فهم DCA واختيار الأسهم المناسبة للمستثمرين المنتظمين

في هذه الأيام، يبدأ الكثير من الناس في الاهتمام بكيفية تحقيق دخل إضافي من خلال استثمارات بسيطة لا تتطلب رأس مال كبير. إحدى الطرق التي تزداد شعبيتها هي الاستثمار التدريجي عبر DCA، وهي استراتيجية مناسبة جدًا للمستثمرين المبتدئين وللذين لديهم دخل ثابت.

ماذا يعني DCA

DCA هو اختصار لـ Dollar-Cost-Averaging أو متوسط تكلفة الشراء، وهي طريقة استثمار يقوم فيها المستثمر بتخصيص مبلغ ثابت بشكل منتظم، مثل كل يوم 15 من كل شهر أو بعد استلام الراتب، لشراء الأسهم أو الصناديق التي يرغب في الاستثمار فيها.

الجانب المهم في DCA هو عدم الاهتمام إذا كانت أسعار الأسهم مرتفعة أو منخفضة في ذلك الوقت، بل يعتبر أن السعر في كل مرة هو سعر عادل. النتيجة هي أنه عندما ترتفع الأسعار، فإن نفس المبلغ من المال يشتري عددًا أقل من الأسهم، وعندما تنخفض الأسعار، يشتري عددًا أكبر. تساعد هذه الطريقة على تقليل متوسط التكلفة، بحيث يكون أقل من الشراء مرة واحدة في أعلى سعر في نهاية العام.

لماذا هو مناسب للموظفين

الأشخاص الذين لديهم دخل ثابت يمكنهم وضع خطة ادخار أفضل، حيث يمكنهم تخصيص جزء من المال، مثل 1,000-5,000 بات شهريًا، لتجميع رأس مال للمستقبل. لا حاجة للقلق بشأن توقيت السوق أو الخوف من الشراء عند ارتفاع الأسعار، لأن الاستثمار التدريجي يقلل من هذه المشاكل.

مزايا استخدام DCA

1. يتطلب رأس مال ابتدائي منخفض يمكن للمحدودي التمويل البدء من 1,000-2,000 بات شهريًا دون التأثير على نفقات الحياة اليومية.

2. يخلق عادة الادخار نظام الخصم التلقائي كل شهر يساعد المستثمر على الالتزام، حتى لو نسي أو غير رأيه.

3. يقلل من مخاطر الشراء عند ارتفاع الأسعار الاستثمار التدريجي يخلق متوسط تكلفة أقل، وغالبًا يكون أدنى من أعلى سعر في تلك الفترة بسبب الشراء بأسعار مختلفة.

4. لا يتطلب معرفة عميقة حتى من لا يفهم تحليل السوق يمكنه القيام بذلك، فقط اختر أسهم ذات أساس قوي.

5. عائد أعلى من فوائد البنوك على المدى الطويل، قيمة الأسهم ستزيد بسرعة أكبر من فوائد الودائع البنكية العادية.

القيود التي يجب معرفتها

1. قد يكون متوسط التكلفة أعلى من السعر السوقي الحالي على المدى القصير، إذا ارتفعت الأسهم فوق متوسط سعرنا، قد لا تكون الأرباح كبيرة كما نأمل.

2. إذا اخترت أسهمًا خاطئة، حتى باستخدام DCA قد تتكبد خسائر، مثل الأسهم التي لا تتوقع نموها أو التي لديها مشاكل في الأساس.

3. لا يقلل من تقلبات السوق إذا استثمرت في أصول متقلبة جدًا، فإن محفظتك ستتأثر أيضًا بحالة السوق.

الأسهم التي ينبغي النظر فيها لـ DCA

اختيار الأسهم لـ DCA يجب أن يركز على هدف الادخار طويل الأمد، لذا ابحث عن:

شركة ذات ميزة تنافسية قوية - يجب أن يكون لديها منتجات أو خدمات مطلوبة باستمرار.

نمو محتمل - يجب أن تكون في اتجاهات مستقبلية مستقرة، مثل الطاقة النظيفة، الصحة، التكنولوجيا.

أرباح منتظمة وتوزيعات أرباح - الشركات ذات الوضع المالي القوي ستوزع أرباحًا بشكل منتظم.

ديون في مستوى معقول - لا ينبغي أن تكون لديها ديون كثيرة، لأنها تؤثر على الاستقرار المالي.

زيادة الأرباح المحتجزة - يدل على أن الشركة تنمو وتصبح أكثر استقرارًا.

مثال على حساب DCA

افترض أنك تستثمر 3,000 بات شهريًا لمدة 12 شهرًا، مع تقلبات سعر السهم بين 6 و15 بات:

نلاحظ أن متوسط السعر 9.67 بات أقل من سعر الإغلاق في نهاية العام عند 15 بات. إذا اشتريت مرة واحدة بمبلغ 36,000 بات، ستحصل على 2,400 سهم، لكن باستخدام DCA حصلت على 3,940.69 سهم، أي أكثر بنسبة تزيد عن 60%.

6 أسهم مناسبة للمبتدئين في الادخار

1. PTT (شركة ปตท. จำกัด มหาชน)
شركة طاقة وطنية ذات استقرار عالي، تعمل في استكشاف وإنتاج النفط والغاز، والتكرير والتوزيع، وتوزع أرباحًا منتظمة، مناسبة للاستثمار طويل الأمد.

2. CPALL (บริษัท ซีพี ออลล์ จำกัด มหาชน)
مدير سلسلة متاجر 7-Eleven بأكثر من 13,000 فرع، موجودة في جميع أنحاء البلاد، تنمو باستمرار وتحقق إيرادات مستقرة، وتوزع أرباحًا بشكل منتظم.

3. SCC (บริษัท สยามซีเมนต์ จำกัด มหาชน)
شركة رائدة في منطقة الآسيان لأكثر من 100 سنة، تعمل في الأسمنت والكيماويات والتغليف، مستقرة وقادرة على التكيف مع تغيرات السوق.

4. INTUCH (บริษัท อินทัช โฮลดิ้งส์ จำกัด มหาชน)
شركة استثمار في الاتصالات وتقنية المعلومات والرقمية، تملك حصة كبيرة في AIS، مزود خدمات الهاتف المحمول، وتحقق تدفقات نقدية منتظمة وتوزيعات أرباح عالية.

5. BBL (ธนาคารกรุงเทพ จำกัด มหาชน)
بنك تجاري كبير يمتلك شبكة فروع واسعة، قوي في العمليات، وله سجل ثابت في توزيع الأرباح.

6. CPN (บริษัท เซ็นทรัลพัฒนา จำกัด มหาชน)
مطور مراكز تجارية رائد، لديه أكثر من 30 مركزًا، إيرادات مستقرة من الإيجارات وخطط توسع مستمرة.

خيارات المؤسسات المالية لفتح حساب DCA

هناك العديد من المؤسسات المالية التي تقدم خدمة DCA، وتختلف الشروط بين بعضها:

كيف تختار المؤسسة المناسبة لنفسك

إذا كانت لديك ميزانية صغيرة، اختر مؤسسة ذات حد أدنى منخفض، مثل SBI أو Phillip، حيث يبدأ من 1,000 بات.

إذا كنت تفضل رسوم منخفضة، فإن SBI تقدم عمولة فقط 0.075%، وهو سعر تنافسي.

إذا كنت تريد تنويع أكثر، الشركات التي تقدم خيارات كثيرة من الأسهم أو الصناديق ستوفر لك حرية أكبر.

إذا كنت تفضل البساطة، بعض المؤسسات تقدم الأسهم المقترحة من خبراء، لتقليل التعقيد في اتخاذ القرار.

نصائح لنجاح استثمار DCA

1. اختر أسهمًا ذات أساس قوي - دراسة الشركة، الأداء، والاتجاهات قبل الشراء.

2. حدد هدفًا طويل الأمد - DCA لا يهدف لتحقيق أرباح قصيرة المدى، بل يركز على الاحتفاظ لمدة 5-10 سنوات على الأقل.

3. لا تتردد في زيادة المبالغ عند توفر فرصة - إذا حصلت على دخل إضافي أو مكافأة، حاول زيادة المبلغ للاستثمار لتسريع التراكم.

4. تابع أداء الشركات - رغم أن DCA لا يتطلب مراقبة يومية، إلا أنه من الجيد مراجعة الأداء السنوي للشركات.

5. زد المبلغ عند وجود فرصة - إذا كانت لديك دخل إضافي، حاول زيادة المبلغ للاستثمار بشكل أسرع.

الخلاصة

الاستثمار عبر DCA هو طريقة بسيطة وملائمة لمن يرغب في بناء نظام مالي مستدام على المدى الطويل. رغم أنه قد لا يحقق أعلى عائد مقارنة بالتوقيت السوق، إلا أن الانتظام والانضباط في الادخار يضمنان بناء ثروة بشكل مستدام. المهم هو اختيار أسهم مناسبة لـ DCA، بناءً على أساسيات الشركة، واستمرارية الشراء، فبهذا تزداد فرص النجاح في بناء الثروة.