ISO 20022 هو معيار مراسلة عالمي لتبادل البيانات الإلكترونية بين المؤسسات المالية. يوفر إطارا لتوليد رسائل قابلة للتطبيق على العمليات المالية المتنوعة ، بما في ذلك المدفوعات والأوراق المالية والتجارة. تم تصميمه ليكون أكثر قابلية للتكيف وكثافة البيانات وقابلية التشغيل البيني من تنسيقات المراسلة السابقة مثل SWIFT MT أو FIX. يتم تبني المعيار بسرعة من قبل عدد متزايد من شبكات الدفع والمؤسسات المالية وخاصة مشاريع العملات المشفرة ، مما أدى إلى مصطلح عملات ISO 20022 ، والتي تشير إلى العملات الرقمية أو العملات المشفرة المصممة أو التي هي في طور تحقيق الامتثال لمعيار الاتصالات ISO 20022.

ما هو ISO 20022؟

ISO 20022 هي معيار رسائل عالمي للمؤسسات المالية لتعزيز التواصل بين البنوك ومقدمي الدفع والهيئات المالية الأخرى. يقدم إطارًا موحدًا للمعاملات المالية وتبادل البيانات. يتم استخدام المعيار بشكل واسع في معالجة الدفعات والأسهم والصرف الأجنبي ومختلف الخدمات المالية. ISO 20022 هو معيار دولي للرسائل المالية مصمم لتوحيد تبادل البيانات الإلكترونية بين المؤسسات المالية وتسهيل التشغيل المتقابل بين الكيانات المالية والبنية التحتية السوقية والعملاء. ويعمل على تحسين غنى وهيكل بيانات المعاملات في رسائل الدفع، وتحسين تجربة العملاء من خلال تقليل التدخل اليدوي، وتحسين عمليات الامتثال، وتعزيز جهود مكافحة الاحتيال.

فوائد ISO 20022

• البيانات الغنية والشفافية: يعتبر ISO 20022 من أهم فوائده القدرة على إدارة بيانات أكثر شمولية وتنظيمًا من المعايير السابقة. على سبيل المثال ، في حين أن التنسيقات التاريخية قد تحتوي فقط على عناصر أساسية (مثل رقم الحساب والمبلغ) ، يمكن لـ ISO 20022 أن يدمج معلومات أكثر بكثير ، بما في ذلك مراجع الفواتير وأرقام الطلبات والبيانات الوصفية الإضافية.
• المرونة والقدرة على التوسع: يعتبر ISO 20022 قابلًا للتكيف ويمكنه استيعاب أنواع مختلفة من المعاملات. يمكن للمؤسسات المالية تخصيص المعيار أو تعزيزه لاستيعاب أنواع الخدمات الجديدة أو متطلبات الأعمال المتطورة. كما يتيح أيضًا استيعاب العديد من العملات واللغات والتشريعات المحلية، مما يجعله معيارًا عالميًا.
• التوافقية: يعزز المعيار التوافق بين مختلف أنظمة الدفع والمؤسسات المالية والمناطق الجغرافية. هذا مهم بشكل خاص لعمليات الدفع عبر الحدود، التي غالبًا ما تنطوي على العديد من الأنظمة والحكومات. يمكن للمؤسسات في عدة دول مشاركة المعلومات بشكل موحد ومعياري، مما يقلل من السوء فهم وعدم الدقة.
• التحكم الآلي والكفاءة: يُسهّل ISO 20022 التحكم الآلي للإجراءات المالية. تُسهّل الاتصالات المنظمة تنفيذ المعاملات دون الحاجة إلى تدخل يدوي، مما يسرع من مدة التسوية ويقلل من المصاريف الإدارية.
• تبني: تتيح الهندسة المعمارية القابلة للتعديل في ISO 20022 التكيف مع التقدمات المستقبلية في القطاع المالي، بما في ذلك أنظمة الدفع الرقمية الناشئة وإدماج العملات الرقمية وتكنولوجيا البلوكشين.

اعتماد ISO 20022

يكتسب معيار ISO 20022 قبولًا سريعًا بين شبكات الدفع والمؤسسات المالية العديدة. تعتمد شبكات مالية بارزة مثل SWIFT و SEPA والاحتياطي الفدرالي ISO 20022 لتيسير تحسين عمليات الدفع عبر الحدود وزيادة شفافية المعاملات. من المتوقع أن تلعب هذه الانتقالات دورًا حاسمًا في التحول الرقمي المستمر في القطاع المالي، حيث يجعل الأهمية المتزايدة للأصول الرقمية والحلول المبنية على التكنولوجيا المتسلسلة ذلك أكثر أهمية بالنسبة للعملات الرقمية والمبادرات المتعلقة بالتكنولوجيا المتسلسلة التي تحمل عبارة عملات ISO 20022.

ما هي عملات ISO 20022؟

تُشير عملات ISO 20022 في كثير من الأحيان إلى العملات المشفرة أو الرموز الرقمية التي تم إنشاؤها أو استخدامها داخل إطار ISO 20022. قد ينطوي ذلك على دمج تكنولوجيا العملات المشفرة أو تكنولوجيا سلسلة الكتل مع المعيار ISO 20022 لتعزيز كفاءة وتوافق المعاملات المالية. على الرغم من أن المعيار يستبعد أي عملة مشفرة محددة ، إلا أن العديد من الأصول الرقمية وشبكات سلسلة الكتل تسعى للامتثال له أو تنفيذه. يسهل هذا المعيار ، الذي يشرف عليه الجمعية العالمية للاتصالات المالية البنكية عبر العالم (SWIFT) ، التواصل الأكثر كفاءة وإفادة بين البنوك. يسهل الامتثال لمعيار ISO 20022 باستخدام العملات المشفرة الاتصال السلس مع المؤسسات المالية التقليدية ، مما قد يسرع من تبني العملات الرقمية.

تهدف العديد من مبادرات blockchain إلى ربط المؤسسات المالية التقليدية بالمجال اللامركزي. قد تسهل العملات المعدنية أو الرموز المميزة المعتمدة من ISO 20022 التكامل السلس بين الأنظمة المالية التقليدية مثل البنوك والأصول الرقمية. قد تستخدم العملات المعدنية أو الرموز المميزة على شبكات blockchain ، بما في ذلك العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) أو رموز الدفع البديلة ، معيار ISO 20022 لتسهيل التبادل السلس للبيانات المالية بين البنوك المركزية والمؤسسات المالية الأخرى. سعت عملتان مشفرتان بارزتان ، Ripple (XRP) و Stellar (XLM) ، إلى التوافق مع معايير ISO 20022. ركزت Ripple على تمكين المدفوعات عبر الحدود باستخدام تقنيتها بالشراكة مع المؤسسات المالية ، ويمكن أن يؤدي اعتماد ISO 20022 إلى تعزيز هذا الهدف.

فوائد عملات ISO 20022

• تحسين كفاءة الدفع: يمكن تسهيل عمليات الدفع الدولية وزيادة شفافية البيانات وتقليل الاحتكاك في المعاملات العابرة للحدود من خلال تنفيذ معيار ISO 20022 باستخدام عملات ISO 20022.
• التوافق: يمكن للعملات أو الرموز التي تتوافق مع معيار ISO 20022 الاتصال بسهولة مع الأنظمة المالية والشبكات الحالية، مما يسهل عمليات التحويل الأكثر كفاءة بين الدفعات التقليدية والرقمية.
• تحسين البيانات والأمان: يسهل ISO 20022 نقل بيانات أكثر شمولاً وتفصيلاً مع المدفوعات. يمكن أن يعزز هذا الامتثال للأنظمة التنظيمية، ويخفف من الاحتيال، ويعزز شفافية المعاملات.

العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022

على عكس العديد من الافتراضات القائلة بأن العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 تشير إلى الامتثال للرمز المميز أو العملة ، فإنها تشير إلى أن الرمز المميز يستخدم معايير مراسلة محددة لتسهيل الاتصال السلس بين حلوله والأنظمة المالية الخارجية. تسهل ISO 20022 الاتصال دون انقطاع بين شبكة دفع Ripple و SWIFT. سيعمل معيار ISO 20022 على تحسين الرسائل المالية ، وتحسين قابلية التشغيل البيني لقطاع العملات المشفرة. يمكن أن يؤدي التبادل السلس للإشارات المالية عبر الشبكات والبروتوكولات المتنوعة إلى تعزيز النظام البيئي للتشفير. بالنظر إلى أن مشاريع العملات المشفرة البارزة تتبنى ISO 20022 ، فمن الواقعي توقع زيادة في العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 في المستقبل. يمكن للعملات المشفرة الاستفادة من العديد من الفوائد من خلال تطبيق معيار ISO 20022. سيعزز قبول واستخدام العملات المشفرة مع زيادة الثقة فيها.

العملات المشفرة التالية تتوافق مع ISO 20022، مما يدل على الإمكانية لدمجها في الأعمال المالية الرئيسية.

ريبل (XRP)

عملة XRP الرقمية التابعة لـ Ripple مصممة للتحويلات العابرة للحدود بشكل سريع واقتصادي. عملت شبكة RippleNet مع العديد من المؤسسات المالية حول العالم وتسعى للامتثال لمواصفة ISO 20022. يعزز هذا التكامل اتصال نظام Ripple مع البنوك ومزودي الدفع الذين ينتقلون إلى قبول ISO 20022. توفر الشبكة كفاءة تكلفة وسرعة وفرص للتكامل مع التمويل التقليدي. تعمل عملة XRP كعملة جسرية، وتوفر السيولة بين العملات الفيات المختلفة. آلية التوافق المميزة لـ XRP توفر أساسًا مثاليًا للعمل كبديل موثوق به للمؤسسات المالية التقليدية.

يطبق شبكة Ripple's XRP Ledger تنسيق رسائل موحد لتحسين التوافق مع الشبكات المالية الأخرى. مع انتشار قبول ISO 20022 ، قد يكون من الأسهل تكامل الحلول القائمة على XRP في الأنظمة التي تتطلب بيانات معاملات متوافقة مع ISO 20022. يعزز الامتثال لمعيار ISO 20022 لشبكة Ripple فرصها للتكامل العالمي في الأنظمة المالية التقليدية لوظائف مثل المدفوعات الدولية والتحويلات.

ستيلار (XLM)

ستيلار هي مرشحة رائدة لاعتماد معيار ISO 20022. تسعى إلى توفير معاملات عابرة للحدود اقتصادية وسريعة باستخدام عملة XLM المحلية. الهدف الرئيسي لستيلار هو ربط البنوك والأفراد وأنظمة الدفع لتيسير المعاملات العابرة للحدود السريعة والفعالة من حيث التكلفة. يمكن لاعتماد معيار ISO 20022 تيسير توافق ستيلار مع أنظمة البنوك التقليدية.

التميز الأساسي لـ XLM كعملة معماة الرئيسية المتوافقة مع معيار ISO 20022 هو التركيز على الشمولية المالية والإمكانية. تعد Stellar من بين المرشحين الأكثر ملاءمة لتنفيذ معيار ISO 20022 نظرًا لتركيزها على توصيل مؤسسات مالية مختلفة. تتضمن سمات Stellar الهامة التي ستتكامل مع الأمور المالية التقليدية عبر ISO 20022 النظام الفريد للاتفاق والصرف اللامركزي الأساسي. في الأساس ، يمكنها تمكين المؤسسات المالية من إجراء معاملات عابرة للحدود أكثر فعالية من حيث التكلفة والسرعة وتعزيز الشمولية المالية.

IOTA

IOTA هو العملة المشفرة التالية التي تعتمد المعيار ISO 20022. إنه دفتر حساب موزع مفتوح المصدر مصمم لنظام الأشياء المتصلة بالإنترنت (IoT). يستخدم سلسلة الكتل تصميم الرسم البياني المتجه (DAG) المسمى Tangle لتيسير المعاملات القابلة للتوسعة والآمنة. ميزة بارزة في IOTA هي توفير المعاملات المجانية بالكامل وتعزيز التواصل بين الأجهزة داخل نظام IoT.

تنفيذ المعيار ISO 20022 سيمكن IOTA من تسهيل تدفق البيانات الآمن والموحد عبر أجهزة الإنترنت الأشياء. وسيسهم بشكل كبير في التكامل السلس لبروتوكول IOTA مع البنية التحتية الواسعة للإنترنت الأشياء. في نهاية المطاف، سيسهل المعيار ISO 20022 تفكيك الأحواض داخل النظام البيئي للإنترنت الأشياء لتعزيز الابتكار. السمات المميزة لـ IOTA التي ستتكامل في النظام البيئي التقليدي للإنترنت الأشياء تشمل التشفير المقاوم للكم والهندسة المعمارية المبسطة.

Quant (QNT)

تم دمج كوانت (QNT) في قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع معيار ISO 20022، مما يبرز تركيزها على التوافق بين شبكات البلوكشين المختلفة. إنها تستخدم بروتوكول الأوفرليدجر لتيسير الاتصال وتبسيط تدفق المعلومات بين عدة شبكات بلوكشين. يعزز كوانت الإبداع والتعاون من خلال مساعدة المطورين والشركات في إنشاء تطبيقات لامركزية قادرة على التفاعل مع شبكات البلوكشين المختلفة.

يستخدم كوانت ISO 20022 لتعزيز التوافق مع أنظمة البنوك التقليدية. في الوقت نفسه ، يمكنه مشاركة المعلومات الآمنة بين الشبكات المتباينة ، مما يسد الفجوة. العناصر الرئيسية لكوانت التي تجعلها متوافقة مع معيار ISO 20022 تشمل بروتوكول التشغيل بين سلاسل الكتل والحوكمة اللامركزية.

ألغوراند (ALGO)

ألغوراند هو إضافة واعدة بين العملات المشهورة التي تلتزم بمعيار ISO 20022. إنه منصة بلوكشين لامركزية قادرة على العمل بكفاءة في التطبيقات المالية وغير المالية. خوارزمية التوافق الفريدة لألغوراند تضمن تأكيد المعاملات بشكل سريع. يسهل النظام البلوكشين إنشاء تطبيقات اللامركزية ويوفر ALGO كعملة أصلية.

تمكّن البروتوكول القياسي ISO 20022 من تعزيز توافق Algorand مع نظم البنوك التقليدية. سيسهم ذلك في تسهيل الاندماج السلس مع البنية التحتية المالية التقليدية. تنفيذ البروتوكول القياسي ISO 20022 سيقلل من مقبولية سلسلة كتل Algorand، مما يجذب المزيد من المطورين والمنظمات لبناء على المنصة.

كردانو

كاردانو هو شبكة بلوكشين قوية للغاية تؤكد على منهجية مبنية على الأدلة للتنمية. من المحتمل أنها واحدة من أقوى بيئات البلوكشين، مع العديد من الميزات التي تسهل البنية التحتية المالية المستدامة والآمنة. يوفر كاردانو عملة رقمية معتمدة من ISO 20022 رائدة، ADA، مما يتيح للمؤسسات المالية المعتمدة إجراء معاملات باستخدام ADA. يستخدم كاردانو ISO 20022 لتحقيق التوافق الكامل بين الأنظمة المالية التقليدية ومجموعة الوظائف الإضافية الخاصة به.

ويمكنه الاستفادة من التكامل السلس مع التقنيات المصرفية التقليدية مع تسهيل تأهيل المؤسسات القديمة. تتمثل المزايا الأساسية لكاردانو التي ستجذب انتباه الجمهور بمعيار ISO 20022 في دعمها للعقود الذكية المعقدة وعملية إجماع رائدة. يمكن للمؤسسات المالية التقليدية أيضا الاستفادة من نظام DeFi البيئي المتنامي باستمرار وتطبيقاته الإلكترونية الجديدة.

شبكة XDC

شبكة XDC هي شبكة بلوكشين مصممة لتقديم حلول على مستوى المؤسسات، وخاصة للمؤسسات المالية والمنظمات الراغبة في تحسين عملياتها بلوكشين. وهي مهمة بشكل خاص لامتثالها لمعيار ISO 20022، الذي يعتبر معياراً حاسماً في القطاع المالي يؤكد على الاتصالات للمعاملات المالية. وهذا يحسن نظم الدفع عبر الحدود، والتسويات، وتمويل التجارة، حيث تكون التوافقية أمراً أساسياً.

يؤكد شبكة XDC على التطبيقات العملية مثل إدارة سلسلة التوريد والأصول المرمّزة وتمويل التجارة. يؤسس الامتثال لمعيار ISO 20022 لها كخيار قابل للتطبيق للمنظمات العالمية والمؤسسات المالية ، مما يستلزم حلولًا للبلوكتشين آمنة وقابلة للتوسع. يشهد ISO 20022 تبنيًا عالميًا متزايدًا من قبل البنوك المركزية والمؤسسات المالية والسلطات الرقابية. من خلال الامتثال لهذا المعيار ، يضمن XDC الامتثال للأطر الرقابية العالمية ، مما يعزز جاذبيتها للمستثمرين المؤسسيين والشركات.

Hedera Hashgraph

هيدرا هي منصة تكنولوجيا الدفتر اللامركزي العامة التي تؤكد على توفير تطبيقات لامركزية (dApps) سريعة وآمنة وعادلة. وتتميز في صناعة العملات المشفرة والبلوكتشين بطريقة التوافق المميزة لها وامكانية الشحن العالية والقدرة على الانتقال الضئيل. وتتميز هيدرا بمبادراتها للتواصل مع الأنظمة المالية التقليدية ، بما في ذلك الامتثال لمعيار ISO 20022. وهذا التكامل أمر حيوي حيث يسهل مشاركة هيدرا في التمويل التقليدي ، ويصل بين تكنولوجيا بلوكتشين اللامركزية والأنظمة المالية الوراثية التي تعتمد على هذا المعيار الاتصالي.

تمكن ISO 20022 Hedera من دعم المدفوعات عبر الحدود التي تلتزم بالمعايير العالمية، مما يعزز كفاءة المعاملات والأمان والشفافية. يعد هذا أمرًا حاسمًا لعمليات التحويلات المالية الدولية والتجارة الدولية والعمليات المالية العالمية. تم تصميم شبكة Hedera لاستيعاب حجم كبير من المعاملات بتكاليف دنيا. من خلال الالتزام بمتطلبات ISO 20022 ، يمكن لـ Hedera التعامل بشكل فعال مع المعاملات ذات الحجم الكبير ، وخاصة تلك الضرورية في قطاع الخدمات المالية ، دون التضحية بالأداء أو دفع رسوم مفرطة. يتبنى البنوك المركزية والسلطات التنظيمية في جميع أنحاء العالم ISO 20022 كالمعيار للرسائل داخل الأنظمة المالية. من خلال الالتزام بمعيار ISO 20022 ، تضمن Hedera الامتثال للمعايير التنظيمية العالمية والامتثال لانتقال قطاع الخدمات المالية نحو الخدمات المالية الرقمية الموحدة.

الختام

يقدم ISO 20022 بنية تحتية للرسائل معيارية قائمة على الـ XML تمكن المؤسسات المالية من التواصل ببيانات منظمة وشاملة حول العمليات المالية المتنوعة. تعزز تنفيذها الكفاءة والشفافية والتوافق والتشغيل التلقائي عبر القطاع المالي العالمي. تعزز العملات المشفرة أو الرموز الرقمية التي تتوافق مع أنظمة الاتصالات ISO 20022 التوافق مع الأنظمة المالية المعتمدة. تُعتبر Ripple (XRP) و Stellar (XLM) مثالاً على تقنيات سلسلة الكتل التي تسعى للامتثال لمعيار ISO 20022 لتحسين عمليات الدفع والأنشطة المالية عبر الحدود.