعر الصرف؛ وعندما تتبع سياسات انكماشية، يرتفع. يجب على المستثمرين متابعة قرارات أسعار الفائدة للبنوك المركزية عن كثب.

العملات الملاذ الآمن: الين الياباني والفرنك السويسري
هذه الدول ذات اقتصادات متقدمة واستقرار سياسي، ونادراً ما تقوم البنوك المركزية بتعديل أسعار الفائدة بشكل نشط. عندما تظهر مخاطر على الاقتصاد العالمي، يميل المستثمرون إلى شراء هذه العملات للتحوط. كثير من المستثمرين المحترفين يقترضون بالين أو الفرنك ويقومون بعمليات مضاربة، ثم يعيدون تحويلها بعد تعافي السوق لتحقيق أرباح من فرق الفائدة والصرف.

العملات المرتبطة بالسلع: الدولار الأسترالي والكندي
هذه العملات مرتبطة بشكل كبير بأسعار السلع الأساسية. أستراليا أكبر مصدر للحديد، وعندما ترتفع أسعار الحديد، يحتاج المشترون الدوليون إلى المزيد من الدولار الأسترالي، مما يؤدي إلى ارتفاع قيمته؛ والعكس صحيح. تعتبر العملات المرتبطة بالسلع أسهل للمبتدئين في التداول لأنها تتبع أنماطًا أكثر انتظامًا.

العملات الناشئة: اليوان الصيني والراند الجنوب أفريقي وغيرها
هذه العملات عادةً ذات معدلات فائدة مرتفعة، وتستقطب المستثمرين الباحثين عن عوائد عالية. لكن، بسبب عدم استقرار الأوضاع السياسية أو ضعف السيولة، تتقلب أسعار الصرف بشكل كبير، وتكون فروق الشراء والبيع واسعة. المخاطر والعوائد موجودة معًا، ويجب على المستثمرين توخي الحذر.

نصائح لاختيار العملات للاستثمار: بجانب مقارنة معدلات الفائدة، يجب النظر إلى استقرار سعر الصرف والانتشار الدولي. العملات الرئيسية مثل الدولار واليورو والأسترالي أكثر استقرارًا، وتناسب معظم المستثمرين. أما الراند الجنوب أفريقي، رغم جاذبيته من حيث الفائدة، فهو متقلب جدًا وقليل السيولة، لذا فهو غير مناسب للمبتدئين.

العوامل الخمسة التي تؤثر على تقلبات سعر الصرف

لفهم كيفية تحقيق الأرباح من استثمار العملات الأجنبية، يجب فهم أسباب تقلب سعر الصرف. تشمل العوامل الرئيسية:

معدل التضخم
الدول ذات التضخم المنخفض غالبًا ما تتلقى عملاتها قيمة أعلى. انخفاض التضخم يعني أن أسعار السلع والخدمات ترتفع ببطء، مما يحافظ على القوة الشرائية ويجذب الاستثمارات الأجنبية.

مستوى الفائدة
ارتفاع سعر الفائدة يدفع قيمة العملة للارتفاع. فكلما زادت الفائدة، زادت العوائد المقدمة للاستثمار الأجنبي، مما يجذب رؤوس الأموال الدولية ويزيد من قيمة العملة.

ديون الحكومة
الدول ذات الديون العالية يصعب عليها جذب الاستثمارات الأجنبية، لأن المستثمرين يقلقون بشأن قدرتها على سداد الديون. إذا توقع السوق ارتفاع مخاطر ديون دولة معينة، فإن رؤوس الأموال ستتجه للخروج، مما يؤدي إلى انخفاض قيمة العملة.

شروط التجارة
عندما ترتفع أسعار صادرات دولة أكثر من وارداتها، يتحسن ميزان التجارة، ويزيد دخل العملات الأجنبية، مما يدفع قيمة العملة المحلية للارتفاع.

الاستقرار السياسي
الدول ذات الاستقرار السياسي والسياسات الاقتصادية الواضحة تجذب الاستثمارات بشكل أكبر. أما المناطق ذات المخاطر السياسية العالية، فستشهد خروج رؤوس الأموال وانخفاض قيمة العملة.

كيف يحقق المبتدئ الربح من خلال شراء وبيع العملات الأجنبية؟

بعد فهم عوامل تقلب سعر الصرف، يأتي دور التطبيق العملي. يعتمد الاستثمار في العملات الأجنبية على استراتيجيتين رئيسيتين: “الشراء المنخفض والبيع العالي” و"البيع العالي والشراء المنخفض".

الاستثمار التقليدي يقتصر على الشراء (الشراء المنخفض والبيع العالي)، لكن سوق الفوركس يتيح التداول في كلا الاتجاهين. هذا يعني أنه يمكنك أيضًا البيع على المكشوف (البيع العالي والشراء المنخفض): إذا توقعت أن العملة ستنخفض، تبيعها أولاً، ثم تشتريها بعد انخفاض السعر، والفرق هو الربح.

الخطوات التي يتبعها المستثمر الناجح في العملات الأجنبية عادةً:

1. اختيار الأصل للتداول
دراسة متعمقة للعملتين المستهدفتين، وتحليل سياسات البنوك المركزية، واتجاهات أسعار الفائدة، وتغيرات الصادرات والواردات الأساسية. تحديد ما إذا كنت ستشتري (تتوقع ارتفاع السعر) أو تبيع (تتوقع انخفاض السعر).

2. وضع خطة تداول واضحة
تحديد نقاط الدخول والخروج، وقف الخسارة، وأهداف الربح، وفقًا لقدرتك على تحمل المخاطر وخبرتك. يجب أن تتضمن الخطة توقيت الدخول والخروج، وأقصى خسارة يمكنك تحملها.

3. الالتزام الصارم بالخطة
تجنب تعديل القرارات بناءً على تقلبات السوق المفاجئة. تداول وفقًا للخطة المسبقة، ولا تشتري عند ارتفاع السوق أو تبيع عند انخفاضه بشكل عشوائي. أفضل طريقة هي انتظار تأكيد الاتجاه قبل الدخول، عادةً بعد تأكيد الاتجاه على مدى 5 دقائق أو أكثر.

4. إدارة المخاطر بشكل فعال
تحديد وقف الخسارة مهم جدًا. على سبيل المثال، عند التداول اليومي، يمكن وضع أمر وقف خسارة بالقرب من مستوى دعم، وإذا انخفض السعر دون ذلك، يتم إغلاق الصفقة تلقائيًا. إذا استمر السعر في الارتفاع، يمكن إغلاق الصفقة عند ضعف الزخم. يُنصح بعدم إجراء أكثر من عمليتين يوميًا.

5. الحفاظ على استقرار نفسي
تقلبات السوق طبيعية. يحتاج المستثمر إلى التعلم المستمر، وتراكم الخبرة العملية، وعدم اتخاذ قرارات عاطفية استجابةً للتقلبات القصيرة الأمد.

تحليل أحدث اتجاهات أزواج العملات الرئيسية

اليورو مقابل الدولار (EUR/USD)
كونه أكثر أزواج العملات تداولًا عالميًا، يؤثر على سوق الفوركس بأكمله. مؤخرًا، خفض الاحتياطي الفيدرالي للفائدة وابقاء البنك المركزي الأوروبي على سياسته، أدى إلى قوة اليورو مقابل الدولار. يُعتقد أن عدم اليقين في السياسات زاد من مخاطر الدولار، بينما يتمتع البنك المركزي الأوروبي باستقلالية واستقرار سياسي أعلى، مما جذب تدفقات رأس المال إلى اليورو.

الدولار مقابل الين (USD/JPY)
استراتيجية الفارق في أسعار الفائدة (الكرين) شائعة في تداول الين. الاختلاف في السياسات بين الاحتياطي الفيدرالي (يميل إلى التيسير) والبنك الياباني (يفكر في رفع الفائدة) أدى إلى إعادة تقييم الفارق في الفائدة بين البلدين. كما أن عدم الاستقرار السياسي في اليابان يؤثر على سعر الصرف، ومن المتوقع أن يتراوح الين في نطاق معين على المدى القصير.

الجنيه الإسترليني مقابل الدولار (GBP/USD)
شهد الجنيه الإسترليني قوة مؤخرًا بسبب ضعف الدولار وليس بسبب تحسن أساسيات الاقتصاد البريطاني. مع وضوح توجهات السياسة النقدية للاحتياطي الفيدرالي، قد يعيد السوق تقييم الجنيه. مع ضعف النمو الاقتصادي البريطاني وتوقعات خفض الفائدة، من المحتمل أن يظل الجنيه في نطاق معين.

الدولار مقابل الفرنك السويسري (USD/CHF)
يُعتبر الفرنك عملة ملاذ آمن، ويجذب تدفقات كبيرة خلال أزمات الدولار والتحديات الاقتصادية الأمريكية. مع تراجع النمو الاقتصادي في الولايات المتحدة وتوقعات خفض الفائدة، من المتوقع أن يدعم ذلك الفرنك على المدى المتوسط والطويل.

نصائح عملية للاستثمار في العملات الأجنبية

الاستثمار في العملات التي تعرفها جيدًا
يجب على المبتدئين التركيز على العملات ذات حجم التداول الكبير، مثل الدولار واليورو والين، بدلاً من العملات النادرة. دراسة عميقة لعدد قليل من العملات أفضل من التنويع المفرط.

متابعة السوق باستمرار
سعر الصرف يتأثر دائمًا بالبيانات الاقتصادية، وقرارات البنوك المركزية، والأحداث الجيوسياسية. قراءة الأخبار المالية الدولية بشكل منتظم (مثل Bloomberg، CNBC، Yahoo Finance) تساعد على فهم السوق بشكل أفضل.

استخدام استراتيجية التنويع
لا تضع كل أموالك في عملة واحدة أو أداة استثمار واحدة. على سبيل المثال، يمكنك أن تمتلك ودائع بالدولار الأمريكي وصناديق بالعملات الأسترالية، مما يوازن المخاطر ويقلل الحاجة إلى عمليات دخول وخروج متكررة.

استخدام وقف الخسارة وجني الأرباح بشكل محترف
هذه من أهم تقنيات التداول في العملات الأجنبية. وضع أوامر وقف الخسارة بشكل منطقي يمنع خسائر كبيرة، وتحديد أوامر جني الأرباح يضمن تحقيق الأرباح عند الوصول إلى الهدف. لا تتردد في تنفيذ الخطة عند الوصول إلى النقاط المحددة.

اختيار وقت الدخول المناسب
تجنب الشراء عند ارتفاع السوق والبيع عند انخفاضه بشكل عشوائي. وضع خطة مسبقة، وعند وصول السعر إلى مستوى معين، يتم تنفيذ الصفقة وفقًا للخطة. يمكن الاعتماد على مؤشرات زمنية مختلفة (5 دقائق، 30 دقيقة، 2 ساعة) لتحديد توقيت الدخول.

استخدام الحسابات التجريبية بشكل مكثف
أي نظرية بدون تطبيق عملي تظل نظرية فقط. توفر العديد من منصات التداول حسابات تجريبية مجانية، تتيح لك اختبار استراتيجياتك وتقييم إدارة المخاطر دون مخاطرة بأموال حقيقية.

الخلاصة

الاستثمار في العملات الأجنبية ليس حكراً على الخبراء، بل هو وسيلة يمكن للجميع المشاركة فيها ضمن تنويع الأصول. من الودائع الثابتة إلى الصناديق المرنة، وصولًا إلى التداول بالرافعة المالية، يمكن للمستثمرين بمختلف مستويات المخاطرة أن يجدوا ما يناسبهم.

المهم هو فهم السوق جيدًا، وتقييم قدرتك على تحمل المخاطر، ووضع خطة واضحة، والالتزام بها. مع الاستمرار في التعلم وتراكم الخبرة، يمكن أن يحقق استثمار العملات الأجنبية عوائد جيدة تساهم في تنويع محفظتك.

اعتمد على الرؤية طويلة الأمد، وابدأ في التحوط من مخاطر انخفاض العملة المحلية، ووزع استثماراتك، وابحث عن عوائد استثمارية أفضل في بيئة منخفضة الفائدة.