التحقق من الهوية (KYC) في صناعة العملات الرقمية: كل ما تحتاج إلى معرفته

لماذا تصبح التحقق من الهوية إلزاميًا في مجال العملات الرقمية؟

تتطور صناعة العملات الرقمية. إذا كانت الخصوصية تعتبر سابقًا ميزة تكنولوجيا البلوكشين، فإن المنصات الرائدة اليوم فرضت قواعد تحقق أكثر صرامة. السبب بسيط: الانضباط التنظيمي. تعتمد البورصات الرئيسية للعملات الرقمية حول العالم مبدأ KYC – التحقق من هوية المستخدم – كشرط إلزامي للمستخدمين.

هذه ليست نزوة، بل ضرورة. بدون التحقق من الهوية، تتعرض منصات التداول للإغلاق والغرامات من قبل الجهات التنظيمية المالية. لذلك، أصبح التحقق من الهوية عنصرًا حاسمًا في تشغيل بورصات العملات الرقمية.

ما هو KYC أو التحقق من الهوية؟

التحقق من الهوية (KYC) هو اختصار لعبارة “اعرف عميلك” (“know your customer”) باللغة الإنجليزية. عمليًا، يعني ذلك أن المؤسسة المالية يجب أن تتحقق وتؤكد هوية كل مستخدم قبل أن تمنحه وصولًا كاملًا إلى الخدمات.

لإجراء التحقق، تحتاج إلى مستندات تثبت هويتك:

• بطاقة هوية سارية أو جواز سفر
• فواتير خدمات عامة بعنوان تسجيلك
• مستندات رسمية أخرى حسب متطلبات المنصة

تختلف قائمة المستندات المطلوبة حسب البلد الذي تقيم فيه وسياسة المنصة المحددة. عادةً، يبدأ التحقق أثناء التسجيل، لكن أحيانًا يُطلب من المستخدم تحديث بياناته عند تغيّر المعلومات الشخصية (مثل تغيير الاسم).

بدون إكمال التحقق من الهوية، قد تفقد الوصول إلى الوظائف الأساسية للمنصة أو تواجه قيودًا عند سحب الأموال.

كيف تتم عملية التحقق في بورصات العملات الرقمية؟

يتكون التحقق من الهوية من ثلاث مراحل مترابطة:

المرحلة الأولى: جمع والتحقق من المعلومات الأساسية (CIP)

هذه أبسط خطوة وأولها. تجمع المنصة بياناتك الشخصية – الاسم، العنوان، تاريخ الميلاد – وتتحقق من مطابقتها للمستندات المقدمة. تقوم البنوك بهذا خلال التسجيل، بينما غالبًا ما تقوم بورصات العملات الرقمية بذلك بعد إنشاء الحساب.

المرحلة الثانية: التحقق الشامل (Due Diligence)

بعد التحقق الأساسي، قد تقرر المنصة إجراء تحليل أعمق لتاريخ المستخدم. يتضمن ذلك التحقق من عدم تورطه في الاحتيال، الفساد، العقوبات أو أنشطة غير قانونية أخرى. إذا تم اكتشاف أن هناك أنشطة مشبوهة، قد يتم تعليق الحساب.

المرحلة الثالثة: المراقبة المستمرة

التحقق ليس إجراءً لمرة واحدة. تراقب المنصات باستمرار معاملات المستخدمين، بحثًا عن أنماط مشبوهة. إذا اكتشفت النظام عمليات تحويل كبيرة إلى دول تعتبر خطرة على الإرهاب، قد تقوم بحظر العملية وإبلاغ الجهات التنظيمية.

التحقق من الهوية ومكافحة غسيل الأموال: ما الفرق؟

الكثير يخلط بين KYC و AML (Anti-Money Laundering – مكافحة غسيل الأموال). هما مفهومان مرتبطان، لكن مختلفان.

AML هو نظام أوسع يشمل:

• التحقق من الهوية (KYC)
• مراقبة المعاملات
• توثيق العمليات
• الإبلاغ للسلطات المختصة

KYC هو مكون واحد فقط من نظام AML. إذا كانت AML تشمل جميع أدوات الحماية من الجرائم المالية، فإن التحقق من الهوية هو درعه الأول والأهم.

تلتزم بورصات العملات الرقمية بكلا المتطلبين لضمان أن مستخدميها ليسوا واجهات للجريمة المنظمة أو المنظمات الإرهابية.

كيف يؤثر التحقق على اللامركزية والخصوصية؟

هنا يظهر تناقض. الفكرة الأساسية للعملات الرقمية والبلوكشين هي اللامركزية: لا ينبغي لأي جهة مركزية أن تتحكم في النظام. تُخزن الأموال على آلاف الحواسيب حول العالم، وليس في قاعدة بيانات واحدة.

لكن التحقق من الهوية KYC يركز العملية. يُجبر المستخدمون على الكشف عن هويتهم لشركة خاصة – بورصة العملات الرقمية. هذا يتعارض مع الفكرة الأصلية للخصوصية في البلوكشين.

المناصرون للخصوصية قلقون بشكل مشروع: على الرغم من أن القواعد تعد بحماية البيانات، إلا أن حالات تسرب بيانات KYC عبر هجمات القرصنة قد حدثت بالفعل. بالنسبة للعديد من أعضاء مجتمع الكريبتو، فقدان الخصوصية هو ثمن مرتفع جدًا مقابل الوصول إلى التداول على المنصات المركزية.

ومع ذلك، يظل الالتزام بالتحقق إلزاميًا للمشغلين الرئيسيين للسوق.

شروط التحقق على المنصات الرئيسية للعملات الرقمية

طبقت البورصات الرئيسية نظام تحقق منظم بعدة مستويات وصول. كل مستوى يفتح إمكانيات جديدة ويزيد من حدود العمليات.

المستوى 1 (التحقق الأساسي):

• المعلومات المطلوبة: الاسم، العنوان، تاريخ الميلاد
• حدود الإيداع/السحب بالعملات: حتى 50,000 دولار يوميًا
• إمكانية التداول بالعملات الرقمية بدون قيود

المستوى 2 (التحقق الموسع):

• بالإضافة إلى المستوى 1: بطاقة هوية، التعرف على الوجه، إثبات العنوان
• حدود الإيداع/السحب بالعملات: حتى 2 مليون دولار يوميًا
• الوصول إلى معظم المنتجات الخاصة بالمنصة

المستوى 3 (التحقق المؤسسي):

• جميع معلومات المستوى 2 بالإضافة إلى مستندات مصدر الأموال
• حدود عمليات غير محدودة عمليًا
• الوصول إلى جميع المنتجات والخدمات

كيف تمر بعملية التحقق من الهوية: خطوة بخطوة

عملية التحقق على المنصات الرئيسية موحدة وتستغرق حوالي 20 دقيقة:

الخطوة 1: تسجيل الدخول إلى حسابك الشخصي على المنصة

الخطوة 2: الانتقال إلى قسم “التحقق” أو “التعريف” (عادة في قائمة الملف الشخصي)

الخطوة 3: اختيار بلد الجنسية (قائمة المستندات تعتمد على ذلك)

الخطوة 4: تحميل المستندات المطلوبة:

• صورة بطاقة الهوية (الوجهين)
• صورة سيلفي مع بطاقة الهوية للتعرف على الوجه
• مستندات تثبت العنوان (إذا لزم الأمر)

الخطوة 5: التأكد من صحة جميع المعلومات المدخلة

الخطوة 6: إرسالها للمراجعة

بعد ذلك، تقوم المنصة بمعالجة بياناتك (عادةً من بضع دقائق إلى بضعة أيام). عند إتمام التحقق بنجاح، ستتلقى إشعارًا وستحصل على وصول كامل إلى جميع الوظائف.

ما هي فوائد التحقق من الهوية؟

إتمام التحقق من الهوية ليس مجرد استيفاء متطلب. المستخدمون الموثقون يحصلون على مزايا حقيقية:

• حدود عمليات أعلى: من 100 BTC يوميًا مقابل 0.06 BTC للحسابات غير الموثقة
• الوصول إلى عمليات العملة الورقية: إمكانية سحب الأموال إلى حساب بنكي أو بطاقة
• المشاركة في عروض خاصة: تقدم بعض المنصات وصولًا إلى ICO، بطاقات خاصة، تداول OTC
• زيادة الأمان: تحمي المنصات الحسابات الموثقة بشكل أفضل
• التداول بدون قيود: وصول كامل إلى جميع أزواج التداول والمنتجات

التحقق مهم بشكل خاص للمستخدمين الذين:

• يقومون بعمليات كبيرة
• يخططون لسحب الأموال إلى حساب بنكي
• يستخدمون بطاقات ائتمان أو خصم للإيداع

الخلاصات الرئيسية حول التحقق من الهوية

التحقق من الهوية (KYC) لم يعد خيارًا اختياريًا، بل هو معيار في صناعة العملات الرقمية. يخدم ثلاثة أهداف رئيسية:

1. الامتثال للقانون: تحمي المنصات نفسها من الغرامات والإغلاق
2. أمان الشبكة: النظام مصمم لمنع استخدام العملات الرقمية في غسيل الأموال وتمويل الإرهاب
3. حماية المستخدمين: يضمن التحقق أن حسابك حقيقي ومؤمن من الاحتيال

نعم، التحقق يعني فقدان بعض الخصوصية على المنصات المركزية. لكنه تنازل ضروري لتمكين صناعة العملات الرقمية من العمل بشكل قانوني في عالم تتزايد فيه اللوائح.

إذا كنت تنوي التداول بشكل جدي، فإن التحقق من الهوية ليس خيارًا، بل ضرورة. كلما أسرعت في إتمام هذه العملية، كلما حصلت على وصول كامل إلى إمكانيات المنصة.

تذكر: جميع بياناتك الشخصية ومعلومات التحقق تُخزن بشكل مشفر على الخوادم وأثناء النقل. تأخذ المنصات الرئيسية للعملات الرقمية حماية بياناتك على محمل الجد.

إخلاء المسؤولية: الاستثمارات في العملات الرقمية تنطوي على مخاطر سوقية عالية. لا تتحمل المنصات مسؤولية خسائرك التجارية. المعلومات المقدمة أعلاه ليست نصيحة مالية.